Opciones de seguro médico cuando pierde un trabajo

Si alguna vez fue despedido de un trabajo con seguro de salud, probablemente esté familiarizado con la continuación de la cobertura de COBRA. La Ley Consolidada de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus (COBRA, por sus siglas en inglés) otorga a los empleados que pierden un trabajo el derecho a continuar con los beneficios del seguro de salud durante un cierto período de tiempo (generalmente hasta 18 meses) a un mayor costo personal.

Conocida por ser una solución costosa a corto plazo, COBRA alguna vez fue la única opción disponible para cubrir la brecha del seguro de salud entre empleos.

Encontrar políticas comparables individuales o familiares en el mercado abierto solía ser imposible o estar fuera del alcance de la mayoría de las personas. Eso ha cambiado con la aprobación de la Ley de Asistencia Asequible (también conocida como Obamacare).

Bajo Obamacare, el Mercado de Seguros Médicos del gobierno ofrece a las personas una forma de comprar cobertura por su cuenta, para ver cómo los precios de planes individuales y familiares se comparan con COBRA y decidir qué opción tiene sentido para usted. Tenga en cuenta que la opción ya no es tener un seguro a través de COBRA o no tener ningún seguro. Simplemente ir sin cobertura ya no es una opción. Incluso si se encuentra en un empleo intermedio, si se encuentra en una cobertura de seguro de salud intermedia, corre el riesgo de tener que pagar una multa considerable.

COBRA vs. Marketplace Después de una Pérdida de Trabajo

aún se ofrece COBRA a los empleados que son despedidos o despedidos de un trabajo, pero en estos días hay otra solución más permanente. Cuando se va o pierde su trabajo, se abre una ventana al Mercado de Seguros Médicos del gobierno, donde puede comprar planes en su estado o región.

Normalmente, solo puede inscribirse para un seguro de salud en el Mercado entre el 15 de noviembre y el 15 de febrero. Sin embargo, cuando deja un trabajo fuera del período de inscripción normal, tiene su propia ventana de inscripción de 60 días para comprar e inscribirse cobertura.

Incluso si ama su plan actual y prefiere tomar COBRA, vale la pena visitar el Mercado y comparar los costos.

Generalmente, se considera que COBRA es la opción más cara, pero puede tener un precio comparable a algunos planes, dependiendo de dónde viva y su nivel de cobertura. Tenga en cuenta que, a través del Mercado del gobierno, puede reunir los requisitos para créditos tributarios de primas que le ahorren costos, cobertura de Prima de seguro médico para niños o Medicaid gratuito o de bajo costo en función de sus ingresos y dependientes.

Para buscar cobertura y precios en su área, puede visitar la atención médica. gov y comparar en línea o llame al 1-800-318-2596 con preguntas. No sabrá el costo total de su cobertura de salud hasta que investigue y sepa qué opciones están disponibles para usted.

Cómo cancelar COBRA para un plan del mercado

Si decide tomar COBRA ahora, la ventana del mercado se cerrará.Si desea comprar su propia cobertura en el futuro, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para comprar un plan del Mercado.

Puede cancelar COBRA en cualquier momento durante el período de inscripción abierta para comprar su propia póliza. Sin embargo, si no es un período de inscripción abierta, debe mantener la cobertura de COBRA a menos que obtenga un seguro a través de un nuevo empleador.

Si su cobertura COBRA finaliza, debe buscar un seguro médico por su cuenta. Si su cobertura finaliza durante un tiempo que está fuera del período de inscripción abierta, se abrirá de nuevo la ventana de 60 días para comprar la cobertura del Mercado.

No es una opción: falta de cobertura

Ya sea que decida tomar COBRA o comprar un plan de Marketplace, la cobertura de salud es obligatoria. Incluso si está sin trabajo, buscando un trabajo o iniciando su propio negocio, ahora se requiere que las personas tengan lo que se conoce como cobertura mínima de salud esencial bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Aquellos que no paguen una multa en 2015 de al menos $ 325 por adulto o el 2 por ciento del ingreso familiar anual, el que sea mayor. En 2016, la tasa de penalización será la más alta de $ 695 por persona o 2. 5 por ciento de los ingresos. Optar por salir de la cobertura de salud simplemente no es una opción sensata, por más de un motivo.

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Fuente: atención médica. gov