Nuevo fraude de cuentas: robo de identidad financiera

Es importante desarrollar el fraude en la cuenta nueva y su impacto en los consumidores y sus líneas de crédito. A medida que los ladrones de identidad siguen violando las bases de datos y robando los números de la Seguridad Social, el fraude en la nueva cuenta seguirá plagando al público.

Fraude de cuenta nuevo

Fraude de cuenta nuevo generalmente es un robo de identidad financiera en forma de cuentas nuevas usando la información de identificación personal de otra persona para obtener productos y servicios utilizando la buena reputación crediticia de esa persona.

A menudo, pero no siempre, se requiere un Número de Seguridad Social (SSN) para que la mayoría de las líneas de crédito cometan un nuevo fraude en la cuenta. Al solicitar nuevas cuentas, es probable que el ladrón use una dirección de correo diferente; la víctima nunca ve las facturas de estas nuevas cuentas y es posible que los acreedores no se pongan en contacto con ellos o no cuando la deuda no se paga.

Fraude de servicios públicos

Existen numerosas formas de fraude en las cuentas nuevas que pueden ocurrir. La apertura de nuevas utilidades, que incluyen gas, electricidad, teléfono, cable y más, puede equivaler hasta un 20 por ciento de todo el robo de identidad. Las empresas de servicios públicos, de ciudad a ciudad y de estado a estado, manejan el crédito de diferentes maneras. Muchos requieren un SSN para activar los servicios, mientras que otros solo necesitan un nombre y una dirección. En los casos en que no se requiere SSN, el fraude es a menudo absorbido por la empresa y las víctimas solo lo sabrán cuando soliciten una utilidad en esa ciudad y se les negará debido al impago del ladrón.

Las empresas que requieren SSN pueden o no verificar el crédito de la persona al abrir la nueva cuenta. En el caso de que no se pague la factura, la empresa que emitió el crédito simplemente puede cerrar la cuenta o adjuntar la deuda al informe de crédito de la víctima a través de su número de seguro social. En estos casos, la víctima puede averiguar solo cuando ellos o un acreedor va a verificar su crédito para otro préstamo y luego ve la deuda y se le niega el crédito.

Trabajé en un caso y aparecí en una transmisión con una mujer cuyo marido estaba peleando en la Guerra Iraquí, mientras ella estaba en casa librando su propia batalla en casa. Un ladrón de identidad robó la identidad de su esposo y abrió numerosos servicios públicos bajo su nombre. Ella fue contactada por el IRS y varias utilidades. El pago fue exigido a pesar de que ella explicó que no era posible que su esposo abriera las cuentas. En ese momento, el ladrón había estado funcionando como este hombre durante 3. 5 años.

Fraude de préstamo

Se requieren SSN para cuentas nuevas en forma de préstamos para la mayoría, si no para todos, de los artículos de gran venta (por ejemplo, automóviles, embarcaciones, casas e incluso préstamos más pequeños de "día de pago"). Los préstamos de este tipo equivalen a aproximadamente el 10 por ciento de todo el robo de identidad. El robo de identidad de este tipo suele ser un trabajo interno, lo que significa que quienes tienen acceso a los datos y / o la víctima son los que cometen este tipo de delitos.Los ejemplos incluyen un vendedor de automóviles que tiene acceso a los datos del cliente y entiende el proceso de solicitud de un préstamo y la compra de un automóvil puede ser más probable que cometa el delito. Los agentes inmobiliarios que tienen acceso a los datos de los clientes y entienden el proceso de compra / venta de viviendas e hipotecas han cometido fraude hipotecario en relación con las cuentas nuevas.

En todos estos casos, la víctima no descubrirá el fraude hasta que el auto haya sido vendido en el mercado negro y la factura nunca se pague, o hasta que la casa se voltee o se refinancie la hipoteca, y la deuda se vaya excepcional.

Fraude de tarjetas de crédito

El fraude de cuentas nuevas más lucrativo y más prevalente son las nuevas cuentas de tarjetas de crédito. El fraude con tarjeta de crédito equivale a casi la mitad de todo el robo de identidad. En pocas palabras, los ladrones de identidad aman las tarjetas de crédito porque son las cuentas nuevas más fáciles de abrir, y pueden convertirse en efectivo más rápido.

El sistema de crédito se basa en "fácil". "El crédito fácil es la base de una sociedad impulsada por el crédito, y la recesión no ha frenado la emisión de tarjetas de crédito. Lo último que leí es que hay 3.000 millones de solicitudes de tarjetas de crédito preaprobadas que se envían cada año a los buzones de los consumidores.

Las tarjetas de crédito generalmente se emiten a personas mayores de edad, mayores de 18 años. A los 15 años, es posible que puedan utilizar las tarjetas de crédito de sus padres. Pero tan pronto como se gradúan de la escuela secundaria o llegan a esa edad, el proceso comienza. Si hay 200 millones de personas mayores de 18 años que reciben todas estas aplicaciones, eso es una gran cantidad de correo no deseado que se tira a la basura.

Los ladrones de identidad descubrieron hace mucho tiempo que las aplicaciones preaprobadas que se encuentran en la basura tienen un grado de credibilidad en la mente del banco emisor. Después de todo, el banco lo envió por correo al destinatario deseado, y cuando el banco lo recuperó con la mayoría de la información correcta, emitieron la tarjeta. He visto muchos estudios en los que las aplicaciones de tarjetas de crédito preaprobadas se rompieron a mano, luego se volvieron a pegar, se completaron y se enviaron por correo, y una tarjeta de crédito llegó en 10 días. ¿Por qué? Porque, a los ojos del banco, todos los datos salen bien.

Las aplicaciones en línea y telefónicas son igual de fáciles de estafar debido al anonimato de las transacciones. Todo lo que necesita un ladrón de identidad son algunas piezas clave de información: nombre, dirección y SSN, y están en funcionamiento. Las terminales de computadoras públicas y los teléfonos celulares desechables aseguran el anonimato de los ladrones.

Crédito instantáneo

Crédito instantáneo significa una cosa: robo de identidad instantáneo. Los ladrones de identidad se llenan de espuma cuando obtienen información de identificación personal y se encuentran dentro del alcance de un minorista importante. ¿Con qué frecuencia ha sido detenido en una tienda o en el centro comercial, y le han ofrecido un oso de peluche o una camiseta para inscribirse en un 10 por ciento de descuento en su próxima compra? Solicitar crédito instantáneo es en realidad "instantáneo". "Por lo general, ocurre en menos de 20 minutos e implica mostrar una identificación básica y proporcionar un SSN, todo lo cual se puede obtener fácilmente como real o falso.

Lo que agrava el problema es cuando alguien comparte el nombre de la víctima y posee una identificación que es la misma que la de la víctima. Una simple búsqueda en línea le dirá quién más comparte su nombre y dónde viven. A partir de ahí, hacer algunas búsquedas a través de registros públicos y encontrar la escritura de su casa en línea puede proporcionarle un SSN. Si eso no funciona, entonces comprar uno en unos pocos corredores de información en línea puede hacer el truco. Lo que es peor es cuando las familias tienen miembros que comparten el mismo nombre, y los miembros de la familia son propensos al delito: padres, hijos, primos, etc. Es lo suficientemente simple como para mostrar una identificación y proporcionar un SSN verbal o escrito para otra persona con el mismo nombre. El empleado que administra la aplicación obtiene una pequeña comisión y se complace en acomodarla.

Una vez que el ladrón de identidad recibe la nueva tarjeta, la "maximiza" y no paga la factura. Con el tiempo, los acreedores rastrean a la víctima, le echan la culpa por las facturas impagas y exigen los fondos adeudados. El fraude en una cuenta nueva destruye el crédito de la víctima y es un desastre limpiarlo. La víctima no puede ser considerada financieramente responsable de los cargos en sí, pero pagará a tiempo, y el tiempo es dinero. En algunos casos, pueden pagar abogados o investigadores privados. Dependiendo de qué tan grave sea su situación crediticia, es posible que incluso necesiten ausentarse del trabajo. A las víctimas del robo de identidad se les ha denegado el crédito debido a las deudas impagas en sus nombres y, como resultado, han perdido oportunidades de comprar casas. En muchos casos, el crédito de las víctimas se destruye como resultado de las acciones de los ladrones; sus calificaciones crediticias posteriores llevan a los acreedores e incluso a las aseguradoras a otorgarles tasas de interés más altas debido a sus riesgos percibidos.