Empleo Prácticas Seguro de responsabilidad

El seguro de responsabilidad civil por prácticas de empleo (EPLI) protege a su empresa contra ciertos reclamos relacionados con el empleo presentados por los empleados. Cubre reclamos basados en denuncias de acoso, discriminación, despido injustificado y actos similares. La cobertura de EPLI es un tipo de seguro de errores y omisiones.

Las reclamaciones que alegan discriminación y otros actos de empleo ilegal son algunos de los tipos más comunes de reclamaciones presentadas contra empresas.

Una vez que se ha presentado un reclamo, el negocio debe tomar medidas. Puede negociar un acuerdo con el demandante o defenderse ante un tribunal. No puede simplemente ignorar el reclamo, incluso si cree que el reclamo no es válido.

Los daños otorgados a un demandante en un reclamo de empleo pueden ser significativos. De acuerdo con el Insurance Information Institute, la mediana de la adjudicación de un reclamo EPLI en 2014 fue de $ 87, 975. Incluso si el negocio derrota la demanda, debe pagarle a un abogado para que investigue el reclamo y brinde una defensa.

Políticas de EPLI

No existe un formulario de política EPLI estándar, por lo que la cobertura varía ampliamente de una aseguradora a la siguiente. La cobertura EPLI puede escribirse sola o combinada con otras coberturas. A menudo se escribe junto con la cobertura de responsabilidad de directores y oficiales como parte de una política de responsabilidad de gestión. También se puede agregar a través de un endoso a una política de paquete comercial. Su agente o agente puede ayudarlo a decidir qué opción es mejor para su negocio.

Prácticamente todas las políticas de EPLI cubren reclamaciones derivadas de discriminación, acoso y despido injustificado. Tenga en cuenta que el acoso (sexual o de otro tipo) es un tipo de discriminación. Muchas pólizas también cubren reclamaciones por otros tipos de agravios en el lugar de trabajo. Aquí hay ejemplos de actos que podrían incluirse en una política.

Para ser cubierto, estos actos deben estar relacionados con el empleo.

No se puede contratar o promocionar
Invasión de privacidad
Difamación (incluida difamación y calumnia) y humillación
Represalias
Degradación injusta
Disciplina injusta
Privación de oportunidades de carrera
Evaluación negligente
Violación de la ley de derechos civiles (federal, estatal o local)

Cubre Actos Intencionales

Muchos de los reclamos cubiertos por las políticas de EPLI son el resultado de actos intencionales cometidos por una empresa o sus empleados. Por ejemplo, supongamos que despides a Fred, un empleado tuyo, por su bajo rendimiento. Fred más tarde demanda a su empresa por terminación injusta. Afirma que fue despedido por su edad (60), no por su desempeño. La demanda de Fred sostiene que sus acciones violaron sus derechos civiles según las leyes federales contra la discriminación. Terminar Fred fue un acto que cometiste intencionalmente. Un tribunal determinará si sus actos fueron discriminatorios y, de ser así, qué daños se le deben otorgar a Fred.Si desea evitar el costo y la publicidad de un juicio, puede resolver la demanda de Fred fuera del tribunal.

Exclusiones

Estas son algunas de las exclusiones que se encuentran a menudo en las políticas de EPLI:

Infracciones de la Ley de Seguridad y Salud Ocupacional (OSHA)
Incumplimiento de las leyes de compensación laboral
Infracciones de la Ley de Normas Laborales Justas
Violaciones de la Ley de Conciliación Presupuestaria Consolidada (COBRA)
Infracciones de la Ley de Ajuste de Trabajador y Notificación de Reentrenamiento (WARN)
Violaciones a la Ley de Seguridad de Ingresos de Empleado (ERISA)
Huelgas, cierres patronales y otras disputas laborales
Pagos expresamente debe en virtud de un contrato de trabajo si se rescinde el contrato
Opciones sobre acciones y beneficios para empleados distintos de los pagos atrasados y pagos anticipados (ganancias futuras)

Otras disposiciones

La mayoría de las políticas de EPLI son reclamaciones. Esto significa que las pólizas cubren los reclamos realizados contra el negocio asegurado durante el período de la póliza. Si una empresa decide terminar su cobertura EPLI, debe considerar comprar un período de informe extendido. Sin esta extensión, la compañía no tendrá cobertura para los reclamos que surjan después de que termine la póliza.

Muchas políticas de EPLI contienen un límite de Cada reclamo y un límite de agregado.

Muchos también incluyen una retención autoasegurada (SIR) que se aplica a cada reclamo. El SIR generalmente se aplica tanto a los costos de defensa como a los daños. Muchas, pero no todas, las políticas de EPLI cubren daños punitivos cuando el pago de tales daños está permitido por la ley. En muchas políticas, los costos de defensa se incluyen (reducen) el límite de seguro. Dependiendo de la póliza, usted (el titular de la póliza) o la aseguradora pueden ser responsables de defender los reclamos. No importa quién esté proporcionando una defensa, la aseguradora puede tener el derecho de aprobar un abogado.

Muchas políticas de EPLI incluyen una cláusula que establece que la aseguradora no resolverá las reclamaciones sin el consentimiento del titular de la póliza. Aun así, las políticas a menudo contendrán una cláusula de "consentimiento para resolver" (martillo). Esta cláusula impone una penalidad si el tomador del seguro se niega a dar su consentimiento para una liquidación inicial que el reclamante acuerda y recomienda la aseguradora.

La cobertura EPLI debe ser un elemento de un plan sólido de gestión de riesgos. Puede evitar la mayoría de los reclamos estableciendo políticas y procedimientos de empleo adecuados. Es su obligación como propietario de un negocio entender sus obligaciones bajo las leyes locales, estatales y federales contra la discriminación. Si no está familiarizado con estas leyes, solicite a su abogado que se las explique.