Encontrar un asesor o planificador financiero

Con un poco de conocimiento y disposición para crear y seguir un plan financiero, la mayoría de las personas puede administrar adecuadamente sus propias finanzas. Aun así, hay muchos casos en los que no tiene el tiempo o tiene una situación complicada que puede necesitar la asistencia de un profesional de finanzas. Para contratar a la persona adecuada, es importante que comprenda qué buscar y qué evitar.

Entender sus necesidades

Antes de que pueda comenzar a buscar un profesional, debe comprender qué es lo que quiere de un planificador financiero.

¿Necesita asesoramiento de planificación integral? ¿Necesita una revisión de cartera de jubilación? ¿Estás lidiando con problemas de planificación de negocios?

Los diferentes planificadores tienen diferentes áreas de experiencia, por lo que es muy importante que encuentres a alguien que pueda abordar tu situación específica. Cuando está armado con información básica sobre sus necesidades específicas, puede reducir las opciones sin tener que pasar por docenas de prospectos.

Hablar con otros

Una de las mejores maneras de encontrar planificadores potenciales es hablando con otros. Si ya tiene un contador, pregunte si conocen a algún planificador que pueda ayudarlo con su situación. Verifique con amigos, familiares o cualquier otra persona en la que confíe para referencias también. Es mejor obtener algunas sugerencias de primera mano antes de buscar en la guía telefónica o en Internet.

Haciendo sentido de las designaciones

En la industria de servicios financieros no faltan certificaciones, designaciones y acrónimos, pero entender lo que significan lo ayudará a conocer un poco más acerca de sus posibles planificadores.

• Contador Público Certificado (CPA) - Un CPA es un contador experimentado que ha cumplido estrictos requisitos de educación y licencia. Un CPA será una buena opción para cuestiones impositivas.
• Personal Financial Specialist (PFS) : los CPA pueden recibir educación adicional sobre planificación financiera y, después de aprobar el examen de la reunión y los requisitos de experiencia, pueden usar la designación de CPA / PFS.
• Planificador financiero certificado (CFP®) : el CFP es una de las designaciones de planificación financiera más respetadas que requiere un mínimo de tres años de experiencia, seguir un estricto código de ética y aprobar un examen exhaustivo. Estas personas podrán brindar una amplia gama de asesoramiento financiero.
• Consultor financiero colegiado (ChFC) : estos son, por lo general, profesionales de seguros que se especializan en algunos aspectos de la planificación financiera al cumplir requisitos educativos adicionales en economía e inversiones.
• Consejero de planificación de jubilación colegiado (CRPC) : se ofrece una designación de CRPC a través del Colegio de planificación financiera para permitir que los planificadores se especialicen en la planificación de la jubilación.Estas personas también deben aprobar un examen y cumplir con un estricto código de ética.

Tenga en cuenta que hay más de 50 designaciones en uso, por lo que esta es solo una breve descripción de las más comunes que probablemente encontrará. Algunos planificadores pueden tener designaciones múltiples, mientras que otros pueden no tener ninguno.

Entrevista a los candidatos

Una vez que hayas encontrado algunos planificadores locales que parecen cumplir tus requisitos, es hora de reunirte con ellos. Cualquier planificador financiero de buena reputación celebrará una reunión introductoria sin costo. Esta primera reunión es beneficiosa tanto para usted como para el planificador.

Le brinda la oportunidad de explicar lo que está buscando y hacer preguntas, mientras que el planificador puede determinar si son adecuados para el trabajo.

Averigüe cómo se les paga

Los planificadores financieros pueden ser compensados ​​de varias maneras. Esta es una pregunta extremadamente importante para hacer; porque quiere estar seguro de que lo están asesorando teniendo en cuenta sus mejores intereses, no solo haciendo una venta.

• Comisión : tradicionalmente, esta ha sido la forma más común de compensar a los profesionales financieros. Lo que esto significa es que cuando compra una inversión, se deducirá un cierto porcentaje de la compra total y una parte de eso irá directamente a su asesor. Esto no es necesariamente algo malo, pero debes tener mucho cuidado de que no te estén obligando a una inversión solo para que puedan ganar dinero.
• Tarifas planas : otro método común de compensación es una tarifa fija. Algunos cobrarán una tarifa plana por hora o pueden cobrar una tarifa fija por armar un plan financiero integral. Por lo general, existe poca preocupación por un conflicto de intereses, ya que se les paga ya sea que usted compre alguna inversión o no.
• Tarifa basada en activos : aunque no son tan comunes como las otras dos opciones, aunque se están volviendo más populares, algunos planificadores cobran una tarifa anual que se basa en un porcentaje de los activos que ha invertido en ellos.

Aunque estos son los tres métodos más populares de compensación, es probable que encuentre muchos planificadores con los que se encontrará que ofrecerán una combinación de estos métodos. De cualquier manera, depende de usted comprender cómo se les compensa y determinar si eso se ajusta a lo que está tratando de lograr mediante la contratación de un profesional.

Hágase cómodo con su planificador

Después de haber determinado sus necesidades, haber consultado referencias y referencias, haberse reunido con posibles planificadores y, finalmente, haber tomado una decisión, debe asegurarse de que se sienta cómodo con su planificador.

El profesional que elija necesitará saber mucho sobre usted y sus finanzas. Tienes que ser lo suficientemente cómodo para compartir esta información y ser lo más sincero posible. Si no, puede poner sus finanzas en peligro.