La mejor verificación de crédito del cliente es un informe de crédito

Los clientes y clientes parecen esperar que se les otorgue crédito por rutina. Pero como propietario de una pequeña empresa, no puede permitirse extender el crédito a todos, por lo que es vital que realice verificaciones de crédito de los clientes para reducir su riesgo. Después de todo, si él o ella no paga, usted es el que está fuera de su bolsillo.

El problema de no hacer verificaciones de crédito

Según Dunn & Bradstreet, el fraude crediticio le cuesta a las empresas miles de millones de dólares por año.

Las pequeñas empresas pueden ser particularmente vulnerables: una venta de un equipo costoso o semanas o meses de servicios prestados a un cliente que luego no puede pagar puede ser devastador para el propietario de una pequeña empresa. Los contratistas y las pequeñas empresas a menudo desconocen que sus clientes tienen dificultades financieras hasta que descubren que el cliente se ha declarado en bancarrota.

Muchos propietarios de pequeñas empresas operan con fe, por así decirlo, haciendo una verificación de crédito pidiendo referencias al cliente. Este es un sistema excelente en un mundo ideal donde todos son honestos. Si viviéramos allí, no tendríamos que ejecutar comprobaciones de crédito en primer lugar.

El problema con el uso de referencias como verificación de crédito es que los clientes con historiales crediticios defectuosos están familiarizados con el proceso y, por supuesto, han seleccionado cuidadosamente sus referencias para que solo obtengan la versión pulida de su historial crediticio cuando pregunten.

Si le preocupa extender crédito a un cliente o compañía, invierta en un informe de crédito. Un informe de crédito le dará la información que necesita para tomar una decisión sobre si extender o no el crédito.

Un informe de crédito incluirá los datos de pagos históricos del cliente, registros de bancarrota, demandas, gravámenes y sentencias judiciales contra una empresa, y una calificación de riesgo que predice la probabilidad de pago de facturas: toda la información que necesita para tomar una decisión inteligente sobre si extender o no el crédito.

Obtenga permiso del cliente antes de ejecutar una verificación de crédito personal

Por ley, debe obtener un permiso por escrito del cliente antes de realizar una verificación de crédito personal. Un cliente que se niega a otorgar el permiso es muy probablemente un riesgo de crédito pobre.

Crédito comercial frente a crédito personal

El crédito empresarial difiere del crédito personal, por lo que si su cliente es otro, necesitará un informe de crédito comercial en lugar de uno personal, a menos que el cliente sea un único propietario. A diferencia del crédito personal, la información de crédito comercial es pública y puede obtenerse a través de una comisión de crédito.

¿Qué información se proporciona en un informe de crédito?

• Información de identificación: en un informe personal, esto incluye el nombre, la dirección, el número de seguro social, la fecha de nacimiento, el empleador, etc.Un informe de crédito comercial utiliza el número de identificación del empleador del IRS para su identificación.
• Cuentas de crédito: tarjetas bancarias, préstamos para automóviles, hipotecas. Incluye límites de crédito, saldos pendientes, historial de pagos, etc.
• Calificación crediticia y puntaje crediticio con hasta 5 factores de puntaje de crédito ( VantageScore® 3. 0 rango de puntaje crediticio )
• Registros públicos vencidos deudas, incluidas quiebras, ejecuciones hipotecarias, demandas, gravámenes, etc. de agencias de cobro y tribunales estatales / provinciales / municipales
• Consultas de crédito ( últimos 2 años ) de prestamistas, solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos personales > Cómo obtener un informe de crédito en EE. UU. Y Canadá

¿Cómo se obtiene un informe de crédito de un cliente en particular? En EE. UU. Y Canadá, utiliza una agencia de informes crediticios, una agencia independiente que proporciona información sobre el historial crediticio de una persona o empresa. Hay muchas oficinas de crédito, la más grande es Dun & Bradstreet, Equifax, Experian y TransUnion.

Los honorarios varían ampliamente en función de la información requerida: un informe de crédito comercial puede incluir elementos adicionales como puntajes de riesgo crediticio y puntajes de riesgo de falla comercial. Los productos relacionados, como las herramientas de prevención de fraudes, también suelen ofrecerlas las principales oficinas.

En la mayoría de los casos, debe convertirse en miembro de una agencia de crédito en particular antes de poder acceder a sus servicios porque los informes de crédito sobre otras personas o empresas no están disponibles para cualquiera.

Una vez que se haya convertido en miembro o suscriptor de la oficina, podrá acceder a informes de crédito en línea, aunque también puede recibirlos por correo o fax, si lo prefiere.

¿Los informes de crédito son siempre exactos?

Desafortunadamente, no se garantiza que los informes de crédito sean absolutamente correctos: hay cientos de millones de entradas reportadas y los errores son comunes. Algunos expertos estiman que hay errores en el 10 al 33 por ciento de los archivos de crédito.

Rechazar crédito a un cliente

Si una verificación de crédito resulta negativa, debe enviar una nota cortés al cliente informándole que no puede extender el crédito en este momento. Esto debe hacerse con el mayor tacto posible para evitar ofender. La nota debe indicar por qué se ha denegado la solicitud de crédito, agradecer al cliente y ofrecer soluciones, como pagos en efectivo.

Haga que los controles de crédito sean un hábito

Aceptar solo la cantidad de riesgo con la que se siente cómodo es una buena forma de avanzar en la vida. El uso de informes de crédito para hacer verificaciones de crédito en los clientes puede ser una buena inversión tanto en términos de sus finanzas como de su tranquilidad.

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