Video: Cómo funciona un seguro contra terremoto | Noticias 2025
Los terremotos son eventos naturales devastadores. Desde el punto de vista del seguro comercial, los terremotos representan el peor tipo de riesgo: el que todos "saben" va a suceder "algún día". Los terremotos no se pueden prevenir ni detener. Los códigos de construcción se pueden actualizar para ayudar a proteger los edificios, pero esto solo ha ayudado en los últimos años. En los terremotos de California Northridge en 1994, las aseguradoras vieron reclamos que excedían los $ 12 mil millones según el Departamento de Seguros de California.
Incluso en vista de tal riesgo, solo el 12% de los propietarios de viviendas de California adquieren cobertura contra terremotos.
Los terremotos también son eventos regionales limitados a zonas de fallas conocidas. Estas son áreas de alto riesgo, pero pueden pasar décadas sin actividad. Fuera de la vista, fuera de la mente: en 1996, el 30% de los propietarios de viviendas de California compraron un seguro contra terremotos, una década más tarde, ese número cayó al 12%, aunque el riesgo es el mismo.
Debido a la naturaleza del riesgo, las aseguradoras excluyen y no cubren las pérdidas por terremotos bajo las pólizas de seguro residenciales o comerciales estándar. Esto incluye la política de propietarios de negocios estándar.
Debido a las pérdidas de un nuevo terremoto en la populosa California, el estado ha establecido la Autoridad de Terremotos de California. Las aseguradoras de propiedad y accidentes comprometen hasta $ 1. 3 mil millones para el fondo. Los californianos pagan más de la mitad de todas las primas de seguro sísmico en los Estados Unidos.
La cobertura de Earthquake Endorsement
Earthquake se compra como endoso a la política de propietarios de negocios estándar.
El endoso cubre los daños causados por temblores durante un terremoto, incluidos los daños estructurales del edificio y el daño a la propiedad. El endoso debe comprarse a la aseguradora comercial, aunque las empresas de California pueden pasar por la California Earthquake Authority para obtener cobertura.
Como póliza separada, el seguro contra terremotos
se puede comprar como una póliza separada.
Esto tiene sentido para las empresas más grandes que buscan ahorrar primas en general en su cobertura de seguro comercial. Sin embargo, para las empresas más pequeñas puede resultar difícil, en el caso de una pérdida, realizar reclamaciones con aseguradores separados por daños. Por ejemplo, el daño por fuego causado por una explosión de gas sigue siendo una pérdida de incendio cubierta, no una pérdida por terremoto, pero el propietario de la pequeña empresa puede presentar el reclamo a la aseguradora de terremotos por separado. Sería más fácil presentar el reclamo a una aseguradora y hacer que la aseguradora asigne la pérdida al fuego o al terremoto.
Costos y deducible
El seguro contra terremotos se compra como una prima por $ 1, 000 de valoración. Las primas varían desde la ubicación en que los Estados Unidos occidentales tienen primas diez veces más altas que las del este de los Estados Unidos.Las primas también tienen en cuenta la antigüedad de los edificios y los tipos de estructuras con edificios de madera que son más baratos que el ladrillo y la piedra. El Insurance Information Institute declara (usando cifras residenciales) que las primas van de treinta a sesenta centavos por cada $ 1 000 en el Este, mientras que una cobertura similar va de tres a quince dólares por cada $ 1,000 en el Oeste.
El seguro contra terremotos tiene un deducible porcentual que varía entre 10 y 15%. Esto significa que si la empresa sufre una pérdida de terremotos de $ 1 millón, la empresa sería responsable de los primeros $ 100 - 150 mil.
Otras políticas comerciales que cubren pérdidas por terremotos
Otras pólizas de seguro comerciales comunes pueden cubrir pérdidas por terremotos sin respaldo adicional:
- Auto comercial: la mayoría de las pólizas de automóviles comerciales estándar cubren pérdidas o daños por terremotos. Esto puede incluir daños por la caída de escombros, fuego u otros eventos.
- Compensación laboral: las lesiones sufridas por los empleados en el trabajo por los efectos del terremoto son pérdidas cubiertas por el seguro de compensación laboral.
- Interrupción del negocio: algunas políticas de interrupción del negocio no excluyen los terremotos como eventos cubiertos, pero consulte con su profesional de seguros.
Si realiza negocios en un área en riesgo (especialmente California u Occidente), es posible que desee considerar una política de terremoto por separado o considerar un endoso que agregue dicha protección. Este es un riesgo que usted sabe que sucederá algún día.
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