Fondos mutuos: hágalo usted mismo o contrate un asesor.

Ya sea que lo haga usted mismo o elija un experto para recibir asesoramiento financiero, está eligiendo un asesor . Comience el proceso de decisión de contratar un asesor haciendo algunas preguntas reflexivas: si un amigo necesitara un asesor, ¿recomendaría usted ? ¿Desea contratarlo como asesor o necesita contratar a alguien más? ¿Cuál es el valor de su tiempo en comparación con el costo monetario de usar un asesor? ¿Le gusta el proceso de investigación de inversiones y planificación financiera o le da pena hacerlo hasta el punto de descuidar sus finanzas?

Se honesto contigo mismo

La mayor virtud en todo el universo de las finanzas personales es la humildad; porque la capacidad de darse cuenta de que no se sabe todo es el rasgo que precede a todas las otras grandes virtudes, como la honestidad, la simplicidad, la paciencia, la moderación y la frugalidad, que se combinan para la mayor éxito en la inversión y otras áreas de planificación financiera. Las personas humildes contratan asesores, pero las personas humildes también son grandes inversores. Por lo tanto, es importante ser honesto consigo mismo y controlar su humildad.

Mira el panorama general de las finanzas personales

Las inversiones pueden ser el área de las finanzas personales que ha atraído a más bricoladores que cualquier otra área de planificación financiera. Si tiene lo que se necesita para ser un gran inversor, ¿qué pasa con las áreas financieras separadas y superpuestas de impuestos, jubilación, seguros, planificación patrimonial y administración de efectivo (presupuestación)? Tal vez haya hecho un buen trabajo al construir una cartera de fondos mutuos, pero su rentabilidad general se ve afectada porque no colocó fondos de impuestos eficientes en su cuenta de corretaje habitual …

O ha hecho un gran trabajo de ahorro para la jubilación, pero una recesión económica importante se produce unos años antes de la jubilación y desbarata sus planes … O gasta dinero innecesario en productos de seguro innecesarios … O usted muere a una edad más temprana de lo que había imaginado y sus deudores y el gobierno federal reciben la mayor parte de sus activos inmobiliarios …

Ya entendió (vea "honestidad" más arriba).

Recuerde que más es menos

Ciertamente, hay muchas herramientas maravillosas y fuentes de información disponibles en línea para que los inversores tomen decisiones acertadas sobre la inversión. Además, el acceso sin precedentes a vehículos de inversión simples y poderosos, tales como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF), hace que sea más fácil que nunca para los inversores investigar, tomar decisiones e implementar objetivos de ahorro e inversión. Sin embargo, más opciones a menudo conducen a una menor capacidad para tomar buenas decisiones y los inversores pueden cometer el clásico error de gastar demasiado tiempo valioso en dinero cuando podrían gastarlo en prioridades más altas, como la familia, la salud o los objetivos personales.

Mida el valor del tiempo

¿Cuánto vale su tiempo? ¿Lo has calculado? ¿Cuál es su retorno de la inversión (ROI) por el tiempo invertido en la planificación financiera? ¿Cuál es el costo no financiero del dinero? Por ejemplo, si tiene al menos el mismo éxito que un gerente de dinero profesional promedio, puede recibir devoluciones ligeramente más altas o más bajas que un fondo S & P 500 Index. En otras palabras, a menos que realmente disfrute de la investigación de inversiones o el proceso de planificación financiera, el tiempo extra invertido puede no valer la pena el resultado financiero.

Si sus necesidades son simples, hágalo usted mismo (con precaución)

Escúcheme, un asesor de inversiones y un planificador financiero certificado (CFP®), las necesidades de planificación financiera de la persona promedio son bastante simple y manejable sin la ayuda de un experto. Sin embargo, la complejidad se agrega por la percepción errónea de que elaborar planes, estrategias y esquemas son necesarios para el éxito financiero. Si puede cumplir con las simples reglas de asignación de activos, utilice fondos indexados, automatice las finanzas donde sea posible, use solo seguros a término, mantenga la deuda bajo control, y no cruzará más de $ 2 millones en activos en el corto plazo, puede Ciertamente administre sus propias finanzas.

Sin embargo, hay una advertencia importante para el camino de hágalo usted mismo: el dinero es una de las cosas que más emociones provocan en la tierra. Debes ser capaz de evitar a tu peor enemigo, a ti mismo, al no sucumbir a las emociones normales y dañinas de la avaricia, el miedo, la complacencia y la arrogancia.

Un asesor de inversiones o un planificador financiero puede pensar en su dinero con poca o ninguna emoción, pero es posible que no pueda separarlos, al menos si es normal.

Considere el valor de un asesor

La habilidad y el conocimiento importan menos que el buen juicio. Algunos asesores de inversiones y planificadores financieros son tan susceptibles a las emociones dañinas y el mal juicio como el promedio de hágalo usted mismo. Sin embargo, un asesor bueno analizará su dinero de manera lógica y le ayudará a diseñar una hoja de ruta objetiva para que pueda alcanzar sus metas financieras futuras mientras vive su vida actual más plenamente. ¿Cuánto puede valer esto para ti? Quizás incluso su propia habilidad adquirida y conocimiento de asuntos financieros es mayor que la de muchos asesores financieros, pero ¿cuánto influye en la calidad de vida su decisión?

Encuentre el asesor adecuado

De nuevo, ya sea que lo haga usted mismo o use un experto, está eligiendo un asesor. La pregunta se reduce a esto: ¿quiero contratar yo mismo o quiero contratar a alguien más? Si contratas a alguien más, quieres encontrar a alguien que trabaje bajo una estructura que promueva esas grandes virtudes (humildad, honestidad, sencillez, moderación y frugalidad) que mencionamos anteriormente. Esto elimina a la mayoría de los asesores a los que solo les pagan comisiones y / o aquellos a los que incentivan los productos que venden. En otras palabras, no necesita un vendedor; necesita un asesor imparcial pagado por nadie más que usted.

Considere qué The Wall Street Journal dijo en el artículo, Cómo construir su equipo financiero ideal:

Los vendedores de seguros, los corredores de bolsa, los contadores e incluso los abogados podrían llamarse asesores financieros, pero su específica las necesidades pueden no estar dentro de su área de experiencia …
¿Qué credenciales son las más importantes? Los planificadores financieros certificados, los analistas financieros colegiados y los contadores públicos certificados han completado un extenso trabajo de curso y aprobado muchas horas de exámenes. Estas designaciones también requieren experiencia laboral y educación continua adicional cada año …
Además de anteponer sus intereses, aquellos con obligaciones fiduciarias deben divulgar cualquier conflicto de intereses que pueda afectar sus decisiones y informarle sobre honorarios, comisiones u otros factores eso podría influir en las decisiones que toman en su nombre. Si su planificador no es fiduciario, pregunte qué comisiones u honorarios se recibirán en cualquier inversión que haga.

El viejo adagio, "La única persona en la que puedes confiar eres tú", es sabio. Sin embargo, elegir un asesor es algo que solo usted puede hacer por usted mismo. Por lo tanto, si confía en usted mismo, puede elegir un asesor para usted, ya sea ese asesor u otra persona.

Descargo de responsabilidad: La información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.