Bancos Venden anualidades - ¿Deberían comprar?

Los bancos venden muchas anualidades, y en ocasiones esas anualidades no son lo mejor para el cliente. Si tiene mucho dinero en su cuenta de cheques, puede preguntarse si puede ganar más con una inversión diferente. El dinero ya está en el banco, y la gente de allí sabe sobre dinero, entonces ¿por qué no preguntar sobre alternativas?

Con demasiada frecuencia, los clientes con grandes tenencias de efectivo son empujados hacia anualidades fijas (y otros tipos de productos).

Los clientes pueden no quedar impresionados con las tasas disponibles en los certificados de depósito (CD), o un agente del banco podría ser especialmente aficionado a las anualidades.

Estas no son las anualidades de "ingresos de por vida" que le pagan por el resto de su vida, aunque a menudo puede convertirlas en una fuente de ingresos si lo desea. En cambio, se parecen más a cuentas de inversión a las que hace depósitos y (con suerte) gana más en su dinero.

A veces, la anualidad es exactamente lo que el cliente necesitaba. Sin embargo, hay demasiadas historias sobre consumidores que salen del banco con un producto que no necesitaban.

¿Son malas las anualidades?

Seamos claros en cuanto a que las anualidades no son malas. Ofrecen características y garantías que no puede encontrar en ningún otro producto (revise cómo funcionan las anualidades si necesita una actualización). Sin embargo, algunas anualidades han sido abusadas por algunos porque pagan altas comisiones.

Anualidades en bancos

En el pasado, una reacción común del banco era ofrecer anualidades a un cliente que necesitaba más que una simple cuenta de depósito de vainilla.

Los bancos obtienen licencias de seguros para empleados seleccionados para que puedan ofrecer estos productos, y el empleado es recompensado a través de una comisión o del programa de incentivos del banco. Un arreglo alternativo podría ser tener productos de oferta de terceros independientes que el banco no ofrezca (como una forma de ofrecer más a los clientes).

Al vender una anualidad, el banco puede mantener una relación con el cliente y generar algunos ingresos. Sin embargo, ¿qué pasa si el cliente necesita algo además de esa anualidad? Durante mucho tiempo, las anualidades fueron la flecha favorita en la aljaba del banco de ofertas alternativas. Con solo una licencia de seguro, el banco puede ofrecer un lote de diferentes opciones.

Algunos bancos incluso se ponen en contacto con los clientes proactivamente para ofrecer anualidades. Los clientes con grandes saldos de efectivo reciben cartas y llamadas telefónicas que les informan que el banco hace más que solo ahorros y CD.

Preguntas para hacer

Si alguien en su banco recomienda que use una anualidad, investigue sus motivos. Algunas preguntas para hacer podrían ser:

• ¿Por qué debería usar esta anualidad?
• ¿Cuáles son las diferencias entre el uso de esta anualidad y el uso de CD (o cuentas del mercado monetario, o ahorros, o lo que sea)
• ¿Está mi dinero bajo llave? (¿por cuánto tiempo y qué es la rendición? cargos por retirarse temprano)?
• ¿Qué tarifas y gastos pago con este producto, y existen otras estructuras de tarifas?
• ¿Cuánto tiempo paga la tasa de interés que se muestra en su cuenta (el primer año solamente o para siempre)?
• ¿Qué sucede si retiro dinero y me alejo ? ¿Cuánto puedo conservar?
• ¿Ganarán usted y / o el banco una comisión si utilizo la anualidad?
• ¿Tiene la experiencia, las licencias y / o la autoridad para ofrecerme algo además de una renta vitalicia ?

Estas preguntas deberían ayudarlo a comprender mejor con quién está tratando y si le están sirviendo a sus mejores intereses. Confiar en alguien con su dinero requiere que sepa en qué se está metiendo, y las preguntas anteriores le ayudarán a lograr al menos algún progreso hacia ese objetivo.

Un agente honesto responderá estas preguntas de manera práctica. Deben reconocer que pueden ser parciales y continuar ofreciendo una visión equilibrada de las compensaciones entre anualidades y otros productos.

Use su sentido común para decidir si realmente está recibiendo "ayuda" o un argumento de venta. Todo debe explicarse en términos que pueda comprender . Recuerde que nada es perfecto, por lo que querrá saber de qué se está rindiendo o pagando antes de seguir adelante.

Si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.