Cómo afectan los impuestos a sus inversiones en acciones

Es importante tener en cuenta los impuestos cuando se invierte en el mercado de valores. Si no considera las consecuencias fiscales de sus inversiones en acciones, terminará con mucho menos de lo que había planeado.

Hay dos entornos impositivos para invertir en acciones: cuentas de jubilación calificadas y cuentas regulares. Lo más probable es que tenga algunas inversiones en ambos entornos.

Cuentas de jubilación calificadas

Las cuentas de jubilación calificadas, como una 401 (k) o una Cuenta de jubilación individual, generalmente permiten que su dinero crezca libre de impuestos hasta su retiro.

Las cuentas calificadas regulares le permiten invertir dinero antes de pagar impuestos sobre la renta. Esto reduce su factura de impuestos actual.

Sin embargo, cuando retira el dinero al jubilarse, paga impuestos regulares sobre sus contribuciones y sus ingresos.

Una cuenta de jubilación Roth le permite invertir dólares después de impuestos. No reduce su factura de impuestos actual. Sin embargo, puede retirar contribuciones e ingresos libres de impuestos durante la jubilación.

Si cree que estará en una categoría impositiva más baja durante la jubilación, es mejor que tenga una cuenta de jubilación regular. Si cree que estará en una categoría impositiva alta durante la jubilación, debería considerar una cuenta Roth.

Existen ciertas restricciones en las cuentas de jubilación regulares y Roth, así que consulte a su asesor impositivo antes de decidir cuál es la mejor opción para usted.

Inversión en acciones no calificadas

Las cuentas de inversión en acciones no calificadas tienen dos impuestos básicos a considerar. Si su acción paga dividendos, debe pagar impuestos sobre la renta sobre los pagos.

Generalmente, el impuesto sobre dividendos es del 15%. Sin embargo, eso siempre está sujeto a cambios.

La otra consideración impositiva implica vender las acciones para una ganancia o pérdida. Si mantiene las acciones por más de un año, cualquier ganancia se grava con las tasas de ganancias de capital a largo plazo. Esta tasa también es del 15% y también está sujeta a cambios.

Si vende una acción con fines de lucro, pero es la propietaria de las acciones por menos de un año, pagará impuestos regulares sobre la ganancia. Dependiendo de su categoría impositiva, esto podría ser significativamente mayor al 15%. Como siempre, consulte con su asesor impositivo.

¿Qué pasa si vendes por una pérdida? En muchos casos, puede reclamar una pérdida de capital a largo o corto plazo. Estas pérdidas a menudo se pueden usar para compensar las ganancias de capital.

Es importante considerar las consecuencias impositivas de sus inversiones en acciones. En general, cuanto más puede poner en una cuenta de jubilación calificada, mejor es desde el punto de vista impositivo.

Sin embargo, sus inversiones en acciones son solo una parte de su situación fiscal. Un asesor fiscal calificado puede ayudarlo a decidir la mejor estrategia.