¿Qué es el interés prepago? - Definición y explicación

Definición: ¿Qué es el interés prepago? La respuesta simple y universal es el interés que se paga por adelantado. Con frecuencia escuchará que se usa este término en asociación con el pago de capital e intereses de una hipoteca, que es la abreviatura de un pago PI.

A diferencia de la renta de un departamento, que se paga por adelantado, los intereses hipotecarios se pagan en mora. Un pago atrasado resulta cuando realiza un pago de la hipoteca el 1 de abril, por ejemplo, ya que paga el interés del mes de marzo.

No me gusta el alquiler. El alquiler se paga desde el primero hasta el final del mes, en la mayoría de las situaciones habituales. A veces, si se muda a una casa la última semana del mes, un administrador de la propiedad puede prorratear el alquiler hasta el primero del mes y cobrar un mes más una porción prorrateada por esa semana adicional, pero siempre se paga por adelantado. Al igual que ellos no confían en un inquilino para pagar. Por eso a veces los bancos son vistos como más confiados, aunque no lo sean. Porque el interés de una hipoteca se paga atrasado al acreedor.

Los prestatarios típicamente preparan intereses cuando solicitan un préstamo para comprar una casa o para refinanciar una hipoteca existente. Un prestatario o comprador de vivienda nueva pagará intereses hasta el día que esté a 30 días de su primer pago hipotecario.

Esto significa que si cierra la transacción, por ejemplo, el 15 de marzo, su primer pago de la hipoteca vence el 1 de mayo. Puede parecer que, abril es gratis, pero no lo es.

Eso se debe a que el pago de mayo pagará los intereses de abril. Sin embargo, el monto adeudado para el período entre el 15 de marzo y el 31 de marzo será pagado por el prestatario al momento del cierre. Esa porción se llama interés prepago.

Cuando el pago se paga en mayo, si el pago vence el primero de mayo, los intereses se pagarán hasta el primero de mayo, y la porción principal se deducirá del saldo impago del préstamo, lo que resultará en un nuevo saldo impago que es bueno hasta el 1 de mayo (para fines de pago).

Digamos que el saldo no pagado original de un préstamo hipotecario es de incluso $ 200,000, con un interés del 5% anual, con un pago principal e intereses de $ 1, 703. 64. Después de hacer pagos durante 11 meses , el saldo no pagado ahora es de $ 197, 300. 83. Realiza un pago el 1 de diciembre del 1 de diciembre de $ 1, 073. 64. Si toma el saldo de capital pendiente de pago anterior de $ 197, 300. 83 x 5% y divida entre 12 meses, recibirá una nueva porción de interés mensual de $ 822. 09.

A medida que pasa el tiempo, un propietario paga un porcentaje mayor del pago hacia el principal cada mes que hacia intereses. Las porciones de pago del principal aumentan y las porciones de pago de intereses disminuyen. Ahora, si resta la nueva porción de interés mensual de $ 822.09 del pago PI de $ 1, 073. 64, su nueva porción del capital pagado para el saldo es la diferencia entre esos dos números, o $ 251. 56.

Ahora, toma el saldo de capital impago desde noviembre de $ 197, 300. 83 y deduce la porción principal para diciembre, y su nuevo saldo de capital impago hasta el 1 de diciembre es 197, 049. 27.

Supongamos después de hacer su pago del 1 de diciembre, usted decide que es hora de mudarse y vender su casa porque un aumento repentino en la apreciación de su vecindario inesperadamente hace que su casa valga $ 300,000.

Oye, puedes soñar, ¿verdad? Tras la venta, el banco exigirá intereses adicionales pagados hasta la fecha de recepción de los fondos. Esto significa que deberá $ 197, 049. 27 más intereses diarios de $ 27. 37 hasta el banco, hasta la fecha final cuando el banco recibe el dinero.

Para recapitular, los intereses prepagos se pagan al inicio de su préstamo hasta la fecha de vencimiento del primer pago, y se pagan intereses adicionales cuando se cancela su préstamo, hasta la fecha en que se le paga al acreedor.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.