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Es difícil encontrar información crediticia gratuita. Los sitios web afirman proporcionar informes y puntajes de crédito gratuitos, pero rara vez se obtiene lo que prometen. Repasemos los pocos lugares que verdaderamente brindan información gratis.
Informes de crédito gratuitos
El gobierno de los EE. UU. Exige que las agencias de informes de crédito brinden un informe crediticio gratuito a los consumidores una vez al año. Para obtener su informe de crédito gratuito, debe visitar el sitio web oficial configurado para cumplir con la ley; cualquier otro sitio requiere tarifas o suscripciones de 'prueba'.
- Vea los detalles: Cómo obtener sus informes de crédito gratis
También puede obtener un informe de crédito gratis si vive en ciertos estados o si algo sucedió. Por ejemplo, si se agrega información negativa a sus informes de crédito, puede obtener un informe crediticio gratuito según las leyes estatales. Las víctimas de robo de identidad también pueden calificar para informes de crédito gratuitos.
Puntajes de crédito gratuitos
Los puntajes de crédito gratuitos son difíciles de obtener, pero no imposibles. Cuando busque información de crédito gratuita, asegúrese de mirar la misma información que usan sus prestamistas. Algunas compañías de informes de crédito y sitios web ofrecen puntajes de crédito gratuitos, pero no tienen los mismos puntajes que usa su prestamista. Idealmente, debería buscar puntajes de crédito gratuitos calculados por FICO.
- Cómo obtener puntajes de crédito gratuitos
- Cómo funcionan los puntajes de crédito
Generalmente puede obtener un puntaje de crédito gratis si solicita un préstamo, y es probable que sean puntajes FICO genuinos. Pregúntale a tu prestamista: si aún no ofrecen puntajes de crédito gratis como servicio o divulgación requerida.
Monitoreo de crédito gratuito
También es difícil obtener monitoreo de crédito gratis. En general, debe inscribirse en una oferta de prueba o que le ocurra algo malo. Por ejemplo, si le roban su información personal a una compañía con la que hace negocios, pueden ofrecerle unos pocos años de monitoreo de crédito gratuito para ayudar a evitar el robo de identidad.
Educación de crédito gratuita
Aprender sobre el crédito solo puede ayudar. Hay muchos recursos en línea que ofrecen educación crediticia gratuita. Parte de la mejor información se encuentra en el sitio de crédito.
Fair Isaac Corporation, el creador de puntajes FICO, también ofrece una gran cantidad de herramientas de crédito gratuitas en su sitio web para consumidores. Uno de los aspectos más destacados es un estimador de puntaje de crédito gratuito que le da una idea de cómo los diferentes factores afectarán sus puntajes de crédito.
Tenga cuidado con los proveedores gratuitos de información crediticia
Cuando busque información crediticia gratuita, recuerde que a veces obtiene lo que paga. La mayoría de los sitios web que ofrecen información de crédito gratuita desean que se registre para obtener una suscripción. Si considera que sus servicios son valiosos, eso es genial. Sin embargo, es difícil obtener información crediticia gratuita sin condiciones.
También puede encontrar estafadores que ofrecen puntajes de crédito o informes gratuitos. Tenga cuidado al escribir su número de seguridad social. Perseguir un puntaje de crédito gratis en un sitio que no conoce es riesgoso, especialmente porque la información verdaderamente gratuita es realmente rara.
Finalmente, algunos puntajes de crédito gratis no son los mismos puntajes que usan sus prestamistas. La mayoría de los prestamistas utilizan los puntajes FICO en los principales préstamos, como los préstamos para viviendas. Puede obtener puntajes de crédito gratuitos que imiten (con exactitud o no) puntajes FICO, pero que no sean tan útiles como un puntaje FICO real.
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Se encuentran dentro de un rango que depende de la compañía que proporciona el puntaje crediticio. El máximo varía según el proveedor de puntaje de crédito.