Cómo maximizar sus ahorros de inversión

Si alguna vez se ha preguntado si un centavo ahorrado hoy realmente valdrá mucho más que centavos que un centavo ahorrado mañana, entonces eche un vistazo a esta simple matemática:

• Si pones $ 1 de distancia a los 20 años, ese dólar valdría $ 21 a los 65 años, suponiendo un retorno promedio del 7 por ciento a lo largo de los años.
• Si espera hasta 30 para invertir ese mismo $ 1, valdrá $ 10. 68. Comience en 40 y tendrá $ 5. 43.
• Espera hasta que cumplas 50 para invertir ese mismo $ 1 y obtendrás $ 2 miserables. 76.

Así que un dólar invertido a los 20 años es casi el doble de productivo que un dólar invertido a 30 y 7. ¡5 veces más poderoso que un dólar que se pone a trabajar a los 50 años!

Afortunadamente, ya ha empezado a ahorrar y, de no haberlo hecho, el momento para comenzar es hoy. Cada día que esperas te está costando dinero en serio.

Tenga en cuenta que debe tener un plan para maximizar su rendimiento. Un gran plan para optimizar sus ahorros es la Jerarquía de ahorros de inversión que describe dónde colocar su dinero y en qué orden. Para una gran visual, haga clic aquí.

Jerarquía de ahorro de inversión: de arriba a abajo

Nivel 1: Ahorro de emergencia en efectivo

En lo más alto de su jerarquía o pirámide de inversión, los ahorros deberían ser sus ahorros de efectivo de emergencia. La cantidad de efectivo de emergencia disponible debe poder cubrir de 3 a 6 meses de gastos fijos y debe mantenerse en una cuenta del mercado monetario o en otras inversiones muy líquidas.

Use este dinero solo para verdaderas emergencias, como la pérdida de trabajo o costos médicos catastróficos.

Nivel 2: efectivo a corto plazo

Su próximo nivel es efectivo a corto plazo, que debe cubrir los gastos vencidos en 1-3 años. Esto no debe confundirse con ahorros de emergencia; este dinero debería usarse si tiene un gran gasto conocido en los próximos 12 a 18 meses, como un anticipo en una casa o un techo nuevo.

No tiene sentido que se elimine su fondo de emergencia debido a un evento financiero planificado, incluso si está a un año o año y medio de distancia.

Nivel 3: Coincidir con las contribuciones 401k de su empleador

Ahora es el momento de igualar las contribuciones de su empleador. Querrá contribuir con lo que su empleador esté dispuesto a igualar de forma gratuita con su 401k.

Nivel 4: Roth IRA

A continuación, comience a financiar, e intente financiar por completo, una Roth IRA. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos y se pueden retirar en cualquier momento. Solo asegúrate de entender cuánto puedes sacar sin incurrir en una penalización. Una vez que alcanza 59 ½, todos los retiros son libres de impuestos. Además, a diferencia de una IRA tradicional que requiere retiros mínimos a la edad de 70 ½, no existe una edad de distribución obligatoria con una Roth IRA. Para conocer los requisitos de elegibilidad para una IRA Roth, haga clic aquí.

Nivel 5: Máxime su 401k

Después de financiar su Roth IRA, vuelva y maximice su 401k si es posible. En 2016, la contribución máxima es de $ 18, 000. Si puede ahorrar $ 18,000 cada año con el beneficio adicionalmente esperado del programa 401k que coincida con su empleador, su dinero aumentará rápidamente.

Nivel 6: Inversiones gravables

Si ha hecho todo lo anterior y todavía tiene dinero para ahorrar, puede colocar esos fondos en una cuenta de corretaje.

Ya sea que administre su dinero por su cuenta o que alguien más lo administre, asegúrese de estar en un portafolio bien equilibrado y diversificado que generará dividendos, intereses y distribuciones.

¿Has empezado a ahorrar? Si no, el momento es ahora. Use la jerarquía de ahorros de inversión para ayudarlo a maximizar su rendimiento.

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Divulgación: Esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar.

Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / sucesión / planificación financiera.