Definiciones de fraude financiero de identidad y robo de identidad

Cuando la mayoría de nosotros piensa en el robo de identidad, lo primero que pensamos es en nuestras tarjetas de crédito. Aquellos que han tenido sus tarjetas de crédito comprometidas creen que son víctimas de robo de identidad. Aunque el fraude con tarjetas de crédito es un tipo de robo de identidad, en realidad no es el tipo de robo más dañino. Este tipo de fraude se denomina "adquisición de cuenta", entre los expertos en seguridad, y ocurre cuando un delincuente se hace cargo de una cuenta que ya existe.

Si una persona tiene su cuenta de tarjeta de crédito comprometida, debe informar cualquier pérdida conocida al banco tan pronto como sea posible, generalmente dentro de los 60 días del incidente. Esto permite que los fondos perdidos sean devueltos a la cuenta. En general, esto se realiza en cuestión de horas o días.

El tipo de robo de identidad que es más dañino para la víctima es cuando un delincuente abre una nueva cuenta en nombre de la víctima. Este tipo de robo de identidad se llama apropiadamente "fraude de cuenta nueva". Estas cuentas no solo están vinculadas al número de la Seguridad Social de la víctima; también está relacionado con el historial de crédito de la víctima. Dado que vivimos en un mundo impulsado por el crédito, los empleadores, los acreedores y las aseguradoras nos juzgan basándose únicamente en esta historia. Estas víctimas pueden ser vistas con negatividad, y se les podría negar seguro, empleo y crédito, a pesar de que no fueron ellos quienes crearon el problema.

Todos debemos darnos cuenta de que el robo de identidad no necesariamente ocurre solo a las personas, sino que también puede sucederle a las personas en grupos.

Los bancos, los minoristas, las compañías de tarjetas de crédito, los asesores financieros, los hospitales, las compañías de seguros y los minoristas se han visto afectados por el fraude y el robo de identidad. Para algunas de estas organizaciones, es simplemente una molestia lidiar con esto, y para otros, es solo la realidad de sus negocios. La mayoría de estas organizaciones tienen varias capas de seguridad, pero todas ellas son objetivos con su propio conjunto de problemas a tratar.

Al mismo tiempo, sin embargo, cada organización hace frente a la misma constante: su cliente es la parte más valiosa de su éxito.

La mayoría de las personas les atrae a los estafadores, ya sea que se den cuenta o no. Pueden estar abriendo la puerta a convertirse en una víctima de un correo electrónico de phishing o de un sitio web falso. También es posible que no actualicen o protejan sus computadoras, que no protejan sus conexiones inalámbricas o que no realicen tareas como triturar documentos importantes o tener demasiado dinero en sus billeteras. El fraude florecerá porque las personas generalmente pasan por alto la seguridad de sí mismas.

Ciertamente hay consecuencias para las víctimas de estos crímenes, y la historia de Larry Smith es algo que todos deberíamos saber y entender.Hace aproximadamente 17 años, Larry Smith, de 50 años, se convirtió en la víctima de un ladrón de identidad llamado Joseph Kidd. Mientras usaba el nombre de Larry Smith, Kidd fue arrestado. Fue enviado a prisión, en libertad condicional, y luego reunió beneficios tales como Medicare y asistencia social, todo mientras usaba el nombre de Larry Smith. Él también se casó como Larry Smith.

Mientras tanto, desde lejos, el verdadero Larry Smith estaba lidiando con las acciones de Kidd. Tuvo que pasar ocho días en la cárcel debido a los crímenes de Kidd y le pusieron embargos preventivos en su casa, perdió su licencia de conducir y hasta le negaron atención médica … todo porque fue víctima de un robo de identidad.

Algunas personas se preguntan, "¿Por qué alguien querría robar mi identidad? No tengo dinero "Pero, Larry Smith no tenía dinero. Alguien podría pensar: "Tengo mal crédito. Nadie querría mi identidad. "Una vez más, Larry Smith estaba en esta situación. La gente también podría pensar: "No uso tarjetas de crédito, no tengo una computadora. Sin duda, nadie querrá mi identidad. "Piensa en Larry Smith.

Esto es lo fácil que es arruinar la vida de alguien. Va más allá de una computadora pirateada o una tarjeta de crédito comprometida. Los eventos de Larry Smith son un ejemplo de verdadero robo de identidad.

¿Qué es exactamente el robo de identidad financiera?

Entonces, ¿se estará preguntando cómo los expertos identifican el robo de identidad? La Comisión Federal de Comercio explica el robo de identidad de la siguiente manera:

El robo de identidad ocurre cuando una persona usa información, como el número de la Seguridad Social, de otra persona para participar en actividades ilegales, como fraude.

Un ladrón de identidad, por ejemplo, podría abrir una nueva tarjeta de crédito con el nombre de otra persona. Cuando este ladrón no paga las facturas después de ir de compras, la deuda finalmente se informa en el informe de crédito de la víctima. Estos ladrones también pueden tratar de hacerse cargo de una cuenta de tarjeta de crédito existente y comenzar a cobrarle.

Generalmente, estos ladrones harán cosas tales como ponerse en contacto con la compañía de la tarjeta de crédito para cambiar la dirección de facturación en su cuenta para evitar ser detectados por la víctima. También pueden solicitar préstamos a nombre de otra persona o emitir cheques usando el nombre y el número de cuenta de otra persona. También pueden usar esta información para acceder y transferir dinero desde una cuenta bancaria, o incluso pueden hacerse cargo por completo de la identidad de la víctima. En este caso, pueden abrir una cuenta bancaria, comprar un automóvil, obtener tarjetas de crédito, comprar una casa o incluso encontrar trabajo … todo mediante el uso de la identidad de otra persona.

Casi siempre, el robo de identidad involucra a una institución financiera, ya sea un banco, un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito. ¿Por qué? Porque aquí es donde está el dinero, y aquí es donde saben que pueden obtener dinero casi sin esfuerzo. Hay una serie de métodos que utilizan los ladrones para acceder a esta información, y no todo es de alta tecnología. En cambio, muchos ladrones usan métodos de "baja tecnología", como ir a la basura o interceptar un nuevo pedido de cheques. A veces, estos ladrones intentarán engañar a sus víctimas para obtener la información.Una forma en que lo hacen es llamando a los bancos y haciéndose pasar por la víctima, o pueden ponerse en contacto con las víctimas. Estos ladrones también aprovechan las situaciones. Por ejemplo, cuando el año cambió de 1999 a 2000, hubo muchos temores sobre los errores de computadora Y2K. En este caso, estos hackers llamaron víctimas potenciales y fingieron que eran del banco. Le dijeron a la víctima que necesitaban información sobre su cuenta para asegurarse de que no tendrían que preocuparse por el cambio en el año.

Existen, por supuesto, métodos más sofisticados para obtener información financiera con el propósito de robo de identidad. Por ejemplo, algunos ladrones usan un método conocido como "skimming". "En este caso, instalarán una pequeña cámara o dispositivo de escaneo alrededor de los lectores de tarjetas de crédito o cajeros automáticos. Cuando la víctima se pasa las tarjetas, como cuando consigue gasolina en la estación de servicio, el dispositivo lee la tarjeta y almacena la información. Una vez que el ladrón tiene acceso a esta información, puede volver a codificar esta información en una tarjeta simulada clonada con láminas y logotipos en relieve, que se parece notablemente a una tarjeta de crédito, y se puede utilizar como una tarjeta de crédito. Entonces, el ladrón no necesita tener la tarjeta de la víctima, solo necesita la información.

Para aquellos que se convierten en víctimas de robo de identidad, los costos son grandes y los dolores de cabeza duran meses, y en algunos casos, años, después del incidente. Estos ladrones pueden acumular decenas de miles de dólares en deudas por su víctima, y ​​aunque la víctima podría no ser responsable de la deuda, todavía hay consecuencias considerables. Por ejemplo, el historial crediticio de la víctima suele verse negativamente afectado, y deben pasar muchas horas, días, meses y años impugnando facturas e información. Además, mientras la víctima intenta lidiar con las consecuencias, es posible que se les nieguen las hipotecas, los préstamos e incluso el empleo. Una mala calificación en un informe crediticio puede incluso evitar que una persona abra una cuenta bancaria, lo cual es extremadamente importante para abrir cuando sus otras cuentas están en peligro. Incluso después de que se hayan cubierto las facturas iniciales, podrían aparecer nuevos cargos y acusaciones en cualquier momento durante los próximos meses e incluso años.

Aunque no hay estadísticas exhaustivas sobre cuán común es el robo de identidad, los datos a los que sí tenemos acceso muestran que han ido en aumento en los últimos años.

El robo de identidad financiera en realidad no es un tipo de robo de identidad; más bien, es un resultado del robo de identidad. Ocurre después de que la información personal o identidad de una persona ya se ha visto comprometida. Tan pronto como un ladrón tenga acceso a un número de Seguridad Social, fecha de nacimiento, nombre, número de teléfono, dirección, número de cuenta bancaria, PIN, contraseña, tarjeta de crédito o débito, pueden usar la información para abrir una nueva cuenta o hacerse cargo cuentas que ya existen.

Una palabra sobre el fraude de afinidad

También tenemos que estar alertas para el fraude de afinidad. La SEC define este tipo de fraude como un tipo de estafa de inversión que se aprovecha de los miembros de un determinado grupo, como los de una comunidad étnica o cultural específica, un grupo profesional o incluso los ancianos.

Los delincuentes que usan fraudes de afinidad a menudo son miembros de estos grupos, o al menos pretenden serlo. A menudo se acercarán a los líderes de estos grupos y los utilizarán para contarles a otros miembros del grupo sobre el plan. Por ejemplo, podría ser una oportunidad de inversión falsa, y el delincuente hará que esta inversión parezca totalmente valiosa y legítima. Luego, los líderes le dirán a otros miembros del grupo sobre esta inversión y, antes de que se dé cuenta, todos se están sumando a ella.

Estas estafas toman la amistad y la confianza que se ha desarrollado en estos grupos, y la explotan por completo. Como es probable que este sea un grupo muy unido, puede ser muy difícil para las autoridades o los reguladores saber que la estafa está en marcha. Además de esto, las víctimas también dudan en notificar a las autoridades cuando se convierten en víctimas, y en su lugar tratan de resolver las cosas entre ellos.

Muchas de estas estafas involucran esquemas de pirámide, o esquemas "Ponzi", donde un nuevo inversor pagará en el "pozo", y este dinero se utiliza para pagar a los inversores anteriores. Esto da la ilusión de que la inversión está dando sus frutos. Esto se utiliza para mostrar a los nuevos inversores que pueden creer en la inversión, y que es una forma segura y segura de invertir su dinero. La realidad, sin embargo, es que el criminal casi siempre robará este dinero para su uso personal. Sin embargo, este tipo de estafa es totalmente dependiente de tener un suministro interminable de nuevos inversores, y cuando este suministro se agote, todo el plan colapsará … y las personas que han invertido en el esquema encuentran que la mayoría, si no todos, de sus el dinero se fue.