Agregando un historial de crédito positivo a su informe de crédito

Un historial crediticio positivo es más importante que nunca. Debe tener un buen crédito para obtener una hipoteca, alquilar un apartamento, comprar un automóvil, obtener una buena tasa de seguro y, a veces, incluso conseguir un trabajo. Más negocios probablemente argumentarán que necesitan verificar su historial de crédito antes de hacer negocios con usted.

Si tiene mal crédito o no tiene crédito, su objetivo es, sin duda, construir un historial crediticio positivo.

No es magia. No puede agregar cosas directamente a su informe de crédito. En cambio, debe depender de sus acreedores y prestamistas para enviar actualizaciones a los burós de crédito en función del historial de su cuenta.

Existen tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los acreedores con los que hace negocios solo pueden informar su historial de crédito a una de las oficinas en función de su relación existente con esa oficina. Las oficinas no comparten información entre sí en circunstancias normales, por lo que existe la posibilidad de que algunas de sus cuentas solo aparezcan en un informe de crédito.

Cómo se construye un historial crediticio positivo

Cada mes más o menos sus emisores de tarjetas de crédito y prestamistas envían una actualización del estado de su cuenta. Le dicen a las agencias de crédito su saldo actual, historial de pagos y otros detalles sobre sus cuentas. Esta es la información que ayuda a construir un historial crediticio positivo, suponiendo que los detalles de su cuenta son positivos.

Eso significa pagos oportunos y saldos de tarjetas de crédito saludables.

Lleva tiempo agregar información positiva a su informe de crédito, así que no espere que suceda de la noche a la mañana, o incluso en unas pocas semanas. Puede ayudar al proceso siendo paciente y financieramente responsable.

¿Qué pasa si no tiene cuentas?

Necesita cuentas abiertas, activas y positivas para generar un historial crediticio positivo.

Si todavía no tiene cuentas abiertas, puede intentar solicitar los tipos de tarjetas de crédito o préstamos para personas sin crédito o mal crédito, como una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito de la tienda minorista. Y, si no puede obtener la aprobación por su cuenta, un pariente o amigo puede estar dispuesto a firmar conjuntamente con usted o a convertirse en un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.

Use sus cuentas de la manera correcta

Mientras intenta crear un historial crediticio positivo, quiere evitar las cosas que dañarán su crédito. Esto incluye pagos atrasados, límites de crédito altos y demasiadas aplicaciones de tarjetas de crédito.

Comience pequeño. Espere obtener solo pequeños límites de crédito y préstamos, al principio, i. mi. menos de $ 1, 000. Los acreedores y los prestamistas estarán dispuestos a extenderle más crédito una vez que haya demostrado que puede ser responsable con un poco. No use demasiado de su crédito disponible y devuelva lo que pide prestado a tiempo cada mes.

Cuentas que se informaron de manera incorrecta

Si su informe de crédito contiene cuentas negativas que deberían ser positivas, puede usar el proceso de disputa del informe de crédito para que se corrija la información. Por ejemplo, su informe de crédito puede mostrar que llegó tarde a un pago que está seguro de haber pagado a tiempo.

Para corregir los errores de informe de crédito, debe enviar una carta de disputa a los burós de crédito citando el error y proporcionar una copia de cualquier prueba que demuestre que la información es incorrecta.

La oficina investigará y revisará su informe de crédito si la investigación respalda su reclamo. De lo contrario, puede realizar un seguimiento de una disputa directamente con la empresa que informó el error.

Algunas facturas no ayudan a su crédito

No todas las facturas que paga cada mes se informan a las oficinas de crédito con regularidad. Por ejemplo, los pagos de su teléfono celular, cable y seguro de automóvil no ayudan a construir un historial de crédito positivo, incluso cuando paga a tiempo. Sin embargo, si incumple con estos pagos (al pasar varios meses en mora), los pagos atrasados ​​podrían agregarse a su informe de crédito y perjudicar su progreso hacia la construcción de un buen puntaje crediticio.

Tenga cuidado con los fraudes y las estafas de reparación de crédito para mejorar su puntaje de crédito. Las compañías de reparación de crédito no tienen ningún privilegio con su historial de crédito que usted tampoco tenga.

Crear un historial crediticio positivo no es tan difícil como parece. Abra una cuenta y pague la factura a tiempo todos los meses y está construyendo un historial crediticio positivo. Déle algo de tiempo y, con el tiempo, podrá permitirse mayores límites de tarjetas de crédito y préstamos.