Ley de informe de crédito justo de 1970

La Fair Credit Reporting Act de 1970 controla la recopilación, el uso y la redistribución de su información del consumidor. Promulgado el 26 de octubre de 1970 como título VI de la Ley Pública 91-508, 84 Stat. 1114, se puede encontrar en el Código de los Estados Unidos (15 U. S. C. § 1681 et seq.). Representa una enmienda a la Ley de Protección de Crédito al Consumidor de 1968, y es aplicada por la FTC. La ley generalmente se conoce como FCRA, y puede obtener una copia directamente de la FTC, o puede ver la ley tal como figura en el Código de EE. UU. En el sitio web de la Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell.

Originalmente, la ley era principalmente de interés para los bancos y las agencias de informes del consumidor (CRA), y las empresas que les enviaban información. Hoy, esta ley se aplica a una amplia variedad de organizaciones que recopilan información personal directamente de usted, así como de registros públicos.

La ley fue enmendada en 2003 por la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA) para permitir que los consumidores obtengan un informe gratuito de las agencias de informes de consumidores que están cubiertos por FCRA. En ese momento, sin embargo, la lista de agencias de informes de consumidores había crecido significativamente. La FCRA define las organizaciones que deben cumplir con la ley según el tipo de información que se maneja. A medida que los prestamistas de crédito han ampliado su búsqueda de solvencia crediticia para incluir cosas como facturas de servicios públicos e historial de alquileres, las organizaciones que recopilan este tipo de información también están incluidas.

Generalmente, la FCRA dice que puede ver la información que tenga una CRA en su archivo sobre usted y que tiene el derecho de disputar información incorrecta en ese archivo.

Si disputa algo, la FCRA dicta cómo se resuelve esa disputa y, si se elimina la información incorrecta, también debe notificarlo dentro de los 5 días si la información se vuelve a incluir en su expediente.

Sin embargo, si usted es víctima de robo de identidad, la parte más importante de FCRA es la Sección 609 (e). Esta es la parte que dice que si una compañía ha hecho negocios con alguien que usa su información (en otras palabras, un ladrón de identidad que dice que es usted) esa compañía debe proporcionarle todas las aplicaciones y registros comerciales que se hicieron a su nombre.

Sin embargo, las compañías le han dado mucha pena a las víctimas del robo de identidad. Algunas compañías dicen que no pueden divulgar los registros porque son propiedad, otros pueden decir que no le darán la información sin una orden judicial. Algunos incluso llegaron a decir que no proporcionarían esa información porque deben proteger la privacidad de sus clientes (tenga cuidado de no explotar cuando se lo digan). El problema es tan frecuente, que la FTC ha escrito un folleto que aborda específicamente este problema.(NOTA: La FTC fue pirateada el 17 de febrero de 2012 y tuvo que quitar el enlace de este folleto hasta que resolvieron la vulnerabilidad. No han dado un momento en el que se realice una copia de seguridad.) También crearon una carta que usted puede descargar para enviar a una empresa si necesita obtener estos registros.

FCRA especifica que estos registros se le pueden entregar a usted, y a un oficial de la ley que designe, que probablemente sea el detective que examine su caso (suponiendo que tenga uno).

Una ventaja que la FCRA ofrece a los consumidores es que permite a un ciudadano privado enjuiciar su propio caso contra cualquier "agencia nacional de informes de consumidores especializados" que viola la ley en un tribunal estatal o federal.

El plazo de prescripción es de 5 años después de la infracción que es la base de la demanda, o 2 años después del descubrimiento, lo que sea más corto. (En otras palabras, si no descubres la violación durante 6 años, no podrás presentar una demanda porque la más corta sería de 5 años, y ya habría pasado). Empresas que saben que han violado la FCRA Es posible que se pueda desestimar un caso notificando a sus clientes sobre el error, ya que esto daría a los clientes un plazo de 2 años, luego de lo cual podrían argumentar que el plazo de prescripción ya ha pasado.