Video: CAUSALIDAD, CAUSAS PROXIMA Y CONCURRENTE 2025
La causalidad concurrente es una doctrina legal que se relaciona con el seguro de propiedad. Se aplica cuando ocurre una pérdida o daño como resultado de dos o más causas, una de las cuales está cubierta y una de las cuales está excluida. Estas causas pueden ocurrir al mismo tiempo, o una puede ocurrir antes que la otra.
Por ejemplo, supongamos que posee un edificio que usa como almacén comercial. Una tormenta tropical sopla por la ciudad y los fuertes vientos dañan el frente del edificio.
Las fuertes lluvias causan inundaciones repentinas, y la parte delantera de su edificio también sufre daños por agua. Es imposible separar el daño causado por la inundación del daño causado por el viento. Su edificio está asegurado bajo una póliza de propiedad comercial que cubre el daño causado por el viento pero excluye el daño causado por la inundación. Su edificio ha sido dañado por dos causas, una de las cuales está excluida y otra está cubierta. ¿La pérdida está cubierta o excluida?
Bajo la doctrina de la causalidad concurrente, la pérdida estaría cubierta. Esta doctrina sostiene que si una pérdida es causada por dos peligros, uno de los cuales está excluido y el otro está cubierto, la pérdida está cubierta.
La teoría de la causalidad concurrente derivó de las decisiones tomadas por los tribunales en California en los años setenta y ochenta. Después de un resultado de estas decisiones, ISO y las aseguradoras comerciales revisaron sus políticas de propiedad para incluir redacción de causalidad anticonpetitiva . Esta redacción fue diseñada para asegurar que las pérdidas causadas por ciertos peligros fueran excluidas, incluso si otros riesgos estaban involucrados en la pérdida.
La mayoría de las políticas de propiedad comercial se aplican sobre una base de todo riesgo, lo que significa que la póliza cubre todas las causas de pérdida que no están específicamente excluidas. En la mayoría de las políticas de todos los riesgos, incluida la política estándar ISO de todos los riesgos, las exclusiones se dividen en dos grupos principales. Solo las exclusiones en el primer grupo están sujetas a una redacción de causalidad contraria a la concurrencia.
La redacción de la causalidad contraria a la concurrencia indica que se excluye cualquier pérdida causada por cualquiera de los peligros enumerados, incluso si un segundo riesgo contribuyó a la pérdida y el segundo peligro está cubierto. La exclusión aplica si los dos peligros ocurrieron al mismo tiempo o si uno ocurrió antes que el otro. Muchas políticas de propiedad comercial, incluida la política de propiedad ISO, aplican un lenguaje de causalidad anticoncrecional a las siguientes siete exclusiones:
- Ordenanza o ley
- Movimiento de tierra
- Acción gubernamental
- Riesgo nuclear
- Servicios públicos < Agua (Inundación)
- Hongos (Moho)
- Políticas de peligros con nombre
La doctrina de la causalidad concurrente se aplica principalmente a las políticas de todo riesgo. Todas las políticas de riesgo cubren un alcance más amplio de riesgos que las políticas de riesgos nombrados.Una política de peligros con nombre cubre la pérdida o el daño causado solo por los peligros que se enumeran en la política. Sin embargo, una política de peligros con nombre aún puede contener una redacción de la causalidad contraria a la concurrencia. Un ejemplo es la política de ISO Broad Form. Si bien este formulario es una política de peligros nombrados, incluye las siete exclusiones citadas anteriormente. Estas exclusiones están sujetas al mismo lenguaje de causalidad anticoncrecional que se encuentra en la política ISO de todo riesgo.
Causa aproximada
Suponga que su política de propiedad no contiene la redacción de la causalidad contraria a la concurrencia citada anteriormente.
Un edificio que posee está dañado tanto por el viento como por el moho. El moho es un peligro excluido según su política, pero el viento está cubierto. ¿Su pérdida estará cubierta? La respuesta es tal vez. Algunos tribunales no aplican la doctrina de causalidad concurrente. En su lugar, ellos determinarán qué peligro fue la causa próxima (predominante) de su pérdida. Si se considera que la causa inmediata de su pérdida es el moho en lugar del viento, es probable que su pérdida quede excluida. Si el tribunal decide que la causa inmediata fue el viento, entonces la pérdida debería estar cubierta.
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