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Si está comprando una casa, es probable que necesite una hipoteca, pero ¿sabía que existen grandes diferencias entre los corredores de hipotecas y los oficiales de préstamos bancarios?
Oficiales de préstamos bancarios
Los oficiales de préstamos en un banco, cooperativa de crédito u otra institución crediticia son empleados que trabajan para vender y procesar hipotecas y otros préstamos originados por su empleador. A menudo tienen una amplia variedad de tipos de préstamos para obtener, pero todos los préstamos provienen de una institución de crédito.
El oficial de préstamos toma su solicitud y trabaja para encontrar un préstamo hipotecario que se adapte a sus necesidades. Si se aprueba su crédito personal, el oficial avanza para procesar la compra.
Agentes hipotecarios
Los agentes hipotecarios son profesionales a quienes se les paga una tarifa para reunir prestamistas y prestatarios. Por lo general, trabajan con docenas o incluso cientos de prestamistas, no como empleados, sino como agentes independientes.
Piense en los agentes hipotecarios como exploradores. Encuentran y evalúan a los compradores de viviendas, analizan la situación de crédito de cada persona para determinar qué prestamista es el más adecuado para las necesidades de esa persona. El corredor presenta la solicitud del comprador de la vivienda a uno o más prestamistas para venderla y trabaja con el prestamista elegido hasta que se cierra el préstamo. Un buen corredor de hipotecas puede encontrar un prestamista para casi cualquier tipo de crédito.
El agente de hipotecas que trabaja para asegurar su préstamo está cobrando una comisión por la transacción y cuanto mejor trato logran para un prestamista, más se les paga.
No se preocupe demasiado por divulgar a un bróker la tasa de interés que está dispuesto a aceptar; permítales decirle cuáles son los términos que pueden garantizar. Compare para asegurarse de que los términos sean razonables.
Muchas de las compañías hipotecarias que anuncian en línea son agentes hipotecarios.
¿Qué diferencia hace?
Un agente hipotecario local o en línea puede encontrarle como prestamista en otra parte del país.
Es posible que un banco en línea no tenga una oficina local donde los empleados puedan ayudarlo individualmente.
Algunos prestamistas fuera de la ciudad no comprenden los tipos de sistemas de calefacción utilizados en áreas específicas, no están familiarizados con los sistemas sépticos privados, y no entienden de inmediato las clasificaciones y los términos comunes utilizados por los tasadores locales. Esos son solo algunos ejemplos de problemas que he visto que causaron desaceleraciones significativas en los préstamos realizados por un prestamista de fuera de la ciudad que trabaja con un agente hipotecario.
Usar un banco local a veces puede ser un plus. Su personal generalmente comprende los detalles de las propiedades locales, pero un prestamista distante que no demorará el cierre hasta que se respondan las preguntas.
Los agentes hipotecarios a menudo pueden encontrar un prestamista que otorgará préstamos que un banco se niega: el crédito problemático es un ejemplo. Obtener una hipoteca con mal crédito es complicado y puede ser muy costoso si no tiene experiencia o no conoce sus derechos legales.Lamentablemente, la industria está madura con quienes intentarán aprovecharla.
Los préstamos para propiedades únicas o comerciales pueden ser más fáciles de obtener a través de un agente hipotecario. No todos los bancos ofrecen este tipo de hipotecas.
Elija su prestamista según los mejores términos de préstamo que pueda encontrar.
Haga preguntas sobre el marco de tiempo esperado. Pregúntale a tus amigos de agentes de bienes raíces que recientemente compraron una casa para referidos de prestamista y corredor.
Obtenga sus propios informes de crédito
Ordene sus informes y puntajes crediticios de las tres principales agencias de informes crediticios antes de visitar un banco o corredor. Las copias personales de los informes actuales deben proporcionar suficientes detalles para que puedan emitir una opinión sobre los tipos de préstamos que pueden ofrecerle.
El prestamista que decida utilizar accederá a sus archivos de crédito, pero llevar sus copias personales a la entrevista inicial evita múltiples retiros de crédito que pueden reducir sus puntajes. Solicitar sus propios informes de crédito no afecta sus puntajes.
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