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Lo impensable ha sucedido: te has retrasado en tus cuentas. Ya no puede hacer su pago mensual mínimo. Los coleccionistas han comenzado a llamar. Sientes un giro nervioso en el estómago cada vez que suena el teléfono.
¿Qué deberías hacer?
Aquí hay algunos consejos para ayudarlo si se ha retrasado en sus facturas:
1. Hacer un presupuesto.
Sé que esto suena básico, pero es vital. Reúna todas sus facturas mensuales en un solo lugar.
Escriba el monto adeudado para saber exactamente cuánto dinero está obligado a pagar cada mes. Estos son sus "gastos fijos". "Son los gastos fijos regulares e inmutables asociados con tu vida.
Revise también los gastos variables de su costo de vida de los últimos meses. Consulte los estados de cuenta de tarjeta de crédito o débito de los últimos meses para ver cuánto gasta en comestibles, electricidad, gasolina, agua y otras necesidades. Estos son "gastos variables", pero también son necesarios.
Estas hojas de trabajo de presupuestos le ayudarán a calcular cuánto dinero necesita gastar para mantenerse a flote.
2. Evalúa W hich Facturas que has caído detrás.
Es probable que haya algunas facturas pendientes, como comestibles, pero otras facturas en las que se haya retrasado, como el préstamo de su automóvil o su tarjeta de crédito.
Generalmente, las personas priorizan el pago de facturas por artículos que aprecian (como alimentos), pero tienden a evitar el pago de facturas por artículos que no les gustan (como gastos médicos).
Tome nota de las cuentas en las que se ha retrasado y vea si puede encontrar un patrón.
3. Anote sus ingresos.
Lista todos tus ingresos mensuales. Comience mirando sus últimos talones de pago. Escriba su sueldo neto neto, después de que se hayan eliminado los impuestos y las contribuciones de jubilación de su sueldo.
Si tiene otras fuentes de ingresos, como el dinero extra que gana al pasear al perro del vecino o cuidar a los niños de su primo, escriba también ese monto.
4. Compare su ingreso con su gasto mensual.
¿Está ganando más o menos de lo que debe? Si gana más de lo que debe, entonces debe haber un margen de maniobra en su presupuesto que pueda usar para ponerse al día con sus facturas.
El hecho de que se haya retrasado en sus facturas apunta a un problema de gasto excesivo. Puede estar comprando impulsivamente y comprando demasiados artículos discrecionales, sin dejar suficiente espacio en su presupuesto para pagar sus cuentas a fin de mes.
Si gana menos de lo que debe, el hecho de que se haya retrasado apunta a un problema insuficiente. Su ingreso no puede soportar su costo de vida básico, y necesita ganar más dinero.
Independientemente de si gasta demasiado o gana muy poco, debe abordar este problema con una combinación de uno y dos golpes.Usted tiene que reducir simultáneamente sus gastos al tiempo que aumenta sus ingresos.
5. Revise sus gastos por cualquier cosa que pueda cortar.
No todos los "comestibles" son una necesidad: una bolsa de arroz y una libra de frijoles secos son necesarios, pero puede vivir sin galletas, papas fritas y otros lujos.
La televisión por cable es un lujo, no una necesidad. Su factura de electricidad puede ser más alta de lo necesario porque tiene la costumbre de dejar las luces encendidas.
6. Ganar mas.
Al mismo tiempo, debe aumentar sus ingresos trabajando en puestos de trabajo adicionales. Asuma un segundo trabajo durante su "tiempo libre" por las tardes y los fines de semana. Corte el césped, reparta pizzas, cuide a los niños. Si eres un profesional, elige un trabajo independiente o de consultoría adicional.
7. Negocie con sus acreedores.
No ignore sus llamadas. En cambio, hable con ellos acerca de cómo crear un plan de pago. Explique que no tiene el dinero para pagar la factura en su totalidad en este momento, pero que está dispuesto a hacer una señal de buena fe aportando $ 50 adicionales por mes para su monto adeudado.
Pregunte si estarán dispuestos a reducir su saldo total adeudado, e insista en que eviten reportar su calificación negativa a la agencia de crédito.
Obtenga todas las promesas por escrito.
8. Evite cualquier nueva deuda.
Este no es el momento para asumir ningún gasto adicional. Si eso significa que debes sacrificar viajar fuera del estado para ver a tu familia durante las vacaciones, bueno, eso es un sacrificio que tienes que hacer.
Si eso significa que tendrá que dar notas manuscritas como regalos de Navidad en lugar de comprar regalos en la tienda, que así sea. Estas son las compensaciones que tendrá que hacer para recuperar una base financiera sólida.
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