Sin historial crediticio frente a un crédito malo: ¿cuál es la diferencia?

Dos cosas pueden dificultar la elegibilidad para un préstamo o un contrato de alquiler de un apartamento. No tener crédito y tener un mal crédito puede hacer que una empresa no quiera trabajar contigo. Lidiar con un historial de crédito es más fácil que arreglar un historial de crédito malo. En ambos casos, es posible que necesite encontrar un cofirmante que pueda ayudarlo o buscar otras soluciones para desarrollar su crédito. Necesita trabajar para construir un buen historial de crédito para que pueda calificar para una hipoteca en el futuro.

¿Qué es un historial de crédito?

Cuando no tiene historial de crédito, significa que no tiene nada en su informe de crédito. No ha pedido dinero prestado en el pasado. Simplemente significa que no ha pedido dinero prestado en los últimos siete años. Esto no es algo difícil de superar. Muchas personas que no creen en pedir dinero prestado pueden no tener un historial crediticio. Si estás en la universidad, es posible que no tengas un historial crediticio, a menos que hayas tomado préstamos estudiantiles o que tengas una tarjeta de crédito. Algunas empresas tienen dificultades para trabajar con alguien que no tiene historial de crédito porque no saben si pagarán las cosas a tiempo. Si tiene utilidades a su nombre o si ha estado alquilando un apartamento, puede usar estas cosas para demostrar que es confiable y realizar sus pagos a tiempo.

Creando un historial de crédito

Si necesita construir un historial crediticio, puede hacerlo mediante un pequeño préstamo, como una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil.

Haga sus pagos a tiempo cada mes y trate de pagar el préstamo antes de tiempo. La razón por la que puede querer construir un historial de crédito es para que sea más fácil calificar para una hipoteca. Si saca un préstamo, asegúrese de manejarlo de manera responsable porque las malas decisiones pueden dificultar aún más la obtención de un préstamo que no tener ningún crédito.

Si necesita un cofirmante en su primer préstamo, debe asegurarse de manejarlo responsablemente, ya que el fiador pone su reputación en riesgo por usted. Ellos serán responsables y su puntaje de crédito puede verse afectado si comete un error.

¿Qué es un mal crédito?

Cuando tiene un mal historial de crédito, tiene pagos retrasados ​​o parciales en su informe de crédito. Es posible que tenga préstamos que incumplió por completo. Si se salteó el pago de servicios públicos o se le apagó la corriente por falta de pago, esto también puede aparecer en su informe de crédito. También puede tener deudas que han sido entregadas a colecciones de deudas. Esta actividad negativa puede reducir su puntaje de crédito bastante. Si está demasiado cerca de su límite de crédito en sus tarjetas de crédito o si ha prestado demasiado dinero, esto también puede dañar su puntaje de crédito. Esto disminuirá su puntaje crediticio y dificultará que califique para obtener buenas tasas de interés o préstamos, según su situación.Si ha tenido una ejecución hipotecaria o una quiebra, su puntaje de crédito será muy bajo. Estas marcas se mantendrán en su informe crediticio durante al menos siete años y afectarán su puntaje de crédito durante todo ese tiempo. No significa que no podrá pedir dinero prestado, pero su tasa de interés será mucho más alta.

Gestión de mal crédito

Una vez que tiene mal crédito, lleva tiempo repararlo. Si desea mejorar su crédito para calificar para una hipoteca u otro préstamo de automóvil, debe darse cuenta de que tomará tiempo crear una copia de seguridad de su puntaje. Lo primero que debe hacer es ponerse al día con sus pagos que está atrasado. Si tiene préstamos en colecciones, puede dejarlos solos hasta que esté actualizado y atrapado. Luego debe trabajar para reducir el monto que debe, de modo que su relación deuda / crédito sea menor. Finalmente, puede trabajar para pagar las deudas que están en las colecciones. Esto lentamente hará que su puntaje de crédito vuelva a subir.