¿Aún existe el valor predeterminado universal para tarjetas de crédito?

¿Qué es el valor predeterminado universal?

El incumplimiento universal ocurre cuando un prestamista aplica la tasa de penalización a un prestatario que ha incumplido con otro prestamista o ha tomado otra acción que el emisor de la tarjeta de crédito considera riesgosa. Por ejemplo, su tasa de interés de American Express aumenta porque estaba retrasado en el pago de su Visa Citibank. Universal default permite a los emisores de tarjetas de crédito aumentar las tasas de interés "en cualquier momento y por cualquier motivo".

¿Se deshizo la nueva ley de la tarjeta de crédito del incumplimiento universal?

La Ley de tarjetas de crédito de 2009 impide que los emisores de tarjetas de crédito implementen el incumplimiento universal al limitar su capacidad de aumentar las tasas de interés en los saldos existentes. Los emisores de tarjetas de crédito solo pueden aumentar la tasa de interés en un saldo existente después de que la cuenta se haya vencido 60 días, la tasa índice de una APR variable aumenta, ha expirado una tasa introductoria o ha completado o incumplido un plan de gestión de deuda .

Los restos del incumplimiento universal permanecen, especialmente cuando tiene varias tarjetas de crédito del mismo emisor. Supongamos que tiene dos tarjetas de crédito de Capital One. Si incumple con una tarjeta de crédito, Capital One puede aumentar la tasa de interés en ambas tarjetas de crédito. Sin embargo, otros emisores de tarjetas de crédito no pueden elevar su tasa de incumplimiento en otra tarjeta de crédito, al menos no en los saldos existentes.

Incrementos de la tasa de interés legal

Las tasas también pueden aumentarse en los saldos de tarjetas de crédito futuras , por cualquier razón, siempre que el emisor de la tarjeta de crédito dé un aviso con 45 días de anticipación.

Tendrá la oportunidad de optar por no recibir el aumento de la tarifa, pero es posible que el emisor de su tarjeta no le permita realizar compras adicionales en su tarjeta. Además, el aumento de la tasa de interés se aplica automáticamente a las compras que se realicen 14 días después de que se haya enviado por correo la notificación de aumento de la tarifa, incluso si luego cancela la suscripción.

No se pueden subir las tasas retroactivamente en función de los pagos atrasados ​​a otras tarjetas de crédito.

Para saber si su tarjeta de crédito tiene un incumplimiento universal, verifique su acuerdo de tarjeta de crédito. Puede encontrar una copia en el sitio web de su emisor de tarjeta de crédito o en la base de datos de acuerdo de la tarjeta de crédito CFPB.

La importancia de los pagos oportunos y el pago en su totalidad

Todavía es importante pagar sus cuentas a tiempo, incluso si el emisor de su tarjeta de crédito no tiene una cláusula predeterminada universal. Llegar tarde todavía puede disparar la tasa de penalización, si tiene 60 o más días de retraso. Legalmente, se requiere que los emisores de tarjetas de crédito reduzcan su tasa para el saldo existente luego de realizar seis pagos consecutivos a tiempo. Las compras realizadas después de que la tasa de penalización entre en vigor aún pueden recibir la tarifa más alta, incluso después de que haya recuperado su cuenta.

Una tasa de interés más alta puede generar pagos mensuales mínimos más altos y más intereses pagados en su cuenta. Tener una tasa de interés más alta en su tarjeta de crédito también puede aumentar la cantidad de tiempo que le lleva pagar el saldo de su tarjeta de crédito, ya que una mayor parte de sus pagos se destinarán a intereses.

Pagar su saldo completo todos los meses le impide estar sujeto a cambios en las tasas de interés. Mantenga sus transacciones de tarjeta de crédito en un nivel que pueda pagar cada mes para eliminar el riesgo de que una tasa de interés más alta afecte el saldo de su tarjeta de crédito.