Cómo calcular el valor futuro de una inversión

Las inversiones pueden espaciarse a lo largo del tiempo, una adición mensual a su 401K, por ejemplo, o puede ser una inversión única, como la compra de una anualidad. En este último caso, puede calcular el valor futuro de su inversión utilizando una conocida fórmula financiera llamada "el valor futuro de una inversión a tanto alzado". A continuación hay tres maneras diferentes de resolver el problema. Cada método utiliza un medio diferente de cálculo, pero la fórmula subyacente es la misma en las tres instancias.

El problema y la fórmula del valor futuro

Digamos que tenemos $ 100 y la tasa de interés es del 5%. ¿Cuál será el valor de la inversión al final del primer año? La fórmula para el valor futuro de esta inversión a tanto alzado es la siguiente:

FV ₁ = PV + INT o PV (1 + I) ⁿ

La primera parte de esta ecuación - FV₁ = PV + INT - dice: "el valor futuro ( FV ) al final de un año: el subíndice ᵢ - es igual al valor presente más el valor agregado a la tasa de interés especificada.

La siguiente fórmula presenta esto en una forma que es más fácil de calcular el valor agregado por el interés acumulado - PV (1 + I) ⁿ - que dice "el valor presente ( PV) veces (1 + I) ⁿ , donde l representa la tasa de interés y el superíndice ⁿ es el número de períodos de capitalización.

Ahora usemos el ejemplo de arriba. En un año, su inversión a tanto alzado de $ 100 que gane 5% de interés anual equivaldrá a:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) = $ 105

En este caso, no verá un superíndice (n) para períodos de capitalización, porque en este punto estás resolviendo solo durante el primer año.

Si quería determinar el valor al final de dos años, su cálculo sería así:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) ² = $ 110. 25

Puede resolver esto, que es un problema de interés compuesto, calculando el valor al final del primer año, y luego multiplicando el resultado por la misma tasa del 5 por ciento para el segundo año:

FV = [$ 100 (1 + 0. 05)] + [$ 105 (1 + 0. 05)] = $ 110. 25

Puede continuar este proceso para encontrar el valor futuro de la inversión para cualquier número de períodos de capitalización.

Deletreando esta forma de proceso, realizando manualmente el valor agregado de interés de cada año, luego usando ese valor para hacer cálculos similares para cada año siguiente, deja en claro cómo estamos llegando al resultado, pero lleva mucho tiempo. . Resolver para un valor futuro 20 años en el futuro significa repetir las matemáticas 20 veces. Hay formas más rápidas y mejores de lograr esto, una de ellas es el uso de una calculadora financiera.

Valor futuro de una inversión usando una calculadora financiera

La fórmula para encontrar el valor futuro de una inversión en una calculadora financiera es:

FV _N = PV (1 + I) ⁿ

Aunque no se parece mucho, esta es la misma fórmula que utilizamos cuando hicimos los cálculos manualmente.

Por cierto, puede usar esta fórmula con cualquier calculadora que tenga una tecla de función exponencial, la mayoría lo hace. Sin embargo, usar una calculadora financiera es mejor porque tiene claves dedicadas que corresponden a cada una de las cuatro variables que usaremos, acelerando el proceso y minimizando la posibilidad de error. Aquí están las teclas que perforará:

Perforación N y 2 (durante 2 años)

Perforación I / YR y 5 (para la tasa de interés del 5%)

Punch PV y -105 (para la cantidad de dinero que calculamos el interés en el año 2)

Punch PMT y PMT (no hay pagos más allá del primero)

Punch FV , que devuelve la respuesta de $ 110. 25

La ventaja de la calculadora financiera sobre el método manual es obvia. Con la calculadora, no es más difícil o requiere mucho tiempo resolver un valor futuro dentro de 20 años que resolverlo por un solo año. Otro método para ahorrar tiempo usa una hoja de cálculo.

Valor futuro de una inversión a tanto alzado utilizando una hoja de cálculo

Las hojas de cálculo, como Microsoft Excel, son adecuadas para calcular el valor temporal de los problemas de dinero. La función que utilizamos para el valor futuro de una inversión o una suma global en una hoja de cálculo de Excel es:

= FV (0. 05, 1, 0, -100, 0)

Para usar la función en la hoja de trabajo , haga clic en "Fórmulas" en la barra de título, luego haga clic en "Financiero". Luego verá una lista de funciones. Haga clic en FV. Esto abrirá el cuadro de Formula Builder donde verá cinco cuadros etiquetados con los tipos rate, nper, pmt, pv y . Si desea determinar el valor futuro al cabo de dos años, llene los cuadros de la siguiente manera: tasa

(tasa de interés) =. 05

nper (número total de períodos de pago = 2

pmt (pagos repetidos, en este caso ninguno) = 0

pv (valor presente, expresado como un número negativo) = -100

tipo ( esto se refiere al momento de los pagos posteriores) = Como no hay ninguno, ingrese 0

Las versiones anteriores de Excel requieren que haga clic en Calcular para ver el resultado . Versiones posteriores presentes el resultado automáticamente.