Cuenta: definición y sugerencias

Una cuenta de cheques es una de las cuentas más importantes que usa en su vida cotidiana. Es donde guarda el efectivo que está listo para gastar, y es muy probable que el dinero llegue a su hogar también. Las cuentas de cheques se encuentran en bancos y cooperativas de crédito.

Conceptos básicos de la cuenta de cheques

Una cuenta corriente es una cuenta transaccional, lo que significa que el dinero generalmente no permanecerá en la cuenta por mucho tiempo. Estas cuentas están diseñadas para facilitar el gasto y mover su dinero.

No hay restricciones (en la mayoría de las cuentas personales) sobre cuántas transacciones pueden tener lugar en su cuenta; otras cuentas, como cuentas de ahorro y CD, limitan su acceso al efectivo.

Debido a que las cuentas corrientes mantienen su dinero líquido, a menudo se utilizan como una "bandeja de entrada" para su vida financiera: a menudo depositará su pago en una cuenta corriente (o su empleador lo hará electrónicamente) y luego moverá el dinero a partir de ahí. Parte de esto podría transferirse a una cuenta de ahorro o cuenta de jubilación, y el resto se gastará.

Gastar el dinero

¿Qué tan fácil es gastar el dinero de su cuenta de cheques? Tiene varias opciones:

Obtenga efectivo: siempre puede retirar efectivo de su cuenta corriente para gastar. Puede hacer esto con un cajero de banco, o en casi cualquier cajero automático del mundo.

Escriba un cheque: se llama una cuenta de "cheques", después de todo. Vea cómo escribir un cheque.

Tarjeta de débito: también puede realizar compras con su tarjeta de débito, que es una tarjeta de plástico similar a una tarjeta de crédito (para obtener más información sobre cómo funcionan, lea esto).

El dinero vendrá de su cuenta de cheques electrónicamente, y no tendrá que lidiar con ningún cambio.

Pague facturas en línea: la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito incluyen el pago de facturas en línea con cada cuenta corriente. En lugar de escribir cheques y soltarlos por correo, puede organizar pagos en línea; incluso puede automatizar sus pagos para que se apaguen automáticamente.

Pague electrónicamente: en lugar de hacer que su banco inicie los pagos, también puede proporcionar la información de su cuenta corriente a quien sea que necesite pagar. Luego pueden deducir fondos de su cuenta (como una transacción única o un pago recurrente).

Comprobación de la seguridad de la cuenta

El efectivo en su cuenta de cheques está listo para funcionar, pero todavía es seguro. Suponiendo que su banco o cooperativa de crédito está asegurada a nivel federal, su dinero está protegido y solo puede gastarlo usted (lea más sobre el seguro de depósito bancario y el seguro de la cooperativa de ahorro y crédito). No importa si el banco es robado o se arruina: no perderá ningún fondo asegurado.

Si mantiene efectivo en lugar de dejarlo en una cuenta corriente, se está arriesgando.Podría ser robado, podría perder el dinero, o su efectivo podría ser destruido (en un incendio, por ejemplo). Las cuentas corrientes ponen todo ese riesgo en el banco.

Tipos de cuentas de cheques

Las cuentas de cheques vienen en varias formas. Su banco podría ofrecer varias opciones con diferentes funciones (como un libro de cheques gratis, pago de facturas en línea y varios servicios). La mayoría de los bancos proporcionan una tarjeta de débito sin cargo.

Las cuentas de cheques pueden ser cuentas personales, propiedad de un individuo o propiedad conjunta de varias personas, y pueden ser propiedad de organizaciones (empresas, gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y otras entidades).

Verificar los costos de la cuenta

Tradicionalmente, las cuentas de cheques han sido "gratuitas", pero tres cuentas son menos comunes de lo que solían ser. Ya sea que pague tarifas mensuales o no, generalmente paga un costo de oportunidad para usar una cuenta corriente: ganará poco o ningún interés a menos que use algo así como una cuenta corriente de recompensa.

Si desea una cuenta de cheques sin cuotas mensuales, debería poder encontrar una. Las instituciones pequeñas y los bancos en línea son buenos lugares para buscar. Incluso en los grandes bancos, es posible que califique para una exención de tarifas al configurar el depósito directo en su cuenta (o cumplir con algún otro requisito).

Dónde abrir una cuenta

Es bastante esencial tener una cuenta de cheques, entonces, ¿dónde debería abrir una? Encuentre un banco que mantenga las tarifas al mínimo y que sea fácil trabajar con ellas. Para la mayoría de las personas, una cuenta física es una necesidad: necesitará un lugar que pueda visitar en persona (incluso si no planea hacerlo a menudo).

Comience a buscar cuentas en pequeños bancos locales de su comunidad: es más probable que ofrezcan cuentas corrientes gratuitas.

Asegúrese de incluir las cooperativas de crédito en su búsqueda. Estas instituciones a veces tienen tarifas más bajas en las cuentas corrientes (y a menudo también tienen buenas tasas de préstamos). Además, si la cooperativa de crédito es parte de una red de sucursales compartida, tendrá muchas sucursales disponibles para su uso en todo el país.

Las cuentas de cheques en línea también son un buen negocio (pero algunas requieren que también tenga una cuenta física antes de abrir su cuenta en línea). Ally Bank y Capital One 360 ​​son dos populares bancos en línea que ofrecen cheques gratuitos, e incluso puede ganar intereses sobre sus depósitos. Si tiene experiencia en tecnología y rara vez necesita ayuda de un cajero, una cuenta de cheques en línea puede ayudarlo a ganar más mientras mantiene su liquidez en efectivo.

Consejos para usar una cuenta corriente

Úselo a diario pero con moderación: una vez más, la idea es usar solo una cuenta corriente para el dinero que piensa gastar en el futuro cercano. Todo lo demás debe ir a su cuenta de ahorros u otra cuenta diseñada para objetivos a más largo plazo.

Manténgalo financiado: para que realmente use su cuenta de cheques, necesitará tener dinero en ella. Si escribe cheques o se registra para pagos con fondos insuficientes, puede meterse en problemas y terminar pagando tarifas adicionales. Asegúrese de saber que el dinero está disponible antes de gastar (puede averiguarlo si equilibra su cuenta).

Conozca sus opciones de sobregiro: ¿qué sucede si intenta gastar más de lo que tiene en su cuenta? Depende de si se inscribió o no para la protección contra sobregiros. Lea cualquier política de sobregiro con cuidado para saber cuánto le costará si va más allá (la protección contra sobregiros puede ser costosa, así que solo inscríbase si tiene sentido).