Comience a invertir

¿Escucha a sus compañeros de trabajo o amigos hablando de sus inversiones y se preguntan cómo empezaron? ¿Cómo consiguieron el dinero para invertir? ¿Cómo supieron en qué invertir? Muchas personas no saben por dónde empezar, por lo que nunca comienzan.

La gran cantidad de información sobre inversión, la amplia gama de opciones de inversión y el riesgo son intimidantes y pueden evitar que dé esos primeros pasos.

No tiene por qué ser así. Solo necesita saber algunos conceptos básicos para comenzar a invertir en su futuro.

Suposiciones básicas

Primero, algunas suposiciones. Este artículo asume que tienes la deuda de tu tarjeta de crédito bajo control. No tiene sentido invertir en acciones, bonos o fondos mutuos si tiene miles de dólares en deuda de tarjetas de crédito a tasas de interés superiores al 10%. No tiene que estar completamente libre de deudas, pero debería estar incursionando seriamente en su deuda cada mes, y debería pagar tasas de interés muy bajas sobre esa deuda.

Este artículo también asume que tienes un fondo de emergencia de al menos tres meses de gastos de vida básicos (preferiblemente de seis meses) en caso de pérdida de trabajo, discapacidad, etc. Y finalmente, este artículo asume que si su empleador ofrece un plan 401 (k), está maximizando su contribución y diversificando sus inversiones en el plan.

¿Dónde encuentro el dinero para invertir?

La primera pregunta para muchas personas es "¿de dónde saco el dinero para invertir?" Hay muchos fondos comunes de acciones que le permiten invertir con $ 500 o menos.

Use su próximo bono en el trabajo, o su reembolso de impuestos sobre la renta, o ponga algo de tiempo extra para obtener efectivo extra. Si no puede obtener $ 500 para comenzar su cartera, muchos fondos le permitirán saltear la inversión total inicial si se inscribe para retiros mensuales automáticos de $ 25 a $ 50 de su cuenta corriente.

¿Cómo elijo una inversión?

Estás listo para algunas inversiones a largo plazo. ¿Cómo elegiste? El primer paso es saber cuáles son tus objetivos. ¿Estás ahorrando para una casa? Una educación universitaria? ¿Jubilación? El tipo de inversión que elija dependerá de la cantidad de tiempo disponible antes de necesitar el dinero. Las existencias se consideran inversiones a largo plazo, y es mejor planear mantener existencias o fondos comunes de acciones durante cinco años o más. Si necesita el dinero antes que esto, puede reducir su devolución cobrando cuando el valor de la acción esté bajo.

¿Cómo puedo determinar mi tolerancia al riesgo?

A continuación, debe conocer su tolerancia al riesgo. Si oculta su dinero debajo de su colchón porque no confía en el banco, entonces probablemente no se sentirá cómodo invirtiendo en acciones tecnológicas volátiles. La prueba de riesgo de inversión de CNBC puede ayudarlo a determinar qué nivel de riesgo puede tolerar.

¿Cómo elijo una inversión?

¿Cómo decides dónde poner tu dinero? La mayoría de los expertos recomiendan distribuir su dinero en varios tipos diferentes de inversiones para reducir el riesgo, ya que normalmente un tipo de inversión funciona bien cuando otro no lo hace. Por ejemplo, generalmente cuando los rendimientos de las acciones y los fondos comunes de acciones son altos, los rendimientos de los bonos son bajos, y viceversa.

Al tener dinero en ambos tipos de fondos, es más probable que obtenga una rentabilidad combinada decente si una categoría experimenta una desaceleración. Su asignación de activos debe adaptarse a su tolerancia al riesgo y la cantidad de años antes de que deba retirar el dinero de sus inversiones.

Para los inversores principiantes, recomiendo fondos comunes de acciones en lugar de acciones en compañías individuales. ¿Por qué? Se trata de riesgo. Un fondo común de acciones bien elegido es menos riesgoso que una acción individual porque los fondos mutuos invierten en muchas compañías, extendiendo así el riesgo. Si una empresa no funciona bien, el fondo en su conjunto puede tener un buen rendimiento. Si compra acciones en una compañía y la compañía lo hace mal, pierde dinero.

¿Dónde encuentro información sobre acciones y fondos mutuos?

Una vez que esté listo para comenzar a elegir un fondo para invertir, existen muchos sitios web excelentes para ayudarlo.

Mi favorito personal es Morningstar, la respetada compañía calificadora de fondos mutuos. Su poderoso selector de fondos le permite buscar fondos mutuos según lo que sea importante para usted. Por ejemplo, si desea una lista de fondos que permitan inversiones iniciales de $ 500 o menos, puede hacer clic en la casilla correspondiente, dejar todos los demás cuadros como están, y obtendrá una lista de fondos que aceptan inversiones iniciales de $ 500. o menos, con su índice de retorno anual, gasto (la cantidad de gastos administrativos y de otro tipo que el administrador del fondo deduce de su declaración cada año), su calificación Morningstar, y más. Haga clic en el nombre de un fondo individual y obtenga información detallada sobre ese fondo.

Una vez que haya elegido un fondo con el que se sienta cómodo, llame a su número 800 y solicite un prospecto (una descripción del fondo, sus inversiones y los rendimientos que obtuvo en el pasado) y un paquete de inversión. Complete el formulario, envíe su dinero y ¡listo! Eres un inversor.