Formas infalibles de asignar su plan 401 (k) de dinero

Invertir su dinero 401 (k) de la manera que sea mejor para sus objetivos a largo plazo es más difícil de lo que piensa. Si no está seguro de qué hacer, ¡eso es perfectamente normal!

Aquí hay tres maneras infalibles de asignar su cuenta 401 (k), y una cuarta manera que podría funcionar si las primeras tres opciones no están disponibles.

1. Utilice los fondos de fecha objetivo

El término "fecha objetivo" se refiere a su fecha de jubilación específica. Sabrá que su 401 (k) ofrece un fondo de fecha objetivo cuando ve un año calendario en el nombre del fondo, como T.

Rowe Price Retirement 2030 Fund. Los fondos de fecha objetivo facilitan la inversión a largo plazo. Decida el año aproximado en que desea jubilarse, luego elija el fondo con la fecha más cercana a su fecha de jubilación objetivo. Por ejemplo, si planea jubilarse a la edad de 60 años, y será alrededor del año 2030, elija un fondo de fecha objetivo con el año "2030" en su nombre.

Un fondo de fecha objetivo distribuye su dinero 401 (k) en muchas clases de activos, como acciones de grandes empresas, acciones de pequeñas empresas, bonos, acciones de mercados emergentes, acciones inmobiliarias, etc. elige qué clase de activo poseer. Una vez que elija su fondo de fecha objetivo, no hay nada más que deba hacer.

A medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo se vuelve progresivamente más conservador, posee menos acciones y más bonos. El objetivo es reducir el riesgo que está tomando a medida que se acerca la fecha en la que deberá comenzar a retirar su dinero 401 (k).

2. Use fondos equilibrados

Un fondo equilibrado asigna dinero en acciones y bonos, generalmente en una proporción de alrededor del 60% de acciones, 40% de bonos. En momentos en que la bolsa de valores está subiendo rápidamente, puede esperar que un fondo equilibrado no aumente tan rápido. En momentos en que el mercado de valores está cayendo, se espera que un fondo equilibrado no caiga tan lejos.

Si no sabe cuándo puede jubilarse y desea un enfoque sólido que no sea demasiado conservador y no demasiado agresivo, elegir un fondo que haya "equilibrado" en su nombre será una buena opción. Equilibra los altibajos. Puede poner su plan 401 (k) completo en un fondo balanceado, ya que mantiene el equilibrio y la diversificación para usted. Este tipo de fondo, como un fondo de fecha objetivo, hace el trabajo por usted.

3. Usar carteras modelo

Muchos proveedores 401 (k) ofrecen carteras modelo. Una cartera modelo se basa en un enfoque de asignación de activos construido matemáticamente. Las carteras tienen nombres como Nivel I, II, III; o conservador, moderado, moderadamente agresivo. Estas carteras están elaboradas por expertos asesores de inversión para que cada cartera de modelos tenga la combinación correcta de inversiones para su nivel de riesgo establecido. El riesgo se mide por la cantidad que la cartera puede caer en un solo año durante un descenso.

A la mayoría de los inversores que no están trabajando con un asesor financiero se les brinda el mejor servicio colocando su dinero 401 (k) en uno de estos modelos, en lugar de tratar de elegir entre los fondos disponibles. Muchos de mis amigos me envían sus declaraciones 401 (k) y me preguntan qué deben hacer. Cada vez que veo portafolios modelo disponibles, recomiendo que los usen.

Resulta en un enfoque mejor, más equilibrado y más disciplinado de lo que la mayoría de las personas puede lograr por sí mismo.

Para aquellos que están trabajando con un asesor financiero, en lugar de utilizar un portafolio modelo, es probable que el asesor escoja los fondos para que usted los use de una manera que coordine con sus inversiones en otras cuentas. Si está casado y cada uno tiene inversiones en cuentas diferentes, un asesor puede ser de gran ayuda para coordinar sus elecciones en su hogar.

4. Distribuya el dinero 401 (k) de manera equitativa entre opciones disponibles

La mayoría de los planes 401 (k) ofrecen alguna versión de las opciones descritas anteriormente. Si no lo hacen, una cuarta forma de asignar su dinero 401 (k) es repartirlo en partes iguales entre todas las opciones disponibles. Esto a menudo dará como resultado una cartera bien equilibrada. Por ejemplo, si su 401 (k) ofrece diez opciones, ponga el 10% de su dinero en cada una.

O bien, elija un fondo de cada categoría; como un fondo de gran capitalización, uno de capitalización pequeña, uno de bonos, uno de internacional y otro de mercado monetario o fondo de valor estable. En este escenario, pondría el 20%, o 1/5 de su dinero 401 (k) en cada fondo.

Este método funciona si hay un conjunto limitado de opciones, pero no funciona bien si hay más de 15 opciones.

Este último método no es tan infalible como los primeros tres. Siempre que sea posible, siempre se recomienda que complete un cuestionario de riesgo en línea o consulte a un profesional de la inversión con conocimientos antes de elegir fortuitamente las inversiones en acciones que pueden perder su dinero.