Cómo funcionan los préstamos punto a punto (para prestatarios)

Los préstamos punto a punto (P2P) son una forma de pedir prestado sin utilizar un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Si necesita un préstamo, definitivamente querrá ver algunos prestamistas P2P mientras compra. Si tiene un buen crédito, las tasas de préstamos P2P pueden ser sorprendentemente bajas. Con un crédito menos que perfecto, aún tiene una buena oportunidad de obtener la aprobación de un préstamo asequible con estos prestamistas en línea.

¿Qué es el préstamo P2P?

Los préstamos P2P son préstamos hechos por individuos e inversores, en oposición a los préstamos que provienen de su banco.

Las personas con dinero adicional se ofrecen para prestar ese dinero a otras personas (personas y empresas) que necesiten dinero en efectivo. Un servicio P2P (como un sitio web) coincide con prestamistas y prestatarios para que el proceso sea relativamente fácil para todos los involucrados.

Beneficios del préstamo con P2P

Los préstamos P2P no siempre son mejores que los préstamos de un banco o cooperativa de crédito, pero tienen algunas características únicas que los hacen competitivos.

Bajos costos: a menudo puede pedir prestado a tasas relativamente bajas usando préstamos P2P. Solo tiene que pagar suficiente interés para que su prestamista esté contento, y la mayor parte de los intereses que paga va directamente a compensar a su prestamista. Con los bancos y las cooperativas de crédito, existen costos indirectos más altos para las redes de sucursales, otras líneas de negocios y una gran fuerza de trabajo. El préstamo P2P generalmente es un mejor negocio que usar una tarjeta de crédito, pero siempre vale la pena comparar las tasas.

Para que su préstamo se financie con un prestamista P2P, espere pagar una tarifa inicial de origination de 1% a 5% del monto de su préstamo.

En comparación con un préstamo personal en un banco, esas tarifas pueden ser altas. Por otro lado, pueden bajar en comparación con una segunda hipoteca (y el proceso es más fácil). Por supuesto, hay cargos adicionales por artículos como pagos atrasados.

Rápido y fácil: comprar préstamos es una molestia. Y después de presentar la solicitud, es posible que deba esperar un tiempo para averiguar si está aprobado.

Con los préstamos P2P, se alivian algunos de ese dolor. El proceso de solicitud es generalmente fácil, y a menudo puede averiguar con relativa rapidez si su préstamo es probable para obtener financiación. El financiamiento real puede demorar algunos días o más (ya que los inversionistas eligen si colocar o no dinero para su préstamo). Afortunadamente, si necesita una decisión rápida, otros prestamistas en línea no bancarios pueden ayudarlo.

El crédito importa, pero las imperfecciones son correctas: en un mundo donde los prestamistas son reacios a prestarle a cualquier persona con partidas negativas en su historial crediticio, los prestamistas P2P siguen siendo una opción atractiva. Necesita obtener un crédito decente para obtener la aprobación, un puntaje FICO de mediados de los 600 es lo mejor, pero P2P podría darle más opciones de las que tiene disponibles de los prestamistas donde vive.Cuanto peor sea su crédito, más costarán estos préstamos (con mayores tasas de interés), pero ese es el caso donde quiera que vaya.

Tipos de préstamos

Los préstamos P2P comenzaron como préstamos personales no garantizados: podía pedir prestado para cualquier fin legal que quisiera y no tenía que prometer una garantía para obtener la aprobación del préstamo. Esos siguen siendo los tipos de préstamos más comunes, y son los más flexibles: puede colocar el dinero para la consolidación de deudas, un auto nuevo, mejoras en el hogar o comenzar un negocio.

Si desea obtener préstamos para la educación superior, verifique si es posible o no con su prestamista.

Con el tiempo, los prestamistas P2P especializados han comenzado a ofrecer préstamos para usos específicos (como préstamos comerciales) y préstamos garantizados por garantías.

Prestamistas populares P2P

La lista de prestamistas P2P está en constante crecimiento. El concepto se hizo popular con Prosper. com y Lending Club, que siguen siendo jugadores importantes en el espacio P2P. Si va a obtener un préstamo, probablemente valga la pena obtener una cotización de una de esas dos fuentes. Haga lo que haga, investigue a cada prestamista y lea las reseñas de fuentes acreditadas antes de solicitar un préstamo: deberá proporcionar información confidencial como su número de seguridad social y no quiere dar esa información a un ladrón de identidad ( o un ladrón de dinero simple).

Hay muchos otros prestamistas, y algunas buenas opciones provienen de prestamistas P2P menos "puros": en lugar de pedir prestado a prestamistas individuales, usted obtiene préstamos de otros prestamistas no bancarios. Estos préstamos en línea son financiados por diferentes tipos de inversores, y el dinero puede incluso provenir de bancos (sin la experiencia tradicional de préstamos bancarios).

Cómo funciona

Para pedir prestado con un préstamo P2P, elija un prestamista e inicie el proceso de solicitud. Necesitará proporcionar detalles sobre usted y podría necesitar explicar cómo piensa utilizar el dinero. Su prestamista verificará su crédito, y si usted es elegible para el servicio, su préstamo aparecerá en la lista para que los prestamistas lo financien.

Tendrá que esperar los fondos, lo que puede llevar varios días o algunas semanas. Si su préstamo es financiado, recibirá el dinero electrónicamente y pagará el préstamo con pagos electrónicos automáticos. En general, pagará durante un período de tres a cinco años, pero casi siempre puede pagar por adelantado sin ninguna penalización, lo que le ayuda a ahorrar dinero en intereses.

Informes de crédito: a medida que amortiza su préstamo, acumulará crédito (la mayoría de los prestamistas informan su actividad a las oficinas de crédito), lo que debería ayudarlo a obtener préstamos en mejores términos en el futuro. Por supuesto, si los pagos llegan tarde o si usted no cumple con el préstamo, su crédito sufrirá, así que conviértalo en una prioridad y comuníquese con su prestamista si se encuentra en tiempos difíciles.

¿Es seguro pedir prestado con P2P?

Por supuesto, depende de lo que quiera decir con seguridad, pero la mayoría de los prestamistas son relativamente amigables con los consumidores. Mantienen su información tan segura como cualquier otra institución financiera, y toda la comunicación se realiza a través de una sesión encriptada del navegador.Su identidad debe ser mantenida en secreto por los prestamistas, y las tasas de interés generalmente son competitivas con lo que puede encontrar en otro lugar (casi seguramente pagará menos de lo que pagaría por un préstamo de día de pago).