Cómo obtener un préstamo de la Cooperativa de Crédito: Ingresos y Préstamos

Los préstamos de las cooperativas de crédito se encuentran entre los préstamos más competitivos disponibles. Si necesita pedir dinero prestado, vale la pena incluir una cooperativa de crédito local a medida que compra (asegúrese de incluir bancos locales y prestamistas en línea también).

Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener tarifas y tarifas bajas, lo que significa un menor costo general de los préstamos. Además, podría ser más fácil obtener la aprobación para un préstamo en una cooperativa de crédito.

Nadie quiere hacer un préstamo que no se reembolsará, pero las pequeñas uniones de crédito tienen más probabilidades de adoptar un enfoque más personal para evaluar su préstamo (en lugar de tomar un préstamo). enfoque rígido para todos los que solicitan un préstamo).

El proceso de obtener un préstamo de una cooperativa de crédito es sencillo:

1. Encuentra una cooperativa de crédito.
2. Hazte miembro.
3. Solicite el préstamo.

Comenzando con las Uniones de Crédito

Si nunca antes ha usado las cooperativas de crédito, es posible que no sepa mucho sobre ellas, o puede pensar que son lo mismo que los bancos. Hay muchas similitudes, pero una diferencia clave es la propiedad: las uniones de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus clientes. La mayoría de las cooperativas de crédito operan con el objetivo de proporcionar servicios financieros a sus miembros-propietarios. Como resultado, las tasas de los préstamos de cooperativas de crédito a menudo salen un poco más bajas (en comparación con los grandes bancos que necesitan aumentar continuamente las ganancias).

• Obtenga más información sobre cómo funcionan las cooperativas de crédito

Cómo convertirse en miembro

Antes de solicitar un préstamo, debe convertirse en un "miembro" o propietario parcial de la cooperativa de crédito (don ' te preocupes, no es tan complicado como parece).

Criterios de membresía: Para ser miembro, deberá cumplir con ciertos criterios. Eso generalmente significa que comparte algunas características con otros miembros (como el lugar donde vive o la industria en la que trabaja usted o los miembros de su familia).

Formas fáciles de: Independientemente de quién sea, hay muchas posibilidades de que pueda afiliarse a una cooperativa de ahorro y crédito, y le sorprenderá lo fácil que es calificar.

Por ejemplo, al comprar un automóvil, es posible que el concesionario lo haga miembro, sin que tenga que visitar alguna de las sucursales. Al comprarle a ese distribuidor, cumple (uno de) los requisitos de elegibilidad de la cooperativa de ahorro y crédito.

Encontrar una cooperativa de crédito: Para averiguar qué cooperativas de crédito están disponibles en las cercanías, intente con la herramienta de búsqueda de cooperativas de ahorro y crédito de la National Credit Union Administration. Si no puede encontrar nada local, muchas cooperativas de ahorro y crédito aceptan miembros de todo Estados Unidos.

Depósito inicial: Una vez que haya encontrado una cooperativa de ahorro y crédito a la que puede unirse, se convertirá en miembro abriendo una cuenta y realizando un pequeño depósito (a menudo $ 25 aproximadamente). Después de eso, está listo para solicitar un préstamo.

Solicitud de un préstamo

En muchos casos, puede unirse a una cooperativa de crédito y solicitar un préstamo al mismo tiempo. Si ya eres miembro, estás mucho más adelante.

Hable con un funcionario de préstamos de su cooperativa de crédito para comprender los tipos de préstamos disponibles y pregunte sobre los requisitos básicos para obtener la aprobación de su préstamo.

El proceso varía de un lugar a otro, pero la mayoría de las cooperativas de crédito (y cualquier otro prestamista) tienen los siguientes requisitos:

• Solicitud: Tendrá que completar una solicitud, ya sea en línea o en papel.
• Identificación: En la solicitud, deberá proporcionar información de identificación sobre usted, como un número de seguridad social.
• Empleo: Algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que usted haya estado en el mismo trabajo durante un cierto período de tiempo (1 año, por ejemplo).
• Ingresos: Necesitará ingresos para pagar el préstamo, y deberá decirle a la cooperativa de ahorro y crédito cuánto debe. Sus pagos mensuales de todas las deudas deberán estar por debajo de una cierta relación deuda / ingreso.
• Valor liquidativo o anticipo: Si va a comprar una casa o un automóvil, deberá realizar algún tipo de pago inicial (que de todos modos es una buena idea). Para las refinanciaciones, necesitará capital suficiente, generalmente medido como un índice de préstamo a valor.
• Solvencia crediticia: Un historial de préstamos y reembolsos de préstamos lo ayudará a obtener la aprobación. Su puntaje de crédito a menudo se usa para juzgar la solvencia crediticia.

No hay nada de malo en preguntarle a alguien en la cooperativa de crédito acerca de estos requisitos antes de solicitar un préstamo. Una conversación rápida puede ahorrarle tiempo a usted (y a ellos). Por ejemplo, si conoce su puntaje de crédito, obtenga una opinión informal acerca de si puede calificar o no, y analice cualquier problema como una ejecución hipotecaria reciente.

Cómo ser aprobado

Después de presentar su solicitud, un oficial de crédito revisará su solicitud para ver si usted califica para el préstamo.

Incluso si no tiene un historial sólido de reembolsos de préstamos (o si ha tenido algunos problemas en el pasado), es posible que obtenga la aprobación para un préstamo. Especialmente en instituciones comunitarias pequeñas, existe la posibilidad de que pueda hablar con el personal, quien personalmente revisará sus informes de crédito y su situación personal. Eso nunca sucederá en un gran banco: si su puntaje crediticio es demasiado bajo, no hay excepciones, y una computadora decidirá todo.

Una relación a largo plazo con una cooperativa de crédito (y conocer al personal) puede mejorar aún más tus posibilidades. Si ellos ven que estás administrando bien tus cuentas, es más probable que pasen por alto una mancha en tu pasado.

Un préstamo garantizado también puede ayudarlo a obtener la aprobación (y lo ayudará a aumentar sus puntajes de crédito para la próxima vez que necesite un préstamo). Para obtener un préstamo garantizado, se comprometerá con algún tipo de garantía, que la cooperativa de crédito puede tomar si no realiza sus pagos. No necesita prometer su casa, automóvil o joyería: los préstamos con garantía real usan dinero en su cuenta para ayudarlo a obtener la aprobación.

Un cofirmante también puede ayudar a obtener la aprobación. Un cosignatario es una persona que firma una solicitud con usted. Deben tener un crédito más fuerte que usted y un ingreso adicional disponible para pagar el préstamo. Idealmente, nunca realizarán un pago, es su préstamo, pero son responsables del préstamo si deja de realizar los pagos. Esa es una gran responsabilidad (y riesgo), y un gran favor para preguntarle a alguien.

Si le está resultando difícil obtener la aprobación, vea qué pasos debe seguir.

¿Cuánto tiempo lleva?

Obtener un préstamo de una cooperativa de crédito puede ser muy rápido. Una vez más, el proceso de unirse a una cooperativa de crédito y obtener un préstamo financiado puede suceder mientras está sentado en un concesionario de automóviles. En una sucursal de una cooperativa de crédito, a menudo puede obtener una respuesta el mismo día, y los fondos podrían estar disponibles ese día o poco después.

En algunos casos, llevará más tiempo. Los empleados de las cooperativas de crédito tienen mucho que hacer y no pueden repartir dinero hasta que hayan tenido la oportunidad de evaluar cada préstamo. Planifique con anticipación y pregúntele a su prestamista cuánto tiempo debe esperar.