¿Por qué subió mi seguro de automóvil cuando no tenía reclamaciones?

Para los buenos conductores, no hay nada más frustrante que obtener una renovación de seguro de automóvil y ver un aumento cuando no ha tenido ningún reclamo. La primera pregunta que me viene a la mente es:

"¿Por qué subió mi seguro de automóvil? ¡No tenía reclamos y mi automóvil es un año más viejo!"

Hay dos conjuntos de factores que pueden hacer que el precio de su automóvil Aumento de seguro de automóvil, y en algunos casos, saber cuáles son puede ahorrarle dinero.

¿Cómo establece la compañía de seguros el precio?

El primer conjunto de factores que afectan su tasa de seguro de automóvil se relaciona con las cosas que giran enteramente alrededor de su situación personal, las cosas bajo su control.

10 cosas que pueden hacer que el costo de la renovación de su seguro de automóvil suba

1. Su historial de reclamos y registro de manejo
2. Historial de condenas o infracciones de conducir - causando recargos
3. Cambio de domicilio, colocándolo en un área nueva que puede ser más costosa en términos de seguro < Nuevos controladores agregados a la política o cambios de los principales conductores de varios vehículos en la política
4. Cancelación de la política de la casa u otra política que le haga perder el descuento por tener más de una póliza con la misma aseguradora.
5. Eliminación de un vehículo de la política. A veces obtienes descuentos por asegurar más de un automóvil. Si elimina su segundo automóvil, el precio del seguro en el primer automóvil podría subir.
6. Cambio de empleo. Puede perder un descuento grupal, un descuento profesional o posiblemente cambiar la distancia al trabajo, lo que hace que suba su tarifa.

Condiciones médicas que aumentan su riesgo, o restricciones que causan la reclasificación a seguro de alto riesgo debido a condenas como cargos por conducir ebrio

1. Errores. Sí, las compañías de seguros a veces pueden cometer errores. Nunca suponga que la tasa que obtuvo es la mejor tasa o que es necesariamente correcta. Existen errores informáticos y humanos que pueden ocurrir, por lo que siempre vale la pena revisar los factores con su representante cuando tenga dudas.
2. Cambios en las tarifas o la estructura del plan de pago en su plan de seguro. Algunas veces, las compañías de seguros cambian las tasas de financiamiento o agregan nuevos cargos por servicios que tal vez no haya notado. Eche un vistazo a sus opciones de pago y asegúrese de elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Algunas compañías ofrecen financiamiento cero y otras pueden cobrar hasta 5% o más. Esto puede afectar su costo de seguro anual real.
3. El segundo conjunto de factores se relaciona con su vehículo y la compañía de seguros: los factores que escapan a su control.

Revisaremos todas las posibilidades para que esté en la mejor posición para tomar decisiones para comenzar a ahorrar más dinero en su seguro y obtener una comprensión completa de lo que afecta su prima de seguro de automóvil y por qué aumentó.

Su elección de compañía de seguros y representante puede marcar la diferencia

En cualquier circunstancia, cada aseguradora es ligeramente diferente en la forma en que percibe los riesgos, lo que significa que en función de sus circunstancias particulares, una compañía de seguros puede proporcionar una gran cantidad de valor, otro puede no. Comprender los factores de cómo se determina su tasa de seguro lo ayudará a obtener el máximo provecho de su compañía de seguros. Asegúrese de encontrar el que le ofrezca las mejores ventajas para sus necesidades.

Si está tratando con una Compañía de Seguros Directa, o un agente de seguros cautivo, puede decidir que este es un buen momento para buscar el asesoramiento de un agente o corredor independiente que pueda verificar muchas empresas para que encuentre la mejor precio. Aunque a menudo hay razones sólidas para permanecer con una compañía de seguros, como descuentos y ventajas de lealtad, con el tiempo las situaciones cambian y usted puede ahorrar dinero y obtener ventajas cuando se cambia a una nueva compañía de seguros.

¿Por qué aumentan los precios de los seguros de automóviles (incluso cuando el automóvil tiene un año más)?

La compañía de seguros cubre varias cosas en su seguro de automóvil que afectan el costo:

Todo el vehículo

• Las partes del vehículo
• Su responsabilidad
• Cuando el vehículo envejece un año, solo uno de estos factores cambia si no tiene reclamos: el valor de todo el vehículo.

Los otros dos factores permanecen iguales, o incluso pueden aumentar en costo.

Excepciones a la depreciación del valor en la determinación del valor del automóvil en seguros

Las cosas se vuelven aún más complicadas si ha adquirido cobertura de seguro en todo el vehículo que no aplica la depreciación, como GAP Insurance o Replacement Value. La mayoría de las pólizas de automóvil pagan un reclamo basado en el valor del vehículo en el momento de la pérdida, pero algunas coberturas especiales pueden otorgarle un valor de reemplazo o una liquidación de valor acordada. El valor acordado es menos común en autos normales, pero para vehículos de alta gama, antigüedades o coleccionables, esto también puede ser una cobertura opcional que la gente ha comprado. En todos estos casos, incluso si el valor del vehículo ha cambiado, su contrato de seguro aún asegura el valor total.

¿Por qué aumenta el costo del seguro GAP en una renovación?

Algunas compañías determinan una tarifa fija para el seguro GAP o pueden fijar el precio por un período establecido; sin embargo, a medida que el automóvil envejece, también aumenta la cantidad de valor que cubre su Seguro GAP. Por lo tanto, el precio del seguro puede aumentar en consecuencia. En el primer año, su seguro GAP puede estar cubriendo $ 5,000 de depreciación, para el 3er o 4to año, puede estar cubriendo $ 10,000. Encuentre siempre el costo de su Seguro GAP y vea si realmente lo necesita. Cuando comience a pagar su automóvil, la brecha puede desaparecer.

"Todo se quedó igual, no tuve reclamos, ¿por qué subió aún el precio de mi seguro de automóvil?"

Entonces, ¿cree que todo siguió igual, por qué el precio aún aumentaría? Existen factores externos que afectan a su seguro para cada una de las coberturas de su póliza.Puede preguntarle a su agente de seguros qué parte del seguro aumentó para tener una comprensión específica de su situación:

Responsabilidad (lesiones corporales, daños a la propiedad, etc.)

• Choque (generalmente afectado por reclamos)
• Completo (Incendio) , robo, vandalismo, etc.)
• En general, aquí están los factores que están fuera de su control que pueden hacer que su prima aumente.

Factores externos que afectan el costo del seguro del automóvil y pueden causar que el precio suba

Los reclamos de responsabilidad pagados por la compañía de seguros por todo el volumen de clientes que aseguran pueden afectar sus tasas de responsabilidad general. Si los años anteriores mostraron un aumento constante en el monto que han estado pagando por reclamos y costos de defensa como parte de esta cobertura, la compañía de seguros puede hacer ajustes en las tarifas. Esto está completamente fuera de tu control.

• Colisiones, vandalismos o aumento de reclamaciones en su área. A veces, debido a cambios en los patrones de tráfico, los patrones climáticos, o si las áreas se congestionan con el tiempo, o una variedad de otros factores, un área puede comenzar a ver un aumento en los reclamos. Cuando una compañía de seguros comienza a notar estos patrones en un área, pueden ajustar las tarifas en consecuencia.
• Un aumento en las tasas de robos de vehículos en su estado o área, o para su vehículo en particular. La forma de determinar si está relacionado con su tipo específico de vehículo es preguntarle a su agente si su grupo de tarifas de vehículos ha aumentado desde el año pasado y conocer su opinión sobre el asunto. Si este es el problema para su vehículo, puede considerar si sería ventajoso para usted agregar dispositivos antirrobo o grabado de vehículos y obtener un descuento para compensar los aumentos. Los robos de vehículos afectan tanto a los automóviles nuevos como a los viejos y cada vez que salen los informes anuales de los principales vehículos robados, las compañías de seguro toman nota y lo comparan con su propia experiencia de pérdida.
• ¿Por qué alguien robaría un auto viejo?

Si las piezas de su vehículo se vuelven más difíciles de encontrar en el mercado, y su tipo de automóvil era popular debido a su fiabilidad, podrían aumentar los robos de su vehículo, lo que aumentaría el costo del seguro, aunque su automóvil es viejo y no has tenido ningún reclamo. Puede consultar la Lista de los 10 vehículos más robados de los Estados Unidos y los diez vehículos robados en Canadá para tener una idea. Algunos de los automóviles en la lista pueden sorprenderte.

• Suscripción de pólizas de crédito y compañía de seguros utilizada en cálculos de primas

Cambios en la calificación crediticia o suscripción. A veces, se introducen nuevos factores en los cálculos de las tasas de seguro. Si su archivo no se actualiza para incluir todos los nuevos descuentos o programas que se anunciaron desde su última renovación, puede terminar viendo aumentos que no necesita. Un ejemplo es Credit Scoring, que puede usarse con algunas compañías de seguros, aunque no todos los estados permiten el uso de puntajes basados ​​en créditos. Algunos casos, incluida una autorización de crédito, permiten tarifas preferenciales, incluso si su puntaje de crédito no es bueno.En otros casos, una disminución en el puntaje de crédito puede afectar su tasa. Desea estar seguro y pregúntele a su representante si su compañía de seguros utiliza la calificación crediticia en sus tarifas y cómo afectará su precio. Si su puntaje crediticio está afectando negativamente su tasa, le recomendamos que haga que su agente verifique si esto es correcto o busque otra compañía de seguros que ofrezca mejores ventajas para su situación.

• Un aumento general de la tasa de suscripción. Esta es la razón más obvia para que su seguro suba, si una compañía de seguros experimenta pérdidas generales que excedieron sus expectativas, o si no han revisado sus tarifas en unos pocos años, a veces aumentarán sus tarifas en general para seguir siendo rentables. . En casos como este, a veces es bueno obtener presupuestos con otras compañías para ver si la tasa de seguro de automóvil que tiene es aún competitiva.
• Opt-In para planes de seguro con descuento para reducir su tasa de renovación

No aprovechar los nuevos programas que tienen la intención de reducir los costos generales con su aseguradora es un gran error que hace que la gente termine costándole más dinero. Un ejemplo es con el seguro de automóvil basado en el uso. A veces, cuando se implementan nuevos programas, la compañía de seguros puede modificar las tarifas teniendo en cuenta que su perfil de cliente optará por un nuevo programa. No aprovechar estas opciones podría afectar la calificación con la que termina. Siempre pregunte a su agente si hay nuevas ventajas o programas que su aseguradora ha introducido y manténgase al día con las tarifas mejor preferidas.

• Cómo puede ayudarle su agente o corredor de seguros a reducir el precio del seguro de su automóvil

Por lo general, es una combinación de factores que contribuyen a un aumento de la tasa en el seguro del automóvil. Cuando hay aumentos generales de tarifas, los representantes de seguros generalmente están al tanto porque tienen el beneficio de ver las tarifas con todas sus renovaciones y tendrán una idea de lo que está sucediendo en la industria.

Es fácil probar y descubrir exactamente dónde le afecta más el impacto al hacerle preguntas a su agente acerca de dónde proviene el aumento. Si no están seguros, puede ayudarlos a probar las ideas pidiéndoles que coticen otro automóvil en lugar del suyo, si cree que se trata de su vehículo.

Si cree que se trata del área en la que vive, puede probar citando un cambio en el código postal para ver. Si todos los demás factores siguen siendo los mismos, y el precio cambia, entonces sabrá que el aumento de la tarifa se debe al cambio en la dirección.

Pregunte a su agente si consultaron otras compañías de seguros y cómo la tasa se compara con las otras compañías de seguros. A veces, si obtiene tasas más bajas que se muestran con otros proveedores, es posible que pueda negociar un descuento adicional.

• Asegúrese de tener todos los descuentos aplicables en su póliza. Escuchamos esto una y otra vez, pero cuando las compañías de seguros cambian sus planes y programas con la misma frecuencia que lo hacen hoy, es fácil que se pase por alto u olvide algo.
• Si tiene un automóvil que tiene frenos automáticos u otras funciones de seguridad automatizadas, averigüe si su compañía de seguros le dará un descuento por esto. La tecnología para la seguridad en los automóviles está cambiando rápidamente, algunas aseguradoras están dando descuentos.
• Haga una revisión completa de sus coberturas y asegúrese de tener las cosas que mejor responden a sus necesidades actuales.
• Asegúrese de no ser penalizado por reclamos o registros de manejo de otros conductores en su póliza, o por situaciones que ya no apliquen.
• Estas son todas las cosas con las que un corredor o agente podrá ayudarlo. Comprender qué hace que una póliza de seguro aumente en la renovación lo pone a usted en control de su póliza y en una posición para negociar los mejores precios.