Sentencias de deficiencia: aún tratando de cobrar

Un juicio por deficiencia es una orden legal para pagar el saldo restante después de la ejecución hipotecaria o la recuperación. Cuando un prestamista toma su propiedad y la vende, los ingresos por ventas se utilizan para pagar su deuda (y tarifas adicionales). Si la propiedad no se vende lo suficiente como para satisfacer la deuda, la cantidad que aún debe se llama la deficiencia. Una sentencia de deficiencia de los tribunales lo hace personalmente responsable del saldo de la deficiencia y permite que los prestamistas y los cobradores de deudas lo persigan.

Resumen del fallo de deficiencia

Cuando incumple con un préstamo y el prestamista recupera su propiedad, es posible que el valor de la propiedad no salde el préstamo.

Ejemplo: usted debe $ 200,000 en su hogar, pero ya no puede hacer los pagos de la hipoteca. Su prestamista ejecuta la hipoteca de la casa y la propiedad se vende a $ 180, 000. Le faltan $ 20 000 para pagar el préstamo de $ 200 000, por lo que tiene una deficiencia de $ 20 000.

Un juicio por deficiencia le permitiría a su prestamista perseguirlo por los $ 20, 000 restantes. El prestamista también podría agregar costos legales y de ejecución hipotecaria a la factura total.

¿Qué puede pasar?

Si su prestamista gana con éxito una sentencia de deficiencia en su contra, usted es personalmente responsable por el monto de la sentencia: está legalmente obligado a pagarle a su prestamista. Si no paga, su prestamista puede intentar cobrar utilizando otros métodos.

En la mayoría de los casos, su prestamista no hará nada. Es probable que su cuenta sea entregada a una empresa de cobranza, y el cobrador de deudas buscará la deuda.

Los cobradores de deudas pueden probar varios métodos:

• Adornando sus salarios - tomando una parte de su cheque de pago hasta que se satisfaga la deuda
• Imputando sus cuentas - tomando efectivo de su cuenta bancaria para reducir el deuda
• Colocación de gravámenes sobre otra propiedad - teniendo un interés legal en los artículos que posee (aunque su casa, automóvil y otros artículos esenciales a menudo están protegidos)

Las cuentas de jubilación generalmente no están en riesgo en una sentencia de deficiencia , pero debe consultar con un abogado local si está en riesgo.

¿Es probable una deficiencia de juicio?

Si a su prestamista se le permite buscar un juicio por deficiencia, no hay manera de saber si lo hará o no. En muchos casos, no vale la pena el problema para los prestamistas y las agencias de cobro.

La acción legal es costosa y lleva mucho tiempo. Los prestatarios que acaban de sufrir una ejecución hipotecaria o recuperación no suelen tener activos o ingresos disponibles para pagar un saldo deficitario. Si tuviera los recursos, no habría perdido sus pagos en primer lugar.

En algunos casos, un juicio por deficiencia ni siquiera es una opción. Las leyes estatales dictan si los prestamistas pueden buscar juicios de deficiencia después de la ejecución hipotecaria.Si un préstamo es un préstamo sin recurso, un juicio de deficiencia está fuera de cuestión. Por ejemplo, en algunos estados, un préstamo utilizado para comprar su residencia principal es un préstamo sin recurso (pero si toma una segunda hipoteca, ese préstamo podría ser un préstamo de recurso). Para obtener más información sobre los préstamos de recurso y las leyes estatales individuales, consulte Cómo funcionan los préstamos de recurso y los préstamos sin recurso.

¿Enfrentando un juicio por deficiencia?

Si alguien está intentando cobrar una deficiencia, hable con un abogado que tenga licencia en su estado y esté familiarizado con el cobro de deudas.

Esta es una acción legal y necesita ayuda legal.

Es posible luchar contra los esfuerzos de recolección o limitar la cantidad que se puede cobrar, pero necesitará un abogado calificado para revisar su caso. La bancarrota también puede ser una opción para eliminar deudas viejas, pero habrá efectos secundarios (incluido el daño potencial a su crédito).