¿Es ese gran cheque que tienes en el correo realmente una estafa?

Una de las partes divertidas de participar en el sorteo es que a veces recibirás una "sorpresa" por correo: un premio del sorteo que no sabías antes de ganar. Revisar su correo y encontrar una sorpresa siempre es una emoción.

Puedes pensar que el mejor tipo de sorpresa para recibir sería un gran cheque, pero antes de que te entusiasmes demasiado, tómate un segundo para pensarlo. Lo más probable es que eso no sea un premio en absoluto, sino un cheque falsificado.

Hay una regla simple: un cheque de premio grande que llega por correo sin una declaración jurada que lo preceda no es una ganancia legítima. Los patrocinadores del Sorteo deben enviar declaraciones juradas antes de entregar premios de más de $ 600. Por lo tanto, si ha recibido un cheque por valor de más de $ 600 como premio sin una declaración jurada, inmediatamente sabrá que se trata de una estafa de cheques falsos y puede causarle problemas financieros y legales.

¿Qué son las estafas de cheques falsos?

Una estafa de cheques falsos es un intento de abusar de su entusiasmo por ganar premios para hacer que entregue su dinero de propiedad dura a los ladrones. Te envían un cheque y te convencen de que eres un ganador. Solo necesita enviarles una pequeña parte de ese premio y quedarse con el resto. Pero eso no tiene sentido. Nunca necesita enviar dinero para liberar un premio.

Aquí hay un ejemplo de cómo podría funcionar una estafa de cheques: usted recibe un cheque por correo, junto con felicitaciones por ganar su gran premio.

También hay instrucciones de que el cheque es solo una parte del premio, destinado a cubrir "impuestos", "tarifas de aduana", "tarifas de servicio" o un cargo falso similar. Una vez que haya utilizado el cheque para cubrir el cargo, se le entregará su premio más grande.

Se le indica que deposite el cheque y que llame a un número en la carta para obtener más instrucciones.

Esas instrucciones incluirán instrucciones para transferir el dinero a los llamados patrocinadores del sorteo.

Una vez que se ha cableado el dinero, descubrirá que el cheque ha sido robado o falsificado. Pero lo que es peor, usted tiene responsabilidad legal por el monto del cheque fraudulento, así como por el dinero enviado a los estafadores, más los honorarios bancarios por el cheque rechazado y por los costos de litigio en los que incurra el banco. Eso puede sumarse a un error muy caro.

Además, depositar un cheque fraudulento es un delito grave, y la víctima incluso puede enfrentar el tiempo en la cárcel. Entonces, si piensas que podría ser una estafa, pero también podrías depositarla para ver qué pasa … ¡bien, piénsalo de nuevo!

Si quiere saber de qué preocuparse, vea este ejemplo de una estafa de cheques real.

Lo que dicen los expertos sobre las estafas de cheques falsos

Para obtener consejos sobre cómo reconocer y evitar las estafas de cheques, contacté a Maleka Ali, asesor de gestión de riesgos de Banker's Toolbox.Como una compañía que ayuda a los bancos a administrar el riesgo y agilizar los exámenes de conformidad, Banker's Toolbox es muy consciente de los peligros que representan las estafas de cheques. Esto es lo que Maleka Ali dijo:

P: ¿Qué consecuencias legales puede enfrentar si se cobra un cheque fraudulento por error?

R: Una vez que la víctima acepta el cheque por la estafa y lo deposita en su cuenta, se vuelven responsables de cualquier pérdida.

Si la víctima no tiene suficiente dinero en la cuenta, el banco puede entablar un pleito contra la víctima por cualquier cantidad adeudada al banco. Pueden denunciar a la víctima a agencias de informes como ChexSystems, lo que les dificultará la apertura de una cuenta en otra institución financiera, e incluso podrían enfrentar el encarcelamiento.

P: ¿Cuáles pueden ser las consecuencias financieras de las estafas de cheques?

R: Por lo general, el cheque se deposita en la cuenta de la víctima y luego se les pide que transfieran (a través de Western Union o Money Gram) ganancias en el extranjero para cubrir el procesamiento misceláneo o los honorarios de abogados relacionados con la ganancia.

Una vez que el cheque se devuelve como falsificado, el banco puede cobrar inmediatamente a la víctima por el monto del cheque falsificado junto con los honorarios de devolución del banco. Si el banco presenta un litigio o si la víctima se enfrenta a otros cargos penales potenciales como resultado, es posible que incluso tenga que desembolsar más dinero para pagar las tarifas de los abogados.

P: Si no está seguro de si un cheque es fraudulento, ¿qué pasos debe seguir antes de cobrarlo?

A: Busque el negocio o la persona indicada como el fabricante del cheque. No llame al número que figura en el cheque, generalmente es un número que llamará a alguien que está involucrado en la estafa.

Llame al banco donde está el cheque para verificar que el número de cuenta sea válido y que el nombre en la cuenta coincida con el nombre en el cheque. A menudo usarán un banco válido con un número de cuenta válido, pero reemplazarán un nombre diferente como creador del cheque.

Vea si verificará si los fondos están en la cuenta. Tenga cuidado, sin embargo; El hecho de que haya dinero en la cuenta no significa que el fabricante de la cuenta emitió el cheque.

El escenario más prudente sería que le indique a su banco que envíe el cheque de "Cobro" al banco del fabricante. Enviarán físicamente el cheque al banco del fabricante sobre una base de cobro, le cobrarán los fondos y luego depositarán los fondos en su cuenta una vez que los reciba la institución financiera extranjera. Esto puede llevar de 10 días a 3 semanas; sin embargo, una vez que los fondos se depositan en su cuenta, usted sabe que son buenos fondos.

P: ¿Cuáles son algunas de las principales señales de que un cheque es fraudulento?

R: El sorteo legítimo nunca requerirá que envíe dinero para cubrir las tarifas o el procesamiento. Si lo presionan con una fecha límite (que generalmente es muy corta), eso también es una señal de que el cheque es fraudulento. ¿Incluso ingresó a la lotería o al sorteo?Si no lo hiciste, entonces es fraudulento.

Si recibió una notificación de un correo electrónico, ¿era la dirección de correo electrónico algo así como Yahoo o Hotmail? ¿Hubo errores gramaticales en la carta o correo electrónico que le notificaron su victoria?

La mayoría de las veces, el cheque se verá legítimo. El fabricante y el banco que figura en el cheque también pueden ser legítimos, pero esto no significa que hayan emitido ese cheque. Esta información debe ser confirmada.

Además, confirme que el número de enrutamiento del banco que figura en la parte inferior del cheque sea el número de identificación bancaria válido. Por ejemplo, pueden enumerar Bank of America como el banco emisor, pero usan el número de identificación de Wells Fargo como el número de ruta. Esto es para retrasar el procesamiento del cheque y dar a los estafadores aún más tiempo para salirse con la suya.

P: ¿Qué pasos están tomando los bancos para proteger a sus clientes de las estafas de cheques?

A: Cuando un cliente deposita un cheque, los cajeros de los bancos simplemente procesan los cheques y la mayoría de las veces no validan si el cheque es legítimo.

Dependiendo de la relación del cliente y el historial con su institución financiera, el banco a menudo ni siquiera suspende los fondos. Incluso si se realiza una retención debido a restricciones federales y, en ocasiones, estatales, la retención generalmente se realizará por no más de 5-10 días; sin embargo, a veces puede llevar varias semanas devolver el cheque fraudulento, especialmente si el cheque se realiza en un banco extranjero.

Una última palabra sobre las estafas de cheques falsos:

Si recibe un cheque en el correo, no lo deposite y espere que lo haga. Incluso si no transfiere el dinero que solicitan los estafadores, podría tener serios problemas legales y financieros solo por depositar el cheque.

Si tiene dudas, hable con el gerente de su banco sobre cómo verificar que el cheque que recibió sea legítimo. Y asegúrese de repasar las señales de advertencia de las estafas de sorteos para reconocer las estafas de cheques con mayor facilidad.