Que realiza una reclamación por daños causados ​​por el agua? ¿Qué cubre o no

Daño por agua y seguro de hogar

El daño por agua es una de las causas más comunes de reclamos de seguro de hogar. Según ISO, los reclamos por daños causados ​​por el agua son el segundo reclamo de seguro más frecuente, después del daño causado por el viento y el granizo. El porcentaje de reclamaciones debido a daños por agua también está aumentando, mientras que otras causas de daños se han mantenido bastante consistentes o incluso disminuidas. No es de extrañar que la gente tenga muchas preguntas sobre el daño causado por el agua y lo que cubre el seguro del hogar, y por qué las cosas, como el "daño gradual" no están cubiertas.

Las cosas se complican aún más cuando miramos las excepciones. A continuación, presentamos una revisión de algunas situaciones de reclamos por daños de agua para ayudarlo a comprender, puede hacer clic en cualquiera de los enlaces para obtener más información sobre un tipo específico de cobertura.

Tipos de daños por agua

Hay muchos tipos de daños por agua que pueden estar cubiertos o excluidos en una póliza de vivienda, como por ejemplo:

• Descarga repentina o accidental
• Copia de seguridad de alcantarilla o de agua
• Rebosamiento
• Inundación
• Tormenta Daño de agua relacionado cubierto por un seguro

Puede leer más acerca de cómo > o si cada una de las coberturas de daños por agua enumeradas están cubiertas en el seguro del hogar aquí. Preguntas comunes: ¿Qué daños causados ​​por el agua cubre el seguro del hogar?

Hay algunas preguntas comunes que las personas hacen acerca de lo que cubre su seguro de vivienda, condominio o inquilino, por daños causados ​​por el agua. Estas son algunas de las preguntas más comunes:

¿El seguro del hogar cubre una fuga de agua?

• ¿El sanitario que gotea está cubierto por un seguro?
• ¿El daño por agua de un techo con goteras está cubierto por un seguro?
• La respuesta a si están cubiertos o no depende de la fuente del daño, el tipo de política que tenga y si el daño causado por el agua es accidental y repentino o gradual.

El daño gradual por daños causados ​​por el agua no suele estar cubierto, por lo tanto, aunque su póliza pueda tener coberturas por daños causados ​​por el agua, si el motivo del daño no es repentino y accidental, es posible que se le niegue un reclamo.

¿Qué es un daño gradual?

El daño gradual ocurre cuando algo sucede lentamente con el tiempo y causa daños a su propiedad. El daño gradual debido a daños por agua es un problema común cuando se trata de reclamos de seguros.

Un ejemplo de daño gradual es cuando algo sucede lentamente, como la pintura que salta de una pared, comienza con una pequeña viruta, y luego, finalmente, se descubre la mitad de la pared.

Daño por agua y daños graduales en su hogar

Las casas están llenas de rincones y grietas, tuberías, cableado eléctrico, sistemas de ventilación. Los hogares son estructuras complejas, y en su mayor parte, las únicas partes que vemos en nuestros hogares todos los días son las paredes interiores, las decoraciones y nuestros contenidos.Debajo de todo, hay capas de actividad que hacen que tu casa funcione. Sin el mantenimiento adecuado y la verificación periódica de los componentes clave de su hogar, cualquier cosa podría salir mal debajo de la superficie y nunca se sabría hasta que el daño provoque cambios estructurales o alguna evidencia física. Ahí es cuando intentamos hacer un reclamo. Si el daño no es repentino o accidental, sino que es el resultado de un problema de larga data que no se detectó, tendrá un problema en un reclamo.

¿Qué son ejemplos de daño gradual?

Algunos de los ejemplos más comunes de daños graduales que causan pérdidas o reclamaciones denegadas son:

Las tuberías, los grifos o las tuberías tienen filtraciones y causan daños a las paredes, techos o pisos.

• Daño por agua causado por filtraciones provenientes de grietas en la base o en el exterior de la vivienda que permite que el agua ingrese a su hogar.
• Parpadeo, azulejos, tejas o piezas deterioradas en el techo que indican signos de reparación necesaria.
• Moho, podredumbre o corrosión
• Cableado eléctrico deteriorado
• Reparaciones deficientes o falta de reparaciones en el hogar
• A menudo es difícil entender por qué se deniega un reclamo y una de las razones más populares para un reclamo ser denegado es cuando intentas hacer un reclamo por algo que de repente se te apareció, pero es el resultado de algo que ha estado ocurriendo por un tiempo.

El seguro está destinado a cubrir daños repentinos y accidentales. Por definición, el daño repentino y accidental significa que, pase lo que pase, no debería haber sido el resultado del daño a lo largo del tiempo.

¿Cuándo cubre una compañía de seguros el daño gradual?

Aquí es donde las cosas se ponen difíciles. Puede averiguar lo que una compañía de seguros cubrirá y no cubrirá según la redacción de la póliza. Su asesor de seguros, agente o corredor es la mejor persona para revisar los detalles exactos de su redacción con usted. Deberá revisar las exclusiones de su póliza así como también el tipo de cobertura que tiene.

Exclusiones de daños por agua en el seguro del hogar

Todas las pólizas de seguro excluyen el desgaste y el daño gradual, sin embargo, puede haber algunas "excepciones".

Ejemplo de daño por agua relacionado con moho / reclamo por daño gradual

Molde: algunas compañías

• pueden permitirle comprar cobertura para la remediación de moho. Esto varía de estado a estado y por compañía de seguros. En algunos estados como California y Texas, los políticos están presionando para que se agregue una cobertura básica de molde a las políticas. Sin embargo, la mejor manera de averiguar si su póliza proporciona alguna provisión es consultar con su representante o profesional de seguros con licencia para averiguar si esto podría estar disponible para usted. Puede estar disponible por endoso; cada compañía es diferente. Ejemplo de caída de árbol en el techo causando daño por agua y daño gradual

Luego de un reclamo por daños de agua que se cubrió como resultado de la caída de un árbol en el techo y la apertura de agua en el hogar, la apertura y el techo fue reparado por la compañía de seguros.

• El daño en el hogar fue reparado, sin embargo, varios meses después los propietarios notaron un olor extraño o pintura chipping cerca de donde se habían hecho las reparaciones.Llaman a la compañía de seguros que se encargó de la reclamación, y se les informa que todavía hay humedad o, lo que es peor, molde recién formado donde se había producido el daño. En raras ocasiones, el daño adicional puede ocurrir después o como resultado de un reclamo, y no ser atrapado. Si el daño gradual es resultado del reclamo original que se cubrió, la compañía de seguros puede cubrirlo.
• Ejemplo de rotura de tubería y daños de agua

Otro ejemplo es si algo que sucedió gradualmente, como una tubería rota, o un tanque de agua roto, o una lavadora se rompe debido al desgaste (inesperado). La tubería propiamente dicha o la lavadora no estarán cubiertas. Sin embargo, el daño resultante de la rotura repentina puede ser. Técnicamente, el daño resultante es una causa diferente, y si el daño causado por el agua de una tubería rota o un artefacto aparece listado en su redacción como cubierto, entonces usted, al menos, sería compensado por una parte de los daños causados.

• Comprender por qué se deniega un reclamo por daños causados ​​por el agua y qué puede hacer al respecto

Primero, si se le niega un reclamo, asegúrese de solicitar una explicación completa. Tiene todo el derecho a entender exactamente qué parte de la redacción de la póliza excluye para lo que solicita una compensación.

Comprenda que hay varias personas que representan a la compañía de seguros durante un reclamo, por lo que desea saber de dónde proviene la decisión. ¿Fue su agente quien le dijo a usted, el ajustador de seguros o un contratista? Cada persona juega un papel diferente. No tengas miedo de pedir aclaraciones para evitar malentendidos.

Si aún no comprende por qué algo no está cubierto y cree que existe la posibilidad de que se revise su situación, no tema pedirle a su agente o representante una revisión o una segunda opinión. En una situación estresante como un reclamo, es comprensible que las cosas no se expresen claramente en ambos lados. Quieres asegurarte de que entiendes completamente.

Averigüe si la cobertura hubiera estado disponible para este tipo de daño mediante un endoso. Tiene derecho a saber qué está cubierto (o podría estar disponible) en su seguro para referencia futura. También es posible que desee averiguar por qué no lo tenía. Si está disponible en otro lugar, considere cambiar su empresa para el futuro.

Si está convencido de que su cobertura debería haberse aplicado, o que algo anda mal, entonces debería considerar obtener una segunda opinión de un profesional con licencia o una organización de defensa del consumidor que esté familiarizada con el seguro en su región. Su compañía de seguros también puede tener un ombudsman que puede ayudar a revisar su archivo. También puede comunicarse con el comisionado de seguros de su estado para recibir orientación o presentar una queja.

Cómo evitar que se rechace una reclamación por daños causados ​​por el agua

Mantenga registros de reparaciones y los profesionales que ha contratado a lo largo de los años para realizar tareas de mantenimiento. Esto puede ser muy importante en el caso de una pérdida, y es una buena práctica para mantener como propietario.

• Asegúrese de comprender todas las coberturas de su póliza y comprender bien las exclusiones, así como sus responsabilidades como propietario.
• Realice un mantenimiento regular de su hogar cada primavera y otoño para evitar sorpresas. Pequeñas reparaciones regularmente evitarán grandes gastos.
• Asegúrese de comprar el mejor seguro para sus necesidades, e infórmese sobre las coberturas adicionales que puede agregar y que pueden serle útiles.