¿Cómo compro las acciones de un fondo mutuo?

A menos que tenga la suerte de tener un patrimonio neto lo suficientemente alto como para darle acceso a una cuenta administrada individualmente por una empresa de administración de activos, las probabilidades de que haga la mayor parte de su inversión invertir a través de una estructura agrupada, como un fondo mutuo. Ya cubrimos bastante sobre fondos mutuos, pero en caso de que necesite un repaso rápido, aquí hay algunas descripciones útiles y específicas de temas sobre qué son los fondos mutuos, cómo funcionan los fondos mutuos y otros conceptos importantes:

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• Fundamentos de los fondos mutuos
• Cómo se estructura un fondo mutuo
• ¿Qué es una carga de ventas de fondos mutuos?
• Invertir en fondos indexados para principiantes
• ¿Qué es un fondo de renta variable?
• Invertir en bonos frente a invertir en fondos de bonos

Por ahora, en este artículo, quiero centrarme en el real de . Específicamente, cómo compraría acciones de un fondo mutuo una vez que hubiera tomado la decisión de que deseaba tener un fondo en particular. Al hacerlo, espero darte una comprensión más amplia de la mecánica involucrada.

Puede comprar acciones de un fondo mutuo a través de su corredor

Si tiene una cuenta de corretaje, Roth IRA, IRA tradicional u otra cuenta en un corredor de bolsa como Charles Schwab o Merrill Lynch , puede comprar la mayoría de los fondos mutuos al igual que lo haría con una acción ordinaria. Simplemente vaya al sitio web del intermediario, vaya a la sucursal más cercana o llame a su corredor por teléfono y dígale el símbolo del fondo mutuo que desea comprar y la cantidad total de dinero que desea invertir.

(El símbolo de cotización es un código corto asignado por la bolsa de valores para representar una inversión. Si estaba comprando acciones de Coca-Cola, por ejemplo, el símbolo de cotización es KO. Fondos de inversión, como las acciones tienen sus propios símbolos de cotización asignados.)

La mayoría de los corredores le cobrarán una comisión u otras comisiones para comprar acciones de un fondo mutuo.

A menudo, si el fondo mutuo está estructurado como un fondo cotizado en bolsa, o ETF, aplicarán la misma comisión que generalmente hacen para las acciones. En otros casos, evaluarán una tarifa plana, generalmente de $ 49. 95 o algo similar, que puede deducir de la inversión principal que tiene la intención de hacer o agregar para que se invierta la inversión principal total. En los casos de fondos mutuos de carga, las comisiones pueden alcanzar hasta el 75% anual con gastos adicionales. Sin embargo, en casos de fondos mutuos de carga, es posible que la carga se compense con un índice más bajo de gastos de fondos mutuos, por lo que el inversor estará mejor en períodos de tiempo más largos, lo cual importa si se toma el enfoque de comprar y mantener. pero, personalmente, mantengo que casi nunca hay una razón para pagar una carga de ventas de fondos mutuos en el mundo de hoy en día cuando puede encontrar un producto superior o comparable sin el costo adicional.

Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, su corredor puede tener una familia de fondos de propiedad, o una red de fondos con los que de alguna manera está afiliado, lo que hace que tengan un incentivo para que usted invierta en ellos. . Para endulzar el trato, muchos corredores ofrecerán estos fondos sin comisión. En algunos casos, la furia más reciente ha sido ofrecer también lo que parece ser una relación de gastos mínimos, pero requieren que el fondo subyacente mantenga un nivel específico de efectivo, digamos, 5% más o menos, que el administrador del fondo efectivamente usa como fuente de flotación, los ingresos por intereses son una fuente primaria de compensación.

Aunque los inversionistas en este momento pasan desapercibidos debido al entorno de bajas tasas de interés, si alguna vez volviéramos a un entorno de tasas de interés más acorde con las normas históricas, podría ser una ganancia imprevista para las empresas de gestión, mientras que los inversionistas estaban convencidos de que todavía estaban pagando tarifas y gastos bajos; un caso de un truco de contabilidad bastante brillante que aprovecha el hecho de que la mayoría de las personas están conectadas para centrarse en el costo explícito en lugar del costo de oportunidad.

Puede comprar acciones de un fondo mutuo directamente de una compañía de fondos mutuos

Si sabe que desea invertir su dinero en un fondo mutuo específico o en fondos mutuos que forman parte de una familia de fondos mutuos más grande, a menudo puede abrir una cuenta directamente con el fondo mutuo en sí. Completa la documentación en línea, la envía por correo con un cheque (o, en estos días, inicia una transferencia en línea) y le dice a la compañía si desea abrir una cuenta regular o una cuenta especial, como una Roth IRA de jubilación o IRA tradicional. .

¡Incluso puede configurarlo para que el fondo mutuo haga inversiones automáticamente retirando regularmente dinero de su cuenta de cheques o de ahorros cada mes! Esta técnica, llamada promedio de costo en dólares, puede ser una manera útil de suavizar el precio promedio que paga por sus acciones de fondos mutuos y, a medida que avanza la idea, hay alguna pregunta académica sobre ella, ayude a reducir el riesgo de que ponga todos sus dinero en el mercado en un pico, como el día antes del colapso de las puntocom o el colapso de Wall Street que comenzó la Gran Recesión en 2008.

La mayor ventaja de comprar acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos es que a menudo no se le cobrará una comisión de corretaje estándar, lo que significa que se destinará más dinero a sus inversiones y está trabajando para usted. La desventaja de comprar acciones de fondos mutuos directamente de la propia compañía de fondos mutuos es que puede ser más difícil transferir sus tenencias posteriormente o diversificarse en valores adicionales, incluida la compra de acciones de otros fondos mutuos ofrecidos por otras instituciones financieras.

Puede comprar acciones de un fondo mutuo a través de un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo

Si trabaja en una compañía con más de unas pocas docenas de empleados, las probabilidades son buenas de que tenga un 401 (k ) plan o algo similar. En casi todos los casos, la compañía le permitirá invertir en acciones de fondos mutuos a través del plan.La desventaja es que probablemente esté mirando un menú limitado de posibles inversiones de fondos mutuos, algunas de las cuales pueden ser inferiores a lo esperado. Sin embargo, la presencia de un partido de empleador aún puede hacerlo atractivo bajo las circunstancias correctas incluso si no puede acceder a un fondo indexado de bajo costo que rastrea un índice bursátil importante como el Dow Jones Industrial Average o el S & P 500. <