Cómo crear una cartera de fondos mutuos

Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: existen muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas.

Para construir la mejor cartera de fondos mutuos, debe ir más allá del sabio consejo: "No coloque todos sus huevos en una sola canasta:" Una estructura que puede resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación simple de fondos mutuos que funcionan bien para sus necesidades.

Utilice un diseño de cartera principal y satelital

Antes de comenzar la construcción, necesitará un diseño básico, un plano, a seguir. Un diseño de cartera común y probado en el tiempo se llama Core y Satellite. Esta estructura es tal como suena: comienzas con el "núcleo", un fondo de acciones de gran capitalización, que representa la mayor parte de tu cartera, y construyes alrededor del núcleo con los fondos "satelitales", cada uno de los cuales representa porciones más pequeñas. de su cartera.

Use diferentes tipos de categorías de fondos para la estructura

Con un fondo de acciones de gran capitalización como su núcleo, diferentes tipos de fondos, los "satélites", completarán la estructura de su fondo mutuo portafolio. Estos otros fondos pueden incluir acciones de mediana capitalización, acciones de pequeña capitalización, acciones extranjeras, renta fija (bonos), fondos del sector y fondos del mercado monetario.

Conozca su tolerancia al riesgo

Antes de elegir sus fondos, debe tener una buena idea de cuánto riesgo puede tolerar. Su tolerancia al riesgo es una medida de la cantidad de fluctuaciones (altibajos, volatilidades, etc.) o riesgos de mercado que puede manejar.

Por ejemplo, si se pone muy ansioso cuando su valor de cuenta de $ 10, 000 cae un 10% (a $ 9, 000) en un período de un año, su tolerancia al riesgo es relativamente baja; puede tolerar inversiones de alto riesgo.

Determine su Asset Allocation

Una vez que determina su nivel de tolerancia al riesgo, puede determinar su asignación de activos, que es la combinación de activos de inversión (acciones, bonos y efectivo) que comprende su cartera.

La asignación adecuada de activos reflejará su nivel de tolerancia al riesgo, que puede describirse como agresivo (tolerancia alta al riesgo), moderado (tolerancia al riesgo medio) o conservador (tolerancia al riesgo bajo). Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más acciones tendrá en relación con los bonos y el efectivo en su cartera; y cuanto menor sea su tolerancia al riesgo, menor será su porcentaje de acciones en relación con los bonos y el efectivo.

Aprenda cómo elegir los mejores fondos

Ahora que conoce su asignación de activos, todo lo que resta es elegir los mejores fondos para usted. Si tiene una amplia variedad de fondos mutuos, comience utilizando un filtro de fondos o simplemente compare el rendimiento con un índice de referencia. También querrás considerar las cualidades importantes de los fondos mutuos, como honorarios y gastos de fondos y tenencia de gerentes.

Algunos consejos y precauciones adicionales para crear una cartera de fondos mutuos

Si es un principiante, es posible que no tenga el dinero para alcanzar el monto mínimo de inversión inicial, que a menudo es más de $ 1, 000 por fondo mutuo . Si solo puede cumplir con el mínimo para un fondo, comience con el "núcleo", como un fondo indexado de alta capitalización de bajo costo o un fondo equilibrado. Una vez que haya comprado el primer fondo para su cartera, puede ahorrar dinero para comprar su próximo fondo y continuar construyendo su cartera de un fondo a la vez.

La forma antigua de asignación de activos era "invertir para su edad", donde su edad es la cantidad de bonos en su cartera. Por ejemplo, si tiene 40 años, su asignación de activos sería de 40% de bonos y 60% de acciones. Hoy en día, las personas viven más tiempo, por lo que esta estrategia de asignación de activos no es tan válida como lo era antes.

Para obtener más información sobre la creación de una cartera de fondos mutuos, consulte estos diseños de cartera de muestra: Muestra de Cartera de Fondos Mutuos Agresivos, Muestra de Cartera de Fondos Mutuos Moderada y Muestra de Cartera de Fondos Mutuos Conservadores.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.