Rechazando un caso de bancarrota sin aprobación

Cuando elige presentar un caso de bancarrota, independientemente del tipo de bancarrota que presente, habrá uno de dos resultados: el despido o el despido.

La mayoría de las personas que presentan un caso de bancarrota tienen un objetivo en mente: están en algún tipo de dificultad financiera y desean aliviar ese estrés mediante el pago de sus deudas. Cuando se cancelan las deudas, el declarante, llamado "deudor" en un caso de bancarrota, ya no tiene ninguna responsabilidad personal sobre la deuda. *

Cada capítulo del código de bancarrota tiene sus propias reglas para obtener una descarga. Por ejemplo, en una bancarrota directa del Capítulo 7, el deudor debe presentar cronogramas completos y precisos, asistir a una reunión de acreedores de la Sección 341, asistir a un curso de administración financiera, cambiar la propiedad no exenta y cooperar con el fideicomisario y una letanía de otros elementos. En un caso de plan de pago del Capítulo 13, los deudores tienen incluso más obligaciones generalmente centradas en cuánto pagar cada mes, cuántos meses durará un plan, qué deudas deben pagarse a través del plan.

Una vez que se cumplan todos esos requisitos, el tribunal emitirá una orden de cancelación de las deudas del deudor.

¿Pero qué pasa si el deudor no cumple con todos esos requisitos? ¿Qué pasa con la descarga? La respuesta simple es que la descarga no es ingresada por el tribunal. En cambio, el caso se desestima y se cierra.

¿Pero todo vuelve a ser como estaba antes de que se archivara el caso?

Algunas cosas funcionan y otras no. Exploremos eso un poco.

* La deuda no desaparece del todo. Por ejemplo, si el prestatario otorgó al acreedor un interés de garantía en garantía, el acreedor seguirá teniendo el derecho de ir tras la garantía para satisfacer la deuda. Del mismo modo, si hay más de un prestatario en la deuda, y solo uno se declara en bancarrota, el acreedor normalmente tendrá derecho a recurrir al deudor para satisfacer la deuda. Incluso entonces, hay una excepción cuando el caso es un Capítulo 13 y el archivo de los deudores en un estado de propiedad de la comunidad. D

Reanudar actividades de cobranza y estatutos de limitación

En su mayor parte, el efecto de la descarga es como si el caso nunca se hubiera presentado. Los acreedores pueden volver a cobrar las deudas, iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria o reposesión, y continuar con las demandas.

Si la quiebra detuvo una ejecución hipotecaria, el titular de la hipoteca no puede retomar inmediatamente donde lo dejó, a menudo subastando la propiedad en los pasos del juzgado. Tendrá que comenzar el proceso otra vez.

Otros acreedores pueden continuar donde lo dejaron. Un acreedor de un automóvil puede hacer un llamado para recuperarlo. Un acreedor puede continuar una demanda que se detuvo temporalmente mientras la bancarrota continuaba.

Algunas otras cosas se ven afectadas también, en particular las fechas límite.Debido a que la suspensión automática, que entra en vigencia cuando se archiva el caso, impide que los acreedores tomen medidas para cobrar sus deudas fuera del sistema de bancarrota, se imponen plazos como los plazos de prescripción. En otras palabras, el momento en que la quiebra estuvo abierta y la suspensión automática estuvo en vigencia no se contará contra el acreedor a los efectos de determinar si se ha dictado una prescripción.

Esto también puede contar para otros plazos, como fechas límite para responder a una demanda.

Cómo ser despedido

No presentar el papeleo

Si no se archivan los documentos adecuados, se producen muchas salidas anticipadas. Hay muchas páginas de programas y declaraciones que establecen la situación financiera del deudor, incluidos los ingresos, los gastos, las deudas, los activos y las transacciones financieras anteriores. Además, el deudor también debe haber presentado las declaraciones de impuestos de los cuatro años anteriores y presentar declaraciones cada año en que se encuentra en un caso de bancarrota (para los declarantes del Capítulo 13) y proporcionar recibos de sueldo. Algunos tribunales de bancarrota tienen sus propios requisitos de documentación además de los que figuran en el código de bancarrota.

La documentación se puede presentar en el momento en que se archiva el caso, o puede presentarse dentro de los 14 días posteriores a la presentación del caso. En circunstancias especiales, el plazo puede extenderse más allá de los 14 días. Entonces, realmente hay una pequeña excusa para que el caso del deudor sea descartado por el papeleo.

Y aun así sucede todos los días.

Saltar la reunión de la Sección 341

Se requiere que los deudores asistan a una reunión de acreedores, también llamada reunión de la Sección 341, después de la segunda del código de bancarrota que la ordena. A pesar de que se llama una reunión de acreedores, en la práctica moderna de bancarrota los acreedores rara vez asisten. Ofrece una oportunidad para que el síndico aclare cualquier cosa en la documentación del deudor que genere una pregunta. La reunión se celebra bajo juramento, y se requiere que el deudor hable con sinceridad. El deudor debe proporcionar una identificación, generalmente una tarjeta de identificación emitida por el estado, como una licencia de conducir y una tarjeta de Seguridad Social.

La hora y la fecha para la reunión 341 es establecida por el tribunal. Si el deudor no puede asistir por alguna razón, la reunión por lo general se continuará a otra fecha. La reunión puede representar un desafío para aquellos que están enfermos, que están fuera del país o que están encarcelados y no pueden asistir en persona. Los tribunales se han adaptado a esos problemas utilizando la telefonía o la videoconferencia cuando no es práctico que la reunión continúe hasta que el deudor esté disponible.

Olvidando el curso de administración financiera

Después de presentar el caso, cada deudor individual debe completar un curso de administración financiera antes de que el caso pueda ser dado de baja. Este curso está disponible en persona, por teléfono o por Internet, y lo ofrece un número de proveedores. Puede obtener más información sobre el curso en el requisito de educación para deudor de bancarrota.

Si el deudor no toma el curso de administración financiera o no presenta un certificado de finalización después de que archivaron el curso, el caso se archivará sin que se ingrese el alta.Después de eso, será necesario que el deudor presente una moción ante el tribunal solicitando que se vuelva a abrir el caso con el fin de presentar el certificado y la entrada de la orden de alta. Para esto, el tribunal cobra una nueva tarifa de presentación. Además, el abogado del deudor probablemente también cobre una tarifa. Pero sin el certificado del curso de administración financiera, el caso será despedido para siempre sin una aprobación y no se les prohibirá a los acreedores del deudor tomar medidas para cobrar sus deudas.

Descartado, pero los activos van al Fiduciario

Un caso del Capítulo 7 consta de dos pistas distintas. El primero se refiere a si el deudor obtendrá una descarga de la deuda. En la otra pista, el administrador administra la propiedad que se puede vender para satisfacer a los acreedores. Si hay una propiedad que se puede vender depende de si el deudor tiene alguna propiedad no exenta. El deudor puede mantener cierta cantidad de propiedad que el fiduciario y los acreedores no pueden tocar. Esta es una propiedad exenta. Cualquier otra cosa no está exento. El fideicomisario puede tomar la propiedad no exenta, liquidarla (venderla) y distribuir el producto a los acreedores que tengan reclamos válidos.

Es posible que un fiduciario pueda tomar posesión de la propiedad no exenta del deudor, pero el caso se desestima por razones que no tienen nada que ver con los activos del deudor. El deudor perdería propiedad y aún no obtendría el beneficio de una descarga. Lo peor de ambos mundos.

Capítulo 13 Problemas de salida

Planes de pago que no son factibles

Los casos del Capítulo 13 son más complicados que los casos del Capítulo 7. Requieren que un plan de pago sea archivado y aprobado por el tribunal. Antes de que pueda ser aprobado, el deudor tiene que demostrar que todas las deudas que se requieren incluir están previstas y que el plan es factible teniendo en cuenta los ingresos y gastos del deudor. A menudo, el deudor presentará un plan con estimaciones de los reclamos de los acreedores, y el plan tendrá que ajustarse después de que los acreedores presenten sus reclamos. Solo después de que se hayan presentado los reclamos, el deudor sabrá cuánto se le exigirá que pague con los pagos de su plan.

Si el plan no es factible, se denegará la confirmación. Sin un plan factible, el caso será desestimado.

Incumplimiento de pagos

En un caso del Capítulo 13, el deudor debe realizar pagos según el plan de pago a un fideicomisario que distribuye esos pagos a los acreedores que tengan los reclamos adecuados. Pero también se requiere que el deudor esté al tanto de los pagos de su casa, impuestos a la propiedad, impuestos a la renta y obligaciones de manutención doméstica como pensión alimenticia y manutención infantil. Si el deudor no mantiene alguno de esos pagos al día, el tribunal desestimará el caso en cualquier momento durante el caso, un despido.

Casos en serie

Cuando se desestima un caso del Capítulo 13, no es inusual que el deudor comience nuevamente el proceso presentando un nuevo caso del Capítulo 13. Esto sucede a menudo cuando el deudor tiene una interrupción en los ingresos y no puede quedar atrapado en los pagos requeridos.Cuando el deudor presenta un segundo caso dentro del año posterior al rechazo del primer caso, la suspensión automática solo se aplica durante los primeros 30 días. Si el deudor desea permanecer automáticamente para continuar, debe presentar una moción para extender la suspensión ante el tribunal, que generalmente requiere que el deudor brinde su testimonio en una audiencia para explicar por qué se desestimó el primer caso y por qué el segundo caso tendrá éxito.

Si el deudor ha tenido dos casos pendientes durante el año anterior, la suspensión automática nunca entra en vigencia. El deudor que quiere el efecto de la suspensión tendrá que solicitar al tribunal que imponga la suspensión. Una vez más, el deudor tendrá que dar testimonio y explicar al tribunal por qué se desestimaron dos casos en el año y por qué el nuevo caso tendrá éxito.