La cuenta atrás final: Preparación para la jubilación

El viaje hacia la jubilación comienza a adquirir una mayor importancia durante la última década de sus años laborales. Esto se debe a que las decisiones que toma durante los últimos 10 años de su carrera son fundamentales para su capacidad de disfrutar la jubilación, sin embargo, puede elegir definir esa época de la vida.

Muchos eventos importantes de la vida tienden a ocurrir durante las últimas etapas de tu carrera. Si tienes hijos, es probable que estén lanzando sus propias carreras y dejando el nido.

Sus propios padres pueden estar llegando a las últimas etapas de sus propios años de jubilación. Como resultado, es posible que se encuentre en algún lugar en el medio de todos esos cambios de vida preguntándose cómo se verá su propia jubilación mientras continúa trabajando duro y ahorrando tanto como sea posible. De hecho, la última década de tu carrera puede parecer un momento en el que finalmente tienes la capacidad de hacer del ahorro para la jubilación una prioridad. Pero con la jubilación en el horizonte hay algunos pasos importantes a seguir (aparte de ahorrar tanto como sea posible) para ayudar a que su transición sea exitosa.

Defina cómo se ve su versión del "Retiro" ideal

¿Qué espera hacer al máximo durante la jubilación? ¿Dejará de trabajar por completo o planea tomar un trabajo a tiempo parcial o comenzar un negocio? No hay una respuesta única para todas estas preguntas. Personalice su visión de la jubilación de una manera que coincida con sus valores y objetivos de vida mientras considera cuidadosamente cómo se ve su jubilación ideal.

Ejecutar un plan presupuestario inicial para la jubilación

Revisar su presupuesto o plan de gastos personales es algo que la mayoría de nosotros acepta que todos deberíamos estar haciendo, pero es más fácil decirlo que hacerlo. A medida que se acerca la jubilación, el proceso presupuestario adquiere un nuevo nivel de importancia. Una vez que haya identificado a dónde va su dinero, puede intentar liberar algo de dinero extra para ahorrar e invertir para la jubilación.

También puede seguir adelante y crear un Plan de presupuesto para la jubilación para identificar áreas de gasto como atención médica o viajes que pueden estar cambiando más durante sus años de libertad financiera.

Consulte si sus ahorros para la jubilación serán suficientes

¿Ha ahorrado lo suficiente para la jubilación? Esta es una pregunta que debe hacerse lo antes posible en el proceso de planificación. Aún así, si se encuentra en el tramo final de la jubilación y no ha ejecutado una calculadora básica de jubilación, no está solo. Revisar todas sus posibles fuentes de ingresos de jubilación (401k, cuentas IRA, pensión, seguridad social, etc.) ayudará a proporcionar una respuesta a esta importante pregunta. También lo ayudará a identificar si se necesitan cambios para mejorar su perspectiva de jubilación.

Decida dónde le gustaría vivir durante la jubilación

Si bien la asignación de activos es un factor importante para aumentar sus ahorros de jubilación, su ubicación de jubilación es un determinante importante de su satisfacción general con la vida. Piense dónde piensa pasar sus años de jubilación. ¿Reducirá su situación de vivienda o se reubicará? ¿Qué tan cerca estarás de tus amigos y familiares? Hay una variedad de factores importantes de calidad de vida, como entretenimiento, atención médica, impuestos y costo de vida que relacionan su decisión de ubicación de jubilación.

Calcule cuánto ingreso garantizado obtendrá de la Seguridad Social, pensiones o anualidades

Decidir cuándo reclamar beneficios importantes, como la Seguridad Social y la pensión (si es elegible) depende de una variedad de factores, como la fecha de inicio planificada , expectativas de longevidad, salud e ingresos.

Revise las opciones de cobertura de su seguro de salud

Obtener una cobertura de seguro de salud asequible y confiable durante la jubilación es una prioridad para los jubilados que pronto serán jubilados. Como era de esperar, los costos relacionados con la salud pueden ser una gran parte del presupuesto durante la jubilación. Si tiene seguro médico para jubilados, siga adelante y comience a revisar sus opciones y los costos asociados. Otras opciones incluyen investigar la cobertura de COBRA o visitar el cuidado de la salud. sitio gubernamental si se jubilará antes de los 65 años cuando comience la elegibilidad para Medicare.

Si se encuentra en un plan de deducible alto con una opción de HSA, aproveche al máximo su capacidad para reservar hasta $ 3, 350 para cobertura individual o $ 6, 750 para cobertura familiar (más $ 1, 000 para ambos, si tiene 55 años o más) de dólares antes de impuestos en una cuenta de ahorros de salud para ayudar a cubrir los costos futuros.

Determine si tiene sentido para pagar su hipoteca

Pagar la deuda antes de la jubilación es una excelente estrategia para reducir las necesidades generales de gastos. En los años previos a la jubilación, se recomienda encarecidamente eliminar la deuda potencialmente problemática, como las tarjetas de crédito de alto interés y los préstamos personales. También es aconsejable calcular el tiempo de pago de su automóvil o los préstamos estudiantiles con el año en que desea jubilarse. Sin embargo, determinar si tiene sentido cancelar una hipoteca no es tan fácil de tomar en los años previos a su jubilación. Sí, es cierto que la transición de retiro generalmente es más fácil de hacer desde un punto de vista financiero si no tiene deuda hipotecaria. Sin embargo, hay algunas ventajas y desventajas que debe considerar al examinar su situación financiera completa. Tal vez una cosa más importante a considerar es cómo planea usar el capital de su casa durante la jubilación. Reducir, reubicar, generar ingresos por alquiler y usar una hipoteca inversa son todas las opciones potenciales a considerar.

Decida si su asignación actual de activos iguala su tolerancia al riesgo actual y su horizonte temporal

A medida que la jubilación se acerque a su capacidad para soportar una volatilidad significativa en los mercados de inversión, es probable que cambie. Es por eso que es esencial examinar su cartera general de jubilación de forma periódica.No es necesario que comience automáticamente a salir del mercado de valores en los años previos a la jubilación. Su horizonte de tiempo total de inversión incluye los años hasta la jubilación más el tiempo que anticipa vivir.

Considere volver a definir la jubilación

A veces se necesita un poco de creatividad para hacer que la jubilación sea una realidad. Si su visión original de la jubilación ideal no coincide con su plan financiero actual, ¡no se dé por vencido! Es posible que deba tomar algunas decisiones difíciles para adaptar sus objetivos de estilo de vida. Pero la jubilación todavía está a tu alcance.

Elija su equipo con prudencia

Para muchos jubilados que se jubilarán pronto, formar un equipo de profesionales que proporcionen orientación legal, impositiva y financiera es una forma útil de navegar estas decisiones desafiantes. Busque profesionales calificados que siempre estén obligados a anteponer sus intereses y atenerse a un estándar fiduciario.

Nunca es demasiado tarde para revisar sus planes de jubilación.