¿Cuánto es demasiado en su Fondo de emergencia?

Sin dudas, ha escuchado el consejo de que debe tener un fondo de emergencia. Los expertos financieros pueden diferir en sus filosofías monetarias, pero casi todos están de acuerdo en que tener efectivo reservado para emergencias es un componente necesario de un plan financiero saludable.

Si bien la mayoría de las personas se preocupan por la falta de fondos para sus ahorros de emergencia y por estar expuestas, ¿hay algo así como sobre la financiación de ?

¿Es sabio tener una cantidad significativa de su dinero sentado cuando podría estar haciendo cosas más grandes y malas?

Cómo le puede lastimar tener un fondo de emergencia demasiado grande

Está perdiendo dinero

Como los fondos de emergencia deben ser accesibles, el mejor lugar para guardarlos es en una cuenta de ahorros en su banco o cooperativa de crédito, o con un banco en línea, donde puede ganar una tasa de interés más alta que en una institución física.

Pero incluso en el extremo "superior", su dinero todavía está ganando alrededor del 1 por ciento anual. Su fondo de emergencia, independientemente de dónde lo haya ahorrado, no supera la inflación, por lo que está perdiendo dinero. Tener más en él de lo que necesita aumenta sus pérdidas.

Pierde dinero para financiar otros objetivos financieros

Si tiene demasiado dinero inmovilizado en su fondo de emergencia, está perdiendo oportunidades de hacerse cargo de otras "cosas por hacer" financieras importantes, como contribuir a la jubilación, pagando deuda, o ahorrando un anticipo en una casa.

Su dinero se utilizará mejor para cumplir uno de esos objetivos que sobrecargar sus ahorros de emergencia. ¿Por qué mantener más de lo necesario en lo que esencialmente es un tarro de galletas, cuando podría estar pagando deudas de tarjetas de crédito de alto interés?

Encontrar la línea entre suficiente y demasiado

Considerar lo que se recomienda

Por lo general, se recomienda que ahorre entre tres y seis meses de gastos en su fondo de emergencia.

Algunos expertos recomiendan tan solo unos pocos cientos de dólares para comenzar con un "fondo de emergencia para principiantes", y algunos sugieren hasta un año o más de sus ingresos.

Además de considerar las recomendaciones, tenga en cuenta los detalles de su situación, como el tamaño de su familia, si es propietario o alquila, la cantidad de vehículos que tiene, la estabilidad laboral, etc.

Trate su fondo de emergencia como un seguro

Su fondo de emergencia es esencialmente una póliza de seguro: se está protegiendo si algo sale mal. Así que acércate a tus ahorros de emergencia de la misma manera que te acercarías a cubrirte con, por ejemplo, seguro de automóvil o de vida.

Desea seleccionar suficiente cobertura, pero no desea elegir tanto que está desperdiciando su dinero en primas (o en este caso, tener su dinero sentado alrededor de ganar casi nada).Del mismo modo que puede escatimar en ciertas formas de seguro que no cree que pueda utilizar, también puede reducir un poco sus ahorros de emergencia si considera que su situación financiera es relativamente segura.

Si tres meses de gastos serán suficientes en tu mundo y puedes dormir por la noche con ese número, entonces no te sientas inclinado a ir más allá.

Considere alternativas al sobreabastecimiento de sus ahorros de emergencia

Tener ahorros reservados para emergencias le impedirá tomar prestado cuando lo necesite, ya sea a través de una tarjeta de crédito o de un amigo o pariente, y también lo ayudará a evitarlo. sus cuentas de jubilación

Dicho eso, si haces contribuciones a una cuenta IRA Roth, debes saber que puedes retirar fondos para gastos médicos sin multas (también hay subsidios por comprar tu primera casa). Tenga en cuenta que está desconectando dinero de ganar intereses, por lo que esto debería verse como un último recurso, pero ciertamente uno que debe considerar antes de cubrir su emergencia con deudas. Tenga esto en cuenta como un plan de respaldo si se siente tentado a sobrefinanciar sus ahorros de emergencia.

También sepa que, en caso de pérdida del empleo, los beneficios de desempleo disminuirán la cantidad que necesita retirar de sus ahorros, siempre que sea elegible.

Su fondo de emergencia debe respaldar su plan financiero

La sabiduría convencional puede decirle que cuanto mayor sea su fondo de emergencia, mejor. Pero reconozca que al sobrefinanciar sus ahorros de emergencia, puede estar perjudicando sus ganancias.

Si bien la respuesta a la cantidad exacta de su fondo no es una talla única, tenga en cuenta estos consejos para determinar el fondo de emergencia del tamaño correcto para usted y evite cruzar la línea para tener demasiado mucho en sus ahorros.

Asegúrese de que su fondo de emergencia esté funcionando con su plan financiero general y no en contra de él.