Cómo CDARS lo ayuda a maximizar la cobertura de FDIC

CDARS significa Servicio de Registro de Cuenta de Depósito. CDARS es un programa que le permite distribuir su dinero entre varios bancos, generalmente para mantenerse por debajo de los límites del seguro de la FDIC en cualquier banco. CDARS es una forma de que otra persona administre el riesgo de fallas bancarias para usted.

Límites FDIC

El seguro FDIC es un programa respaldado por el gobierno que protege sus depósitos bancarios. Sin embargo, hay un límite máximo en dólares de $ 250, 000 por depositante.

Para la mayoría de las personas, esto es suficiente, pero algunas personas y organizaciones desean conservar más de $ 250,000 en el banco.

Si tiene más que el límite máximo de cobertura, tiene dos opciones:

1. arriesgarse a que su banco falle y esperar que sus depósitos no asegurados no se pierdan
2. Distribuya su dinero entre varios asegurados por la FDIC ¡bancos para que se mantenga por debajo del límite en cada institución

La primera opción es demasiado arriesgada para la mayoría de las personas, y la segunda opción puede ser complicada y consumir mucho tiempo.

CDARS le permite distribuir su dinero entre varios bancos sin hacer todo el trabajo por cuenta propia. El dinero se invierte en certificados de depósito (CD) que van de un mes a cinco años.

Usando CDARS

Bancos participantes: para usar CDARS, deberá comenzar con un banco que participe en el programa CDARS. Muchos bancos forman parte de la red y es posible que ya tenga una relación con uno de estos bancos.

Fondos de depósito: ingrese en el programa CDARS de su banco. Deberá usar un Acuerdo de colocación de depósitos específico específico de CDARS. Su banco dividirá los fondos entre otros bancos miembros, manteniendo los fondos en cada institución por debajo del límite máximo de seguro de la FDIC.

Haga un seguimiento de sus fondos: CDARS se jacta de que el programa ofrece una declaración.

En lugar de mantener múltiples cuentas en múltiples bancos (con múltiples inicios de sesión y estados de cuenta trimestrales), obtendrá todo en una declaración consolidada.

¿Cuánto cuesta? Como consumidor, no pagará tarifas directamente al servicio CDARS. Su banco paga para participar, por lo que pagará las tarifas generalmente cobradas por su banco. En última instancia, está pagando el servicio en forma de tasa de CD (el APY) que podría ser menor de lo que puede encontrar si compra las tarifas más altas. Lo que obtienes a cambio es una manera simple de mantener tu dinero a salvo.

¿Es seguro CDARS? CDARS es un servicio legítimo que existe desde 2003. Su dinero es tan seguro como lo sería en cualquier institución asegurada por la FDIC, porque el dinero está en los bancos (CDARS no toma posesión de ningún dinero). CDARS fue creado por antiguos reguladores financieros y es administrado por Promontory Interfinancial Network, LLC.

Logística alternativa

Si no desea utilizar CDARS por alguna razón, puede distribuir sus fondos entre varios bancos asegurados por la FDIC por su cuenta. Hay al menos dos formas de lograr esto:

1. Abra cuentas individuales: vaya a cada banco (o al sitio web de cada banco) y abra una cuenta. Asegúrese de mantener sus activos en cada institución por debajo de $ 250, 000 en todo momento, así que no deposite los $ 250, 000 completos porque el interés que gana empujará su cuenta por encima del límite.
2. CD Brokered: Una alternativa es usar CD intermediarios dentro de una sola cuenta. Te enfrentarás a otras complicaciones si sigues esta ruta, pero puedes mantener todo en una sola declaración (como lo harías con CDARS).

Si hace todo usted mismo, asegúrese de que los bancos con los que trabaja estén asegurados por la FDIC. Verifique en cada institución en FDIC. gov. También puede obtener la misma protección respaldada por el gobierno en las cooperativas de ahorro y crédito. El seguro de NCUSIF, que es equivalente al seguro de FDIC, es administrado por la National Credit Union Association. Para verificar la cobertura, visite NCUA. gov.