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Los contratistas a menudo son demandados en base a alegaciones de que realizaron un trabajo defectuoso. ¿Están cubiertos esos trajes por la política de responsabilidad general del contratista? Como este artículo explicará, la respuesta es que depende.
Ejemplo
Ed es dueño de Ed's Electrical, un negocio de contratación eléctrica. Ed ha sido contratado por el dueño de una propiedad, Prime Properties, para instalar nueva iluminación en un edificio de oficinas propiedad de Prime. Dos de los empleados de Ed completan el trabajo.
Varias semanas más tarde, Prime Properties se queja ante Ed de que las luces no funcionan correctamente. El equipo de Ed hace varios viajes al sitio de trabajo para solucionar los problemas. Desafortunadamente, Prime no está satisfecho. La compañía afirma que los empleados de Ed no instalaron los interruptores correctamente y que los accesorios se colocaron en la ubicación incorrecta.
Prime Properties demanda a Ed's Electrical por incumplimiento de contrato y exige una compensación. Ed's Electrical ha comprado una póliza de responsabilidad general estándar. Ed reenvía la demanda a la aseguradora, que rápidamente niega la cobertura. Ed está asombrado. ¿Por qué no está cubierto el reclamo?
Incumplimiento de contrato frente a Ocurrencia
En su demanda contra Ed's Electrical, Prime Properties sostiene que el contratista eléctrico no cumplió con los términos de su contrato. La compañía de Ed no hizo lo que prometió hacer y ahora el dueño de la propiedad quiere la restitución.
La política de responsabilidad de Ed cubre los daños que la compañía de Ed está legalmente obligada a pagar debido a lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un incidente.
La demanda de Prime no menciona ninguna lesión corporal o daño a la propiedad, ni menciona un accidente. Por lo tanto, el reclamo por incumplimiento de contrato no califica para cobertura según la política de responsabilidad de Ed.
Como norma general, las demandas basadas en solo por incumplimiento de contrato no están cubiertas por las políticas de responsabilidad general.
Las políticas de responsabilidad no garantizan que su trabajo se realice de acuerdo con un contrato. El propietario de un proyecto puede solicitarle que garantice que su trabajo se completará según lo prometido en su contrato mediante la compra de una fianza de terminación (un tipo de fianza). La calidad de su trabajo está bajo su control. Por lo tanto, la probabilidad de que su trabajo sea defectuoso es un riesgo que asume como propietario de un negocio.
En algunos casos, una demanda puede buscar daños y perjuicios por incumplimiento de contrato y por lesiones corporales o daños a la propiedad. En el ejemplo de Ed's Electrical, supongamos que los empleados de Ed han instalado los accesorios de iluminación. Poco después, un cable que conduce a una de las luces se sobrecalienta. El cable caliente enciende un fuego que causa $ 10, 000 en daños a la propiedad.
Prime Properties demandó a Ed's Electrical por incumplimiento de contrato y por daños causados por el cableado defectuoso.La política de responsabilidad de Ed debe cubrir la parte del reclamo por daños a la propiedad.
Exclusiones de trabajo defectuoso
Como se indicó anteriormente, las pólizas de responsabilidad civil cubren reclamos o demandas debido a lesiones corporales o daños a la propiedad causados por una ocurrencia. Las políticas contienen exclusiones que eliminan la cobertura de ciertos litigios derivados de su trabajo defectuoso. Estas exclusiones son complejas, y los tribunales de todos modos no las interpretan de la misma manera.
Aquí hay algunos conceptos básicos a tener en cuenta. Estas son reglas generales, y pueden aplicarse excepciones en algunas circunstancias.
- Si su trabajo es defectuoso, su póliza no cubrirá el costo de rehacerlo. Por ejemplo, está contratado para instalar una pasarela de hormigón. Desafortunadamente, usaste el tipo equivocado de concreto. La parte de la pasarela que ha completado las hebillas y el propietario le exige que la rehaga correctamente. Su política de responsabilidad se rehúsa a pagar el costo de rehacer su trabajo defectuoso.
- Si trabaja en una parte de un edificio y accidentalmente causa daños en la pieza específica en la que está trabajando, su póliza no cubrirá ese daño. Por ejemplo, usted es un contratista eléctrico. Ha sido contratado por un propietario para instalar un nuevo panel eléctrico. Mientras trabajas en el panel, accidentalmente se inicia un incendio y el panel se destruye. Si el dueño de la propiedad exige una compensación por el daño al panel, su aseguradora no cubrirá la pérdida.
- Si el trabajo que ha completado sufre daños a la propiedad, su póliza no cubrirá ese daño. Por ejemplo, supongamos que opera un negocio de mampostería. Usted es contratado por un propietario para instalar una pared de ladrillo. Debido a que utilizó el tipo de mortero incorrecto, la pared de ladrillo se derrumba después de que se completa. Si el propietario le exige que rehaga el muro (o pague el costo de contratar a otro contratista), el reclamo no estará cubierto por su póliza de responsabilidad civil.
Excepciones
Las tres exclusiones mencionadas anteriormente generalmente no se aplican si su trabajo defectuoso causa lesiones corporales a un tercero o daña la propiedad que no sea su trabajo. Por ejemplo, en el escenario de panel eléctrico descrito anteriormente, suponga que el fuego se extiende desde el panel a una pared adyacente. La pared está muy dañada. Debido a que una propiedad que no sea el panel eléctrico se ha dañado debido a una incidencia, el daño a la pared debe cubrirse.
Del mismo modo, si el daño a su trabajo terminado hiere a un tercero o causa daños a otros bienes, la lesión o daño debe cubrirse. Por ejemplo, suponga que la pared de ladrillos descrita anteriormente se derrumba en el automóvil del propietario, dañando el vehículo. Su política de responsabilidad debe cubrir el daño al automóvil.
Los daños al trabajo que haya completado también pueden estar cubiertos si un subcontratista realizó el trabajo dañado. Por ejemplo, suponga que ha contratado a un subcontratista para construir la pared de ladrillo en lugar de hacer el trabajo usted mismo. El subcontratista realiza un trabajo de mala calidad, el muro se derrumba y el propietario le demanda a usted por daños a la propiedad.Debido a que el trabajo fue realizado por un subcontratista, el reclamo por daños a la propiedad puede estar cubierto.
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