Cómo detectar las credenciales falsas de Financial Advisor

¿Qué saben los asesores financieros acerca de usted que crea un riesgo importante y oculto? Saben que quiere un experto financiero que tenga conocimiento especializado y servicios que produzcan tasas de rendimiento competitivas por una cantidad razonable de riesgo y gasto.

Está bien, ya que esas son expectativas racionales. Pero, ¿qué sucede cuando el asesor no es un verdadero experto? Ahí es donde entra el riesgo oculto. Es un riesgo aún mayor para los jubilados, que no pueden permitirse poner su dinero de jubilación en manos equivocadas.

Un asesor financiero que no es un verdadero experto tiene un gran problema de comercialización. Él o ella no es competitivo contra expertos financieros reales. Decirle la verdad sobre esta falta de conocimiento matará la venta. Esto hace que sea difícil para él o ella ganar dinero con sus activos.

Los asesores que no son expertos reales suelen utilizar dos tácticas de marketing para minimizar el impacto de este "problema" en los resultados de ventas.

1. Una es decirle que es un experto financiero, aunque no sea cierto. Esto se llama tergiversación.
2. El otro es retener esta información y esperar que no haga las preguntas correctas. Esto se llama omisión.

Los asesores no deben tergiversar ni omitir información, pero sucede todos los días. Estas tácticas ayudan a los asesores a ganar más dinero y su riesgo de ser atrapados es extremadamente bajo. Ninguna agencia reguladora (FINRA, SEC) puede hacer cumplir lo que se le dice o no.

¿Qué sucede si solicita documentación que demuestre que el asesor es un verdadero experto? Esto crea otro desafío de comercialización para los asesores que no tienen la prueba que está buscando. Necesitan otra solución creativa.

Desafortunadamente, existe una manera rápida, fácil y económica de crear la prueba. Ellos compran credenciales falsas.

Así es como puedes detectar títulos falsos, certificaciones falsas y clasificaciones falsas de cinco estrellas.

Grados falsos

Has oído hablar de las fábricas de diplomas. Los asesores pueden comprar títulos falsos de BA, MBA y doctorado por pequeñas cantidades de dinero. El asesor utiliza los grados para demostrar que es un experto financiero. Funciona cuando asumes que los grados son reales.

Por supuesto, no quiere creer que este amable, aparentemente inteligente y hábil asesor financiero haría algo como esto. Sucede, sin embargo. Lo mejor es verificar sin importar cuánto te guste la persona.

Consejo: Verifique la acreditación de todas las escuelas de las que no haya oído hablar a través de la base de datos ofrecida por el Departamento de Educación de los EE. UU. Vaya al sitio web de la escuela para determinar si otorgan títulos con poco o ningún trabajo. Póngase en contacto con la escuela para determinar si el asesor en realidad obtuvo un título de esa institución.

Certificaciones falsas

Paladin Research (una organización que califica y evalúa a los asesores financieros) ha identificado más de 250 certificaciones y designaciones que utilizan los asesores financieros. Paladin estima que al menos el 35% de las certificaciones están extintas o son falsas.

Más letras después del nombre de un asesor no significa que sea un verdadero experto financiero. Los medios llaman a las letras sopa de letras porque muy pocos inversores conocen su valor real.

En lo que respecta a la jubilación, en los últimos años ha habido una erupción de nuevas designaciones relacionadas con "adultos mayores" y los jubilados deben ser especialmente cuidadosos. Al igual que los títulos, es peligroso suponer que las letras significan que el asesor es un experto en ética, y las designaciones relacionadas "senior" no necesariamente significan que sean un experto en ingresos de jubilación.

Consejo: Más letras no significan más experiencia. Más letras podrían significar que la persona es menos ética. Verifique la calidad de las credenciales con las que no está familiarizado. Paladin produce un informe de investigación y calificación de calidad para más de 250 certificaciones y designaciones.

Valoraciones falsas de 5 estrellas

Asesores menos éticos pueden comprar calificaciones de calidad de 5 estrellas de la misma manera que compran certificados y certificaciones falsas. Esperan que no excaves demasiado para determinar los requisitos de sus calificaciones de calidad.

Sugerencia: El único proceso de evaluación y calificación que ha sido revisado por la Comisión de Bolsa y Valores pertenece a Paladin Research & Registry. Los asesores deben obtener una puntuación en el percentil 90 ^th o superior cuando Paladin califica la calidad de sus credenciales, ética y prácticas comerciales. El proceso de investigación de Paladin incluye revisiones de FINRA, SEC y registros estatales.

Los mejores en su clase

Algunos asesores aparecen en revistas y otras publicaciones que los representan como los mejores en su comunidad, estado o en toda América. No asuma que la revista ha llevado a cabo una debida diligencia significativa. De hecho, algunas publicaciones desarrollan listas basadas en activos bajo el control de los asesores. Los activos no tienen nada que ver con la competencia o la ética. La mayoría de las veces es un reflejo de los esfuerzos de marketing de los asesores.

Consejo: Si va a dar crédito a una lista en una revista, haga su tarea y asegúrese de que las listas estén basadas en credenciales, ética, prácticas comerciales y servicios. Las credenciales impactan sus resultados. La ética afecta la confiabilidad del asesor. Estas son las categorías de información que afectan el logro de sus objetivos.

Este artículo nos llega por cortesía de Jack Waymire, autor de ¿Quién está mirando tu dinero? (John Wiley, 2003) y fundador de Paladin Registry. Desde 2003, Paladin Registry ha sido un recurso GRATUITO para inversores individuales que están buscando asesores y planificadores calificados de 5 estrellas que brindan asesoramiento financiero competente y ético.