Cómo encontrar un planificador financiero

La planificación financiera a los veinte años puede ayudarlo a comenzar de manera sólida. Un planificador financiero puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros a lo largo de su vida. Muchos de tus objetivos (aunque al principio no parecen tener una orientación financiera) están relacionados con las finanzas: la jubilación, comprar una casa, ayudar a tus hijos a asistir a la universidad y comenzar tu propio negocio. Un buen planificador financiero lo ayudará a alcanzar esos objetivos al establecer un plan financiero.

Puede ser difícil encontrar el planificador financiero adecuado para sus necesidades. Un buen planificador financiero entenderá sus objetivos y dará sugerencias sobre las mejores formas de llegar a ellos. Debe ser una relación abierta en la que se sienta cómodo haciendo preguntas.

Escriba sus metas financieras

Cuando sienta que está listo para encontrar un planificador financiero, primero debe prepararse para que pueda encontrar uno que lo ayude a alcanzar sus metas. Tómese una tarde para escribir sus objetivos principales específicos. Intente hacer una lista de dónde quiere estar en cinco años, en diez años y en veinte años. Escriba algunos objetivos sobre la jubilación. Si la donación de caridad es importante para usted, anote sus metas con respecto a su capacidad de regalar dinero en el futuro. Si sigue estos cinco pasos, tendrá un plan financiero efectivo que podrá analizar con un planificador financiero.

Tómese el tiempo para buscar un planificador financiero que lo entienda

Deberá comenzar a buscar un planificador financiero.

Una de las mejores maneras de hacerlo es preguntando a las personas que conoce y en las que confía. Idealmente, debería preguntarle a alguien que tenga metas y estrategias similares sobre el dinero. Esto te ayudará a encontrar un mejor calce. Es posible que se encuentre en una situación en la que deba buscar un planificador completamente por su cuenta. Puede encontrar uno a través de su banco local, una firma de corretaje o a través de una organización profesional, como The Financial Planning Association.

Revisar información sobre diferentes planificadores y empresas de inversión

Reúna información de varios planificadores antes de decidir a quién entrevistar. Muchos planificadores financieros tienen ingresos o mínimos de inversión que debe cumplir antes de que trabajen con usted. Otros se especializarán en diferentes áreas, tales como pequeñas empresas, planificación de la jubilación y planificación patrimonial. Los folletos también deben divulgar cualquier tarifa y / o comisión que se le pague al planificador financiero.

Entrevista Varios planificadores financieros

Debe entrevistar a varios planificadores financieros antes de elegir uno. Debería encontrar un planificador financiero con el que se sienta cómodo y que lo escuche a usted y a sus necesidades. El planificador financiero puede sugerir productos y servicios para ayudarle a cumplir sus objetivos, pero no debe forzarlo a realizar ciertas inversiones.Además, el planificador financiero siempre debe poder explicarle por qué una inversión es buena, así como cualquier riesgo asociado con la inversión. Si se rehúsa a hacerlo o te encuentras discutiendo con él, es probable que encuentres otro planificador financiero.

Comience a invertir

Debe reunirse con su planificador financiero elegido y comenzar a invertir dinero. Una vez que haya hecho esto, debe continuar reuniéndose con su planificador financiero anualmente.

Además, puedes reunirte con él cuando pases por eventos que cambian la vida, como el matrimonio, tener un hijo y el divorcio. Sus objetivos pueden cambiar con el tiempo, y es importante comunicar claramente estos objetivos con su planificador.

Consejos:

1. La mayoría de los buenos planificadores financieros reconocerán y enfatizarán la importancia de tener a mano una reserva de efectivo de emergencia. Esto significa que debe tener varios meses de ingresos en una cuenta de ahorros que es de fácil acceso si pierde su trabajo o surge otra verdadera emergencia. Esto le permitirá dejar el dinero que ha invertido solo.

2. Los planificadores financieros deberían analizar toda su situación financiera. Pueden hacer sugerencias sobre un porcentaje de sus ingresos para invertir, abordar sus necesidades de seguro, administrar sus riesgos y sus impuestos. Es importante considerar cuidadosamente este consejo, pero debe sentirse cómodo con cualquier producto que elija.

3. También debería considerar la forma en que se le paga a su planificador financiero. Si se trata solo de una comisión, debes tener eso en cuenta también. Un buen planificador financiero reconocerá que al hacer recomendaciones basadas en sus necesidades y objetivos, lo retendrá como cliente y podrá ganar más comisiones en el futuro también. Simplemente considere cuidadosamente los productos que le ofrecen.

4. Debería poder comprender completamente una inversión antes de realizarla. Debería poder explicarle la diferencia entre anualidades y fondos mutuos, así como el riesgo y la tasa de rendimiento de cada inversión. Si no puede entender la inversión o si su planificador no parece poder explicarla, es posible que desee buscar un nuevo planificador financiero.