CD Tax - ¿Pago impuesto sobre interés o vencimiento de CD?

Los certificados de depósito (CD) se encuentran entre las inversiones más seguras disponibles. Cuando están cubiertos por el seguro de la FDIC (o NCUSIF en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal), son simples y seguros. Pero los impuestos hacen que todo sea más complicado: ¿hay algún impuesto sobre las ganancias del CD y cuándo hay que pagar? Más importante aún, ¿cómo puedes evitar pagar impuestos?

Descripción general de los impuestos sobre el CD

En la mayoría de los casos, debe pagar el impuesto a las ganancias sobre el interés que gana de un CD .

El interés se trata como ingresos por intereses, y generalmente tendrá que declarar los ingresos del año en que recibió los ingresos. Cuando su CD vence y su dinero se devuelve a su cuenta de ahorros, eso es generalmente (pero no necesariamente) una devolución de su capital, que no es un evento sujeto a impuestos.

Para la mayoría de las personas, las cosas son simples: si su banco le envía un formulario 1099-INT al final del año, use esa información y espere pagar impuestos sobre sus ingresos en CD.

Pero las cosas no siempre son simples. Puede que no esté seguro de cuándo se "recibió" su interés, y otras cosas podrían no ser claras. Si tiene alguna pregunta sobre cómo declarar algo sobre sus impuestos, hable con un preparador de impuestos local que pueda analizar su situación específica.

No hay una tasa impositiva específica para los intereses ganados en los CD. La tasa que pague dependerá de todo lo demás en su declaración, y podría cambiar de año en año, lo mismo es cierto para los ingresos ordinarios que gana en su trabajo.

Cuentas de jubilación

Si su CD está en una cuenta de jubilación, como una IRA, lo más probable es que no adeude el impuesto sobre la renta a medida que lo gana cada año. En cambio, pagará los impuestos cuando retire fondos de la cuenta de jubilación. Si está usando una cuenta IRA Roth (u otra cuenta Roth), es posible que nunca tenga que pagar impuestos sobre la renta sobre los intereses que gana.

Penalizaciones de CD

Cuando compra un CD, se compromete a dejar el dinero en el CD por un cierto período de tiempo. Si surge algo, a menudo puede sacar los fondos temprano, pero le costará. Los bancos cobran penalidades por retiro anticipado, generalmente expresadas en varios meses de interés. Busque el monto real de su multa en el recuadro 2 del 1099-INT de su banco.

En algunos casos, esa penalización podría ser deducible. Pero siempre es mejor encontrar una fuente alternativa de fondos: pagar un dólar al banco y obtener un $ 0. 30 exención de impuestos no es sostenible.

Reducción de impuestos

Si le preocupa su factura de impuestos, reúnase con un planificador financiero local y un asesor fiscal, que pueden darle consejos específicos. Es posible administrar los tipos de ingresos que gana en diferentes tipos de cuentas. Por ejemplo, si paga altas tasas de interés en CD, ¿hay alguna manera de ganar intereses en una cuenta con impuestos diferidos (o libres de impuestos), mientras obtiene ganancias más favorables en sus cuentas imponibles?

Importante

Las leyes fiscales son complicadas y cambian de vez en cuando. Esta página solo proporciona una descripción general y no se puede utilizar para completar sus formularios de impuestos o evitar multas impositivas. Hable con un profesional local que puede darle consejos específicos después de familiarizarse con sus finanzas.