Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial de crédito

A las personas sin crédito a menudo les resulta más difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito. Esto se debe a que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren un puntaje de crédito para aprobar una nueva solicitud de tarjeta de crédito. Sin embargo, no tendrá un puntaje de crédito hasta que tenga al menos una cuenta activa en su informe de crédito por seis meses. Algunos emisores de tarjetas de crédito se dan cuenta de que las personas tienen problemas para obtener una tarjeta de crédito por primera vez y han creado tarjetas de crédito específicamente para personas sin crédito.

Asegúrese de tener un trabajo

Debe tener suficientes ingresos para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, especialmente si tiene menos de 21 años. Los ingresos que ingrese en su solicitud de tarjeta de crédito deben ser el suyo propio: no puede usar el ingreso de sus padres, cónyuge u otros miembros del hogar para calificar para una tarjeta de crédito, a menos que tenga acceso razonable a ese dinero.

Los límites de ingresos varían dependiendo de la tarjeta de crédito, pero debe hacer al menos el dinero suficiente para pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Cuanto mayor sea su ingreso, mayor será la probabilidad de que obtenga la aprobación para una tarjeta de crédito, aunque no tenga un puntaje de crédito.

Calificar previamente para una tarjeta de crédito

Algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito tienen una precalificación en línea que le permite ver si hay una tarjeta de crédito disponible para su perfil de crédito. Estas precalificaciones suelen ser cheques de crédito blandos, lo que significa que no dañarán su puntaje de crédito ni aparecerán en su informe de crédito cuando otra persona verifique su informe.

Si finalmente cumple con una solicitud de tarjeta de crédito, esa investigación difícil aparecerá en su informe de crédito y tiene el potencial de reducir su puntaje de crédito.

La precalificación para una tarjeta de crédito no garantiza la aprobación. Otros factores, como su ingreso, podrían hacer que le denieguen una tarjeta de crédito para la que haya precalificado.

Si se le niega, recibirá una carta por correo que le informa la razón específica. Use esta información en la carta para decidir lo que quiere hacer a continuación.

• Capital One Precalificar
• Citi Precalificar

Obtener una Tarjeta de Crédito Estudiantil

Si es estudiante, puede calificar para una tarjeta de crédito estudiantil. Estas tarjetas están diseñadas para estudiantes universitarios que pueden no tener un gran ingreso o un historial de crédito. Para calificar, es posible que deba proporcionar comprobante de que está inscrito en una universidad o colegio calificado. Elija cuidadosamente. Algunas tarjetas de crédito estudiantiles tienen altas tasas de interés y muchas tarifas.

Solicite una tarjeta de crédito de la tienda

Las tarjetas de crédito de la tienda minorista tienen la reputación de aprobar solicitudes de tarjetas de crédito para personas que no tienen crédito. Es más probable que obtenga la aprobación de las "tarjetas de circuito cerrado que no tienen una marca Visa o MasterCard".No podrá usar la tarjeta de crédito fuera de esa tienda en particular, pero le dará la oportunidad de comenzar su historial de crédito. Tenga cuidado: las tarjetas de crédito de la tienda minorista tienen límites de crédito bajos y altas tasas de interés. Mantenga su saldo bajo y salde su saldo para evitar pagar mucho interés.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas son las tarjetas de visita para las personas que no pueden obtener una tarjeta de crédito tradicional.

No tiene nada de malo tener una tarjeta de crédito asegurada siempre y cuando elija una que reporte a las principales agencias de crédito y tenga pocas tarifas.

Lo que hace que una tarjeta de crédito asegurada sea diferente de otras tarjetas de crédito es que usted hace un depósito de seguridad para obtener un límite de crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas vienen con muchas tarifas, pero hay algunas tarjetas de crédito que mantienen las tarifas al mínimo. Si no tiene suficiente dinero para un depósito de seguridad de inmediato, puede pasar unos meses ahorrando para el depósito de seguridad. Capital One Secured MasterCard tiene un depósito de seguridad mínimo de $ 49, $ 99 o $ 200 por un límite de crédito de $ 200.

Obtenga un co-firmante

Si no puede obtener una tarjeta de crédito por su cuenta, es posible que pueda aprovechar el buen crédito de otra persona. Puede obtener a alguien con un trabajo y buen crédito para que lo solicite, pero tenga en cuenta que obtener una tarjeta de crédito con un cosignatario tiene inconvenientes.

Tiene a otra persona involucrada con sus finanzas, vigilando sus compras y asegurándose de pagar la tarjeta de crédito. Si no eres responsable con la tarjeta de crédito, yo. mi. se pierde los pagos o se agota la tarjeta, el crédito del cosignatario también se ve afectado. Piense con cuidado antes de obtener una tarjeta de crédito con otra persona.

Consejos

Evite poner en muchas aplicaciones de tarjetas de crédito. Si le rechazan una tarjeta de crédito importante, incluso si es una tarjeta de crédito estudiantil, no continúe solicitando. En su lugar, busque una tarjeta de crédito de la tienda o una tarjeta de crédito asegurada. Elija estas tarjetas de crédito con anticipación, por lo que no está buscando desesperadamente una tarjeta de crédito que lo apruebe.

Tenga cuidado con cualquier tarjeta de crédito que garantice la aprobación sin antes verificar su puntaje de crédito. Probablemente haya una trampa en forma de tarifas altas o altas tasas de interés, o ambas cosas.

Una tarjeta prepaga es una alternativa a una tarjeta de crédito, pero solo es útil si no tiene una cuenta corriente y una tarjeta de débito. Las tarjetas prepagas no lo ayudan a construir un historial crediticio. Simplemente le permiten realizar transacciones similares a las tarjetas de crédito, como pagar en la bomba de gas.

Una vez que esté aprobado para una tarjeta de crédito, utilícela de manera responsable para que pueda calificar para obtener mejores tarjetas de crédito y préstamos en el futuro. Mantenga su saldo bajo y pague su saldo completo cada mes para construir un buen historial de crédito.