¿Cómo invierto en fondos mutuos?

Gracias a las computadoras modernas e Internet, nunca ha sido tan fácil invertir en fondos mutuos, aunque hay muchas consideraciones importantes que un inversionista debe tener en cuenta antes de agregar acciones de un fondo mutuo a su cartera. Los fondos mutuos se presentan en una multitud de variedades, incluidas aquellas que se enfocan en diferentes clases de activos, aquellas que buscan imitar un índice (también conocido como fondos indexados), aquellas que se enfocan en acciones de dividendos; la lista sigue y sigue cubriendo todo, desde mandatos geográficos hasta aquellos que se especializan en invertir en valores que caen dentro de una cierta capitalización bursátil.

Al contestar las siguientes tres preguntas, espero que comprenda mejor qué son los fondos mutuos, cómo funcionan y cómo se pueden agregar a su cartera de inversiones.

¿Qué es un fondo mutuo?

Al igual que con cualquier inversión, lo primero que debe hacer es comprender qué es lo que está considerando adquirir. Para todos los efectos, los fondos mutuos sirven como una alternativa para los inversores que no pueden pagar una cuenta administrada individualmente. Los fondos mutuos se forman cuando los inversionistas con cantidades más pequeñas de capital juntan su dinero y luego contratan a un administrador de cartera para administrar la cartera del grupo consolidado, comprando diferentes acciones, bonos u otros valores de manera consistente con el prospecto del fondo. Luego, cada inversionista obtiene su porción respectiva del pastel mientras comparte los gastos, que aparecen en algo llamado relación de gastos del fondo mutuo. Los fondos mutuos se pueden estructurar de varias maneras diferentes; los fondos comunes de inversión abiertos frente a los fondos de inversión cerrados son una distinción particularmente importante.

Para obtener más información sobre la organización de los fondos mutuos, lea Cómo se estructura un fondo mutuo . También puede leer Cómo ganar dinero con fondos mutuos , que explica cómo los inversores realmente se benefician (o experimentan pérdidas) de tener una participación en un fondo mutuo.

¿Cómo selecciono un fondo mutuo?

Aquí es donde querrás enfocar tu atención y investigar un poco más.

El número de fondos mutuos disponibles para los inversores ahora compite con el número de acciones en las bolsas de América del Norte; cada uno es único pero puede clasificarse según el tipo de valores subyacentes que se mantienen dentro de ellos. En el nivel más amplio, un fondo caerá en una de tres categorías: capital (acciones), renta fija (bonos) y mercados monetarios (similar al efectivo). Los fondos de renta variable y de renta fija tienen subcategorías, que permitirán a un inversor establecer una red estrecha con sus dólares de inversión. Por ejemplo, un inversor de fondos de capital podría invertir en un fondo de tecnología que solo invierte en empresas de tecnología.Del mismo modo, un inversor de un fondo de bonos que esté buscando ingresos corrientes podría invertir en un fondo de valores del gobierno que solo invierte en valores del gobierno. Un llamado fondo equilibrado es un fondo mutuo que posee acciones y bonos.

El riesgo es una consideración importante cuando se evalúan los fondos mutuos. Como inversionista, debe hacer todos los esfuerzos posibles para comprender cuánto riesgo está dispuesto a asumir y luego buscar un fondo que esté dentro de su tolerancia al riesgo. Naturalmente, usted está invirtiendo con algún objetivo en mente, por lo tanto, reduzca su lista de candidatos concentrándose en fondos que satisfagan sus necesidades de inversión mientras permanece dentro de sus parámetros de riesgo.

Además, verifique cuál es el monto mínimo para invertir en un fondo. Algunos fondos tendrán diferentes umbrales mínimos dependiendo de si se trata de una cuenta de jubilación o no.

¿Cómo compro un fondo mutuo?

El proceso de compra de acciones de fondos mutuos se trata en profundidad en ¿Cómo compro acciones de un fondo mutuo? pero la versión resumida es la siguiente: los fondos mutuos se compran principalmente en cantidades en dólares a diferencia de las acciones, que se compran en acciones. Los fondos mutuos se pueden comprar directamente de una compañía de fondos mutuos, un banco o una firma de corretaje. Antes de poder invertir, deberá tener una cuenta en una de estas instituciones antes de hacer un pedido. Un fondo mutuo será un fondo de "carga" o "sin carga", que es una jerga financiera para pagar una comisión o no pagar una comisión.

Si está utilizando un profesional de inversiones para ayudarlo, es probable que pague una carga. Comprenda que un fondo "sin carga" no es gratuito. Todos los fondos mutuos tienen gastos internos, lo que quiere decir que parte de sus dólares de inversión se destinan a pagar a la compañía de fondos, al administrador del fondo y a otras tarifas asociadas con la administración de un fondo mutuo. Estas tarifas a menudo son transparentes para el inversor y se sacan de los activos del fondo mutuo. Debe considerar todas las tarifas y cargos cuando invierta en fondos mutuos

El proceso de compra de un fondo mutuo se puede hacer por teléfono, en línea o en persona si está tratando con un representante financiero. Para realizar un pedido, debe indicar cuánto dinero desea invertir y qué fondo mutuo desea comprar. Independientemente del fondo mutuo, el precio que pague por las acciones se determinará según el precio de cierre de la acción al final de ese día.

Este artículo fue escrito por Marc Pearlman en mayo de 2011. Posteriormente, Joshua Kennon editó el formato y la claridad. El Balance no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.