¿Cuánto debo tener en mi Fondo de caja de emergencia?

Al vivir en una sociedad que fomenta el gasto, puede ser difícil recordar el poder de tener ahorros. El efectivo, sin embargo, crea oportunidades que el gasto nunca puede. Un fondo de efectivo de emergencia es simplemente una cuenta de ahorros, y tener uno en la cantidad apropiada cambiará su vida para mejor. ¿Por qué?

Cuando surge algo inesperado, su fondo de emergencia protege sus otras inversiones a largo plazo.

Utiliza sus fondos de emergencia para no tener que retirar de una cuenta de jubilación (como un 401 (k) o IRA) y pagar impuestos de penalidad por retiro anticipado, o para que no tenga para vender inversiones a largo plazo (como fondos de índice bursátil o fondos mutuos de bonos) en un mal momento.

Además, el efectivo te pone en posición de comprar cuando todos los demás quieren vender, lo que te permite ganar dinero en los buenos y malos momentos. Por esta misma razón, animo a las personas a tener un "fondo de oportunidad" y un fondo de emergencia. El fondo de oportunidad es un retiro de efectivo que puede usar para invertir durante los malos tiempos en el mercado inmobiliario o bursátil.

Primero, tienes que construir tu fondo de emergencia.

¿Cuánto debería tener en un Fondo de caja de emergencia?

Bueno: Como mínimo, debe tener tres meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia. Esto significa que si necesita $ 3,000 al mes para cubrir sus necesidades básicas como su hipoteca o alquiler, servicios públicos, gas y alimentos, entonces necesita $ 9,000 en su fondo de emergencia.

Mejor: Si tiene personas que dependen de usted financieramente, como hijos o cónyuge, su fondo de emergencia debe ser de seis meses de gastos de subsistencia, como mínimo. Además, si trabajas en una carrera que tiene un alto índice de rotación o un alto índice de lesiones, querrás tener el doble de fondos de emergencia que alguien que trabaja en una carrera profesional donde los despidos raramente ocurren.

Mejor: A medida que mejore en el ahorro, trabaje para acumular 12 meses de gastos de subsistencia en una cuenta de ahorros. Si es un gran asalariado, vaya al desafío de $ 100, 000: obtenga $ 100, 000 de ahorros estacionados en una inversión segura. Demasiados asalariados con altos salarios sienten la necesidad de invertir todo, lo que les deja sin recursos líquidos para emergencias u oportunidades.

¿Dónde debería invertir su fondo de efectivo de emergencia?

¿Dónde debería invertir sus reservas de efectivo? En una cuenta segura y de fácil acceso. No en acciones. No en algo que tenga penalidades por retiro o grandes consecuencias impositivas por cobrarlo. En Hacer inversiones seguras, cubrimos seis reglas para usar al invertir de manera segura. La clave es que su fondo de emergencia debe estar en algo de bajo riesgo.

Motivarse para ahorrar

Si necesita algo de motivación para ahorrar un poco más, imprima las 10 razones principales que figuran a continuación y péguelo en la puerta de su refrigerador, ponga una copia en su escritorio en el trabajo o guárdelo en su coche.

Léelo con frecuencia, hasta que pueda sentir el poder del efectivo, hasta que ahorrar se sienta mejor y más poderoso que gastar.

10 razones principales para tener un fondo de efectivo de emergencia

1. Protege a su familia en caso de pérdida de trabajo
2. Proporciona reservas para emergencias familiares u de salud
3. Le brinda la capacidad de buscar oportunidades de inversión atractivas a medida que surgen a lo largo de
4. Le ayuda a negociar precios más bajos en compras importantes
5. Le impide perder dinero ya que no necesitará vender otras inversiones en mercados a la baja
6. Le permite evitar multas fiscales por tener que sacar dinero de la jubilación cuentas demasiado temprano
7. Reduce el estrés, lo que aumenta la salud y el bienestar
8. Elimina numerosos argumentos maritales
9. Crea un colchón para reparaciones domésticas importantes
10. Le permite buscar gangas a expensas de alguien más (alguien que necesita desesperadamente dinero en efectivo)

¿Todavía necesita un fondo de efectivo de emergencia una vez que se jubile?

Una vez jubilado, si tiene más de 59 años y medio, puede retirar cuentas IRA, 401 (k), 403 (b) y otros tipos de cuentas de jubilación. cualquier retiro está sujeto a impuestos a la renta, pero no a impuestos de penalidad.

Muchas personas piensan que ya que pueden retirarse a voluntad, ya no necesitan un fondo de emergencia. Esto no es verdad.

Afortunadamente, ha elaborado un presupuesto de jubilación completo, pero invariablemente le faltarán algunos elementos de gastos, y las emergencias seguirán ocurriendo. El gasto imprevisto más común que veo ocurrir en la jubilación es cuando el hijo adulto de alguien tiene una emergencia.

Incluso en la jubilación, querrá fondos que no haya incluido como parte de su plan de jubilación oficial, y querrá que se aparten en efectivo, por si acaso. La creación de este tipo de cuenta de reserva de efectivo es uno de los cinco pasos que deberá seguir dentro de los cinco años posteriores a la jubilación.