Diversifique sus fuentes de ingresos

Todo el mundo habla de diversificar sus inversiones, pero pocas personas parecen hablar sobre el igualmente importante trabajo de diversificar sus fuentes de ingresos para crear ingresos pasivos. Si desea disfrutar de independencia financiera, esto debe estar en la parte superior de su lista. Está estrechamente relacionado con un concepto que yo denominé The Berkshire Hathaway Model (Modelo de Berkshire Hathaway), que adopta un enfoque de dos cubos para sus finanzas personales y no algo de lo que debería deshacerse.

Puede significar la diferencia entre navegar en tiempos de catástrofes económicas sin siquiera sudar o perder una sola noche de sueño o que el cabello se caiga de la preocupación mientras intentas atravesar el día, temeroso de cómo va a poner comida en la mesa.

Diversificar sus ingresos es importante porque la seguridad del trabajo es una ilusión

Cuando comienza su primer viaje hacia la inversión, es probable que la mayoría, si no todos, los ingresos de su hogar provengan de su trabajo principal. Es decir, vendes tu tiempo a cambio de dinero. La cantidad que gana por hora depende de sus habilidades: su tarifa por hora variará dependiendo de si usted es médico, trabajador de la construcción, enfermera, conserje o profesor debido a consideraciones de oferta / demanda. Este es un estado de cosas perfectamente satisfactorio … al principio.

No es un estado de cosas con el cual deberías estar contento por mucho tiempo.

No hay nada más peligroso que depender de uno o dos empleadores para apoyar las necesidades de ingresos de su hogar. Aunque esto va en contra de la sabiduría convencional, que tiende a enfocarse en el trabajo como el principal mecanismo para la seguridad económica, no se equivoquen: la seguridad laboral es una ilusión. De hecho, iría tan lejos como para decir que un pequeño empresario talentoso que tiene la flexibilidad de ingresar a nuevos mercados o ajustar su estructura de costos, siempre que tenga los conocimientos financieros para tomar decisiones acertadas, se encuentra en una situación mucho menos riesgosa. que un maestro de escuela que podría ser despedido debido a preocupaciones presupuestarias a pesar de la volatilidad potencialmente más alta de los flujos de efectivo.

¿El motivo? Si el maestro pierde su trabajo, no hay nuevos fondos en la puerta para comprar comestibles, pagar gasolina o acumular riqueza. Si el propietario del negocio ha hecho crecer el negocio de una manera inteligente sin depender demasiado de un solo cliente, proveedor, industria, sector o mercado, él o ella siempre debe tener fondos suficientes para disfrutar de un buen nivel de vida.

Diversificar sus ingresos significa no tener que aprovechar sus ahorros y activos de jubilación cuando los tiempos se ponen difíciles

Más allá de esto, trabajar para diversificar sus fuentes de ingresos es importante para sus inversiones porque a menudo son los que tienen han sido despedidos o que han experimentado una reducción sustancial de sueldo que se ven obligados a echar mano de las cuentas de jubilación, pagar multas por retiro anticipado, impuestos a las ganancias de capital e impuestos a la renta y honorarios (sin mencionar la pérdida de décadas de capitalización que podría haber ocurrido su dinero permaneció seguro en una cuenta 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, IRA simple, IRA tradicional o cuenta de jubilación comparable.Es revelador que durante la Gran Recesión de 2007-2009, algunas de las páginas más populares en el sitio Invertir para principiantes tuvieron que ver con retiros de dificultades de cuentas 401 (k) y formas de evitar la multa temprana tarifas e impuestos asociados con acceder a una cuenta IRA antes de la edad de jubilación.

Esto no fue un problema en el antiguo sistema de jubilación estadounidense basado en pensiones, incluso si tenía hambre, no podía echar mano de sus pagos futuros de pensiones y poner su jubilación en riesgo, pero esos días han quedado atrás. Muchos estadounidenses, para bien o para mal, están a poco más de una llamada de distancia de poder atacar a la hucha proverbial cuando los tiempos se ponen difíciles, a la baja y todo eso.

Dos ejemplos particularmente famosos incluyen ganadores de lotería y estrellas del deporte. Debido a la falta de voluntad de diversificar sus fuentes de ingresos mediante el uso de sus ganancias de la lotería para acumular activos productivos, los ganadores de la lotería van a la quiebra al mismo ritmo que los ganadores de la lotería. Gastan su dinero en depreciar activos, como automóviles y entretenimientos, en lugar de gastar en dividendos, intereses y rentas.

Los atletas no son mejores. Pensando que sus altos ingresos durarán para siempre, cuando el tren de saltos se detenga, no tienen acciones de primera clase que les generen ingresos por dividendos. No tienen inversiones inmobiliarias que produzcan rentas para ellos. No tienen bonos que los llenan de intereses. Como resultado, se estima que 78 de cada 100 jugadores de la NFL se encuentran típicamente en dificultades financieras dentro de los dos años de retirarse. Para la NBA, la cifra es 60 de 100.

Formas de diversificar sus ingresos

Aquí hay algunas pautas generales para diversificar sus ingresos:

• Diversifique sus ingresos por clase de activos
• Diversifique sus ingresos sector e industria
• Diversifique sus ingresos por riesgos correlacionados
• Diversifique sus ingresos por región geográfica
• Diversifique sus ingresos por país, régimen político y moneda

Hacer eso ofrece muchos beneficios matemáticos aparte de la mera reducción de riesgos.

Un excelente ejemplo de diversificación de fuentes de ingresos proviene de mi antigua ciudad natal. Un abogado prominente, que construyó una práctica legal, usó sus ganancias para desarrollar un negocio de helados localmente famoso. Todos los veranos, la comunidad esperaba que se abriera, con autos que se extendían por todo el edificio a medida que la gente se acercaba a su comida favorita. El negocio en sí era simple y no requería supervisión, operando desde un pequeño edificio independiente en un estacionamiento de un importante minorista de descuentos. Conozco a varios propietarios de empresas de construcción que utilizaron su experiencia para desarrollar lavados de autos y unidades de almacenamiento para sus carteras personales, brindándoles un flujo de ganancias en momentos en que el negocio de la construcción disminuía debido a problemas económicos. Conozco a un banquero que compró lavanderías, tierras de labranza y acciones de un fabricante de armas, todo lo que bombea ingresos a su vida aparte del banco. Conozco a personas que compraron los derechos de canciones de artistas famosos, disfrutando de las regalías que llegan inesperadamente.

En mi blog personal, incluso he hecho algunos estudios de casos de esta estrategia. La cantante y compositora Dolly Parton ha construido uno de los valores netos más grandes en todos los entretenimientos al diversificar sus ingresos. Ella usó sus ganancias de publicación para adquirir, renombrar, expandir y hacer crecer un hotel, resort y parque temático en Tennessee. A pesar de comenzar sin nada y de nunca ir a la universidad, la hizo más rica que la Reina de Inglaterra, con sus activos personales estimados en entre $ 450, 000 y $ 900,000. Incluso posee restaurantes en Missouri. Su secreto es evitar lo que ella no entiende. Se siente más cómoda con bienes raíces que con acciones, por lo que no compra acciones. Esta bien. Puede hacerse rico sin tener acciones.

La clave para diversificar sus ingresos es recordar nunca invertir en algo que no entiende. La diversificación no significa arrojar dinero a la pared. Cómo se diversificará dependerá de una serie de factores que incluyen 1.) su interés personal, 2.) la economía en ese momento (algunos activos serán más baratos que otros debido a la naturaleza cíclica del capitalismo), y 3.) el porcentaje de sus ingresos que puede dedicar al crecimiento de sus inversiones.