Cómo sacar dinero de un plan 401 (K)

En un mundo ideal, todos dejarían solos sus fondos 401 (k) hasta que los necesiten para su jubilación. Eso podría significar transferirlo a una IRA, pero en todos los casos, no cobrar los fondos antes de llegar a la edad de jubilación. Esto permitiría que los fondos crezcan a su monto máximo. Al invertir, el tiempo es realmente su mejor activo. En algún momento, comenzará a tomar distribuciones. Esto es lo que debes saber.

La mejor manera de sacar dinero de su plan 401 (k) dependerá de tres cosas:

• Su edad
• Si todavía está trabajando para la empresa que patrocina su plan 401 (k)
• Las reglas de su plan 401 (k)

Cómo sacar dinero de un plan 401 (K) cuando ya no está empleado

Si ya no es empleado de la compañía que patrocinó su plan 401 (k), primero comuníquese con el administrador de su plan 401 (k) o llame al número que figura en su estado de cuenta 401 (k). Pregúnteles cómo sacar dinero del plan.

Dado que ya no está empleado allí, no puede pedir dinero prestado en forma de un préstamo 401 (k) o tomar un retiro por dificultades económicas. Debe tomar una distribución o transferir su 401 (k) a una cuenta IRA.

Cualquier dinero que saque de su plan 401 (k) caerá en una de las siguientes tres categorías, cada una con diferentes reglas fiscales:

• Retiro regular 401 (k) - Esto se aplica si ya no trabaja para el empleador que patrocinó el plan 401 (k) y tiene más de 59 años y medio (en algunos casos, solo debe tener más de 55 años, siempre que tenga 55 años de edad). o mayor en el momento en que se jubiló de ese empleador). Con un retiro 401 (k) regular, usted pagará el impuesto a las ganancias sobre el monto que saque, pero no aplicará el impuesto a la multa.
• Distribución anticipada 401 (k) - Esto aplica si aún no tiene 59 años o no califica para el retiro regular de 55 años y ya no trabaja para el empleador que patrocinó el 401 ( k) plan. Pagará impuestos sobre la renta y un impuesto de multa del 10% cuando saque dinero de su plan 401 (k) como una distribución anticipada. Si está cobrando temprano de su plan 401 (k) debido a problemas de acreedores o deudas, piense dos veces. Sus activos 401 (k) están protegidos de los acreedores.
• 401 (k) Reinversión a IRA - Puede transferir su saldo de cuenta 401 (k) a una cuenta IRA en la compañía que elija. No paga impuestos si realiza una reinversión a una IRA y su dinero puede permanecer en su IRA para su uso posterior. Luego puede retirar cantidades de su IRA solo cuando lo necesite. Solo pagará impuestos sobre lo que retira cada año. Con el IRA, también tendrá la opción de utilizar una regla especial llamada pagos 72 (t) que le permite sacar dinero y evitar el impuesto de multa por retiro anticipado.

Cómo sacar dinero de un plan 401 (K) cuando todavía está empleado

Algunos planes 401 (k) no le permiten sacar dinero del plan mientras todavía está empleado allí.Otros planes ofrecen algunas opciones, como un préstamo 401 (k), retiro por dificultades económicas o distribución en el servicio.

• 401 (k) Préstamo : muchos planes 401 (k) le permiten sacar dinero del plan a través de un préstamo 401 (k) en el que contrae un préstamo contra el saldo de su cuenta. El monto máximo del préstamo permitido generalmente es el menor de $ 50, 000 o la mitad de su saldo de cuenta 401 (k). Se le cobrarán intereses y mientras el dinero esté fuera de la cuenta no está generando ingresos, de modo que use esta opción solo en casos de emergencia.
• 401 (k) Hardship Withdrawal - Algunos pero no todos los planes 401 (k) le permiten tomar un retiro por dificultades económicas si sus circunstancias califican bajo las disposiciones de dificultades.
• Distribución en servicio : algunos planes 401 (k) le permiten sacar dinero del plan mientras todavía está empleado mediante el uso de algo llamado "distribución en servicio". "

En todos los casos anteriores, verifique con el administrador de su plan 401 (k) o llame al número en su estado de cuenta del plan 401 (k) para ver si permiten estas opciones.

Cómo retirar dinero si es beneficiario de un plan 401 (K)

Si es beneficiario de un plan 401 (k), las reglas que se aplican a retirar dinero del plan 401 (k) plan son un poco diferentes. Sus elecciones dependerán de si usted era cónyuge del participante del plan 401 (k) o no, y si el participante del plan 401 (k) tenía 70 años o menos de edad o no.