Tarjetas de crédito forzadas por CFPB a titulares de tarjetas de reembolso

El Buró de Protección Financiera del Consumidor fue creado para proteger a los consumidores contra las prácticas ilegales y desleales en el mercado financiero. Desde que la oficina comenzó a operar en 2011, ha iniciado una importante acción legal contra los emisores de tarjetas de crédito por prácticas comerciales desleales. Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito han tenido que reembolsar millones de dólares a los titulares de tarjetas por la comercialización engañosa de productos complementarios, como los servicios de supervisión de créditos y protección de pagos.

2015 - Citibank

En julio de 2015, se le ordenó a Citibank reembolsar $ 700 millones a 8.8 millones de tarjetahabientes que fueron víctimas de marketing engañoso, facturación injusta e injusta Prácticas de cobro relacionadas con servicios adicionales de tarjeta de crédito y tarifas de pago acelerado.

En un comunicado de prensa, CFPB informa que Citi y una subsidiaria comercializaron engañosamente productos con una prueba gratuita de 30 días, no revelaron adecuadamente los beneficios de monitoreo de crédito, registraron titulares de tarjetas sin autorización explícita y no alertaron a los titulares de tarjetas cuando no eran elegibles para recibir los beneficios de los servicios.

Citi también tiene que reembolsar a los titulares de tarjetas a quienes se les cobró injustamente una tarifa de pago acelerado porque los titulares de tarjetas fueron acusados ​​sin ser informados del verdadero propósito de la tarifa y no se les dieron opciones sin costo para realizar el pago.

Citibank está obligado a reembolsar a todos los titulares de tarjetas afectados (no se requiere acción para que los titulares de tarjetas reciban su reembolso), finalizar toda facturación injusta y prácticas ilegales, pagar una multa de $ 35 al CFPB y una multa de $ 35 a la Oficina del Contralor de la moneda.

2014 - U. S. Bank, GE Capital y Bank of America

En septiembre de 2014, U. Se ordenó a S. Bank que reembolsara $ 48 millones a los consumidores que sufrieron debido a prácticas de facturación ilegales relacionadas con productos complementarios para tarjetas de crédito y otros productos bancarios.

A los titulares de tarjetas se les facturaron productos de control de crédito antes de que el banco obtuviera una autorización por escrito.

Según el CFPB, los servicios de monitoreo de crédito en algunos casos no se realizaron en absoluto o no se realizaban por completo y los titulares de tarjetas pagaron por estos servicios durante varios años. En algunos casos, las tarifas por los servicios causaron que los titulares de tarjetas excedan sus límites de crédito o que se les cobre un interés injusto.

U. S. Bank no proporcionó los servicios de supervisión de crédito directamente, sino que remitió a los clientes interesados ​​a una empresa de terceros, Affinion, de acuerdo con CNN Money. El banco terminó su relación con Affinion hace dos años después de conocer los problemas con la facturación y los servicios.

El CFPB exige a U. S. Bank que suspenda las prácticas de facturación desleales, reembolse un total de $ 48 millones a más de 420,000 clientes que se inscribieron en el monitoreo de crédito.El US Bank debe pagar una multa de $ 5 millones al Fondo de Penalización Civil del CFPB y una multa de $ 4 millones a la Oficina del Contralor de la Moneda.

Los clientes actuales de U. S. Bank recibirán un crédito en su cuenta y los antiguos clientes recibirán un cheque por correo.

En junio de 2014, la CFPB ordenó a GE Capital Retail Bank que pague $ 225 millones a clientes que fueron víctimas de la comercialización engañosa de sus productos adicionales de deuda adversa y prácticas de tarjeta de crédito discriminatorias para liquidaciones en cuentas morosas .

Al comercializar sus productos complementarios de cancelación de deuda, GE Capital engañó a los clientes acerca de los precios del servicio, la elegibilidad y el plazo para inscribirse. GE Capital tiene que reembolsar $ 56 millones a los consumidores afectados por esta práctica.

Además, GE Capital no extendió sus servicios de cancelación de deuda a clientes que indicaron que hablan español o que tenían direcciones en Puerto Rico. Esta práctica fue una violación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito que prohíbe a los acreedores discriminar a los clientes en base al origen nacional. Se requiere que GE Capital reembolse $ 169 millones a los clientes que fueron víctimas de esta discriminación.

El CFPB requiere que GE Capital, quien recientemente cambió su nombre a Synchrony Bank, pague $ 3. 5 millones de multa

En abril de 2014, se le ordenó a Bank of America que reembolsara $ 727 millones a consumidores que fueron víctimas de prácticas engañosas de comercialización y facturación injusta para los servicios de protección de pagos y supervisión de crédito de la tarjeta.

Durante aproximadamente dos años, los representantes de Bank of America comercializaron servicios de protección de pagos con tarjeta de crédito a los titulares de tarjetas con un período inicial de 30 días gratis. Sin embargo, la compañía comenzó a cobrar a los titulares de tarjetas de inmediato. Los titulares de tarjetas se inscribieron en servicios inmediatamente a pesar de que solo habían aceptado recibir información adicional. Finalmente, los agentes de telemercadeo de Bank of America tergiversaron los beneficios de los servicios de protección de pagos.

Además de engañar a los clientes sobre los servicios de protección de pagos, Bank of America cobraba injustamente a los titulares de tarjetas por sus servicios de protección de identidad. En este caso, a los tarjetahabientes se les facturaron los servicios de monitoreo de crédito antes de que los servicios realmente comenzaran. A algunos titulares de tarjetas se les cobraron intereses por los servicios facturados injustamente y otros incurrieron en una tarifa por exceder sus límites de crédito.

Además del reembolso de $ 727 millones a los consumidores, el Bank of America está obligado a pagar $ 20 millones y $ 25 en multas civiles a la CFPB y la Oficina del Contralor de la Moneda.

2013 - GE Capital Retail, American Express y Chase

En diciembre de 2013, GE Capital Retail debía reembolsar $ 34. 1 millón para los titulares de tarjetas que se inscribieron en su tarjeta de crédito de atención médica CareCredit después de haber sido engañados acerca de la promoción sin intereses. Los pacientes se inscriben en la tarjeta de crédito CareCredit en las oficinas de médicos, dentistas u otros proveedores de servicios médicos para ayudar a financiar los costos de atención médica que no están cubiertos por el seguro.Los clientes recibieron un plan de pago sin intereses, cuando de hecho, se estaban inscribiendo para un plan de interés diferido, uno que cobra interés completo si el saldo no se devuelve en su totalidad después de un cierto período de tiempo.

Otros pacientes no sabían que se estaban registrando para obtener una tarjeta de crédito. Por el contrario, creían que estaban elaborando un plan de pago interno con su proveedor de servicios. Como tal, a muchos pacientes no se les dieron las debidas revelaciones de tarjetas de crédito.

También en diciembre de 2013, se le ordenó a American Express que le reembolsara $ 59. 5 millones a titulares de tarjetas por prácticas ilegales con tarjetas de crédito, incluida la comercialización engañosa y la facturación injusta de productos complementarios como la protección de pagos y la supervisión del crédito.

Los titulares de tarjetas fueron inducidos a creer que sus servicios de protección de pagos proporcionarían un mayor beneficio financiero por un período de tiempo más largo de lo que realmente se les proporcionó. Se suponía que el producto de protección de pagos era gratuito para compensar el saldo en un determinado período de tiempo. Los clientes creían que esta fecha era la fecha de vencimiento del pago regular cuando en realidad era la fecha de finalización del ciclo de facturación, una fecha que precedió a la fecha de vencimiento del pago.

Amex no alertó completamente a los clientes, en particular a los que se encuentran en Puerto Rico, sobre los términos y condiciones de su producto Lost Wallet.

Con respecto a sus servicios de protección contra robo de identidad, Amex comenzó a cobrar a los clientes por el servicio antes de que se completara el proceso de inscripción. La compañía tampoco informó a los titulares de tarjetas de todos los pasos necesarios para recibir todos los beneficios. Por lo tanto, los clientes estaban pagando por los beneficios que no recibieron. En algunos casos, las tarifas causaron que los titulares de tarjetas excedieran sus límites de crédito y se les aplicaran intereses y tarifas adicionales.

Dado que los servicios de protección contra robo de identidad incluían una oferta gratuita de informe de crédito, se suponía que Amex debía informar a los clientes sobre su derecho federal a un informe crediticio gratuito. Sin embargo, esta revelación no siempre se hizo.

En esta acción, American Express también debía pagar $ 9. 6 millones de honorarios al CFPB.

En septiembre de 2013, se ordenó a Chase Bank y JP Morgan Chase que reembolsaran $ 309 millones a los titulares de tarjetas a quienes se les cobraron injustamente por ciertos productos complementarios. De 2005 a 2012, Chase inscribió a titulares de tarjetas en servicios de producción de robo de identidad y supervisión de fraude sin el consentimiento expreso por escrito de los titulares de la tarjeta. Los titulares de tarjetas recibieron una factura antes de que comenzaran los servicios (algo que es ilegal según la Ley de Facturación Justa de Créditos), y no recibieron los beneficios completos de los servicios.

Chase también tuvo que pagar una multa de $ 20 millones al CFPB y una multa de $ 60 millones a la Oficina del Contralor de la Moneda.

2012: Discover, American Express y Capital One

En octubre de 2012, se le ordenó a Discover Bank que le reembolsara más de $ 200 millones a 3. 5 millones de consumidores que se inscribieron en la protección de pagos de la compañía. Credit Score Tracker o servicios de Protección contra el robo de identidad.

La CFPB dice que Discover inscribió clientes sin su consentimiento, engañó a los clientes acerca del costo de estos servicios, no divulgó información sobre elegibilidad para beneficios y les cobró a los clientes antes de cumplir su promesa de enviar primero detalles sobre los productos.Además de reembolsar a los clientes, Discover también tiene que pagar una multa de $ 14 millones al CFPB y al Tesoro de los EE. UU.

En septiembre de 2012, se requirió que American Express reembolsara $ 85 millones a 250,000 titulares de tarjetas por incidentes múltiples.

• El banco no pagó un bono de $ 300 asociado con la tarjeta de crédito American Express Blue Sky.
• A algunos titulares de tarjetas se les cobraron cargos por pagos excesivos.
• También violaron la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito al usar la edad como un factor en un sistema de puntaje crediticio pero no aplicar el sistema a los solicitantes mayores de 35 años.
• Las subsidiarias American Express llevaron a algunos consumidores a creer que podrían mejorar su crédito mediante el pago de deudas antiguas cuando las cuentas estaban realmente más allá del límite de tiempo de informe de crédito, que es de siete años para la mayoría de los tipos de deuda. Su puntaje crediticio no está influenciado por el pago de deudas que ya no se informan. El CFPB ahora requiere que American Express notifique a los consumidores cuando están cobrando una deuda que es demasiado antigua para ser reportada a una agencia de crédito.
• A algunos consumidores se les dijo que podían aceptar una oferta de arreglo y que les perdonaran su deuda. Sin embargo, las deudas en realidad no se perdonaron y los consumidores más tarde se les negó una tarjeta American Express debido a ello. Para estos consumidores, American Express tiene que pagar $ 100 y enviar una oferta de tarjeta de crédito preaprobada. Los consumidores que ya pagaron un acuerdo para recibir una tarjeta de crédito recibirán un reembolso de la deuda pagada más intereses.

American Express también tendrá que pagar $ 27. 5 en multas a la CFPB, la FDIC, la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda.

En julio de 2012, se ordenó a Capital One reembolsar $ 140 millones a aproximadamente dos millones de tarjetahabientes luego de que el emisor de la tarjeta engañó a los clientes para que compraran ciertos servicios adicionales, como planes de protección de pagos y monitoreo de crédito.

Según el CFPB, Capital One engañó a los clientes acerca de los beneficios de los servicios, no informó a los clientes que los servicios eran opcionales, no informó a ciertos consumidores que no eran elegibles para recibir los beneficios de los servicios, se engañó al pensar que los servicios eran gratis, e inscrito sin consentimiento.

Además, Capital One hizo que sea difícil e imposible para algunos titulares de tarjetas cancelar servicios.

Además de la multa de $ 140 millones, se le exigió a Capital One que pagara una multa de $ 25 millones al CFPB y una multa de $ 35 millones a la Oficina del Contralor de la Moneda.

Procedimientos de reembolso

En cada caso, los reembolsos se hicieron automáticamente sin que los titulares de tarjetas afectados tuvieran que realizar ninguna acción. Aquellos que aún eran clientes del emisor de la tarjeta de crédito ofensiva recibirían un crédito en sus cuentas. Los antiguos clientes recibirían un cheque por correo por el monto del reembolso necesario. Póngase en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito directamente si cree que tenía derecho a un reembolso, pero no recibió uno.