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Ejecución hipotecaria es un proceso mediante el cual un banco u otro acreedor recupera una propiedad del deudor porque el deudor ha incumplido (no pudo mantener los pagos o cumplir con otros términos del préstamo). La ejecución hipotecaria se administra bajo las leyes de estados individuales de los Estados Unidos. Aquí hay algunas preguntas comunes sobre la ejecución hipotecaria.
¿Qué es una ejecución hipotecaria y cómo ocurre?
Una empresa compra un edificio u otra propiedad de un banco u otro acreedor.
El acreedor requiere un interés de garantía en la propiedad, en caso de que el prestatario no pague. El acuerdo de compra contiene una cláusula que permite al acreedor recuperar la propiedad si el prestatario incumple. En algunos casos, se incluye una cláusula de aceleración en el acuerdo, lo que significa que el prestatario puede deber la cantidad total si el préstamo está en mora.
El crédito envía una notificación de incumplimiento al deudor, a quien se le otorga un período de tiempo, generalmente llamado período de redención, para subsanar el incumplimiento. El deudor puede actualizar el préstamo, incluidas multas e intereses, concertar acuerdos con el acreedor o declararse en quiebra durante este tiempo, lo que establece la ley estatal. Si el deudor no puede subsanar el incumplimiento dentro de este período de tiempo, la propiedad se incautará y se venderá, y los ingresos irán primero al titular del gravamen principal y a otros que tengan gravámenes sobre la propiedad, con cualquier saldo restante, si lo hay, volviendo al prestatario.
Algunos estados permiten al acreedor emitir un juicio personal sobre el deudor por el saldo adeudado después de la venta.
¿Cuáles son los tipos de ejecución hipotecaria?
El tipo más común de ejecución hipotecaria es ejecución hipotecaria judicial, en el que la venta de la propiedad queda bajo la jurisdicción de la corte. Algunos estados pueden permitir ejecución hipotecaria por el poder de venta, que permite al titular de la hipoteca vender la propiedad sin supervisión judicial.
¿Qué es una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria?
En algunas circunstancias, el acreedor puede aceptar devolver la escritura (propiedad) de la propiedad. La transferencia de propiedad y el valor justo de mercado de la propiedad deben ser acordados por ambas partes y negociados.
¿Cómo se relaciona la ejecución hipotecaria con la bancarrota comercial?
Una ejecución hipotecaria en una propiedad comercial puede ocurrir sin quiebra si el propietario de la empresa no puede realizar los pagos en un edificio u otra propiedad. Sin embargo, es común que una empresa tenga problemas y se declare en bancarrota porque no puede pagar ninguna de sus cuentas. La bancarrota de reorganización del Capítulo 11 detiene temporalmente la ejecución hipotecaria hasta que el tribunal apruebe el plan de reorganización. La bancarrota por liquidación del Capítulo 7 incluye la propiedad embargada en la lista de activos a liquidar. Pero la quiebra no significa que el deudor puede alejarse de la propiedad bajo ejecución hipotecaria; la propiedad puede ser vendida para pagar las deudas del negocio.
¿Es posible evitar una ejecución hipotecaria?
Puede haber algunas formas de retrasar o evitar la ejecución hipotecaria. En cada caso, es mejor ponerse en contacto con un abogado de bancarrota o un asesor financiero que esté familiarizado con la bancarrota empresarial. Aquí hay algunas sugerencias:
- Refinanciar. Es posible que pueda refinanciar el préstamo, ya sea en el mismo prestamista o en uno diferente.
- Encuentre otra financiación, posiblemente de amigos, familiares o inversores.
- Garantice personalmente el préstamo, si aún no lo ha hecho. Esto pone en riesgo sus activos personales, pero podría ayudar si siente que la situación es temporal y podría permitir la posibilidad de refinanciar más adelante y quitarle la garantía personal.
- Presente una orden de restricción, que puede detener temporalmente la ejecución hipotecaria (según los términos del contrato de compra).
- Declarar bancarrota. Como se indicó anteriormente, la quiebra detiene la ejecución hipotecaria temporalmente mientras la corte trabaja en el proceso de bancarrota.
Descargo de responsabilidad
Este artículo, y la información en este sitio, están destinados solo a información general. El autor no es CPA, abogado de impuestos o agente inscrito. Consulte con su profesional de impuestos para obtener información relacionada con su situación específica.
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