Cuánto dinero se debe jubilar: calcule la brecha

Para determinar cuánto dinero necesita para jubilarse, necesitará tener una estimación precisa de sus gastos de jubilación y sus fuentes garantizadas de ingresos de jubilación. Luego puedes calcular la brecha entre esos dos números y determinar cuánto dinero necesitarás ahorrar para llenar el espacio, o cuánto necesitarías para reducir los gastos.

Puede usar el ejemplo siguiente para calcularlo usted mismo, usar una calculadora de ingresos de jubilación en línea o contratar a un planificador financiero calificado para que lo ayude.

Cálculo de la brecha

Suponga que ha determinado que para cubrir sus gastos de jubilación necesitará alrededor de $ 71, 000 de ingresos brutos por año (medios brutos que incluyen lo que pagaría en impuestos), y que la Seguridad Social proporcionará alrededor de $ 21,000 por año.

Su espacio es: $ 71, 000 - $ 21, 000 = $ 50, 000.

Ahora sabe que debe retirar aproximadamente $ 50,000 por año de sus ahorros e inversiones. ¿Cuánto dinero necesitaría invertir para generar $ 50,000 por año de flujo de efectivo?

Eso depende de dos cosas:

• La tasa de rendimiento que obtienen sus inversiones.
• Si está dispuesto a gastar capital o no gastar principal.

Si las inversiones obtienen una tasa de rendimiento del 5% anual, necesitaría $ 1 millón para generar $ 50,000 ($ 1, 000, 000 x 5% = $ 50,000) por año de ingresos, y no gastaría ninguna director de escuela. Esto significa que 25 años después todavía tendrá $ 1 millón.

Si decide que está bien gastar el capital hasta cero en el momento de su muerte, entonces necesitaría alrededor de $ 704, 000 ganando 5% al ​​año para una duración de 25 años.

Al final de los 25 años, habría gastado todo el dinero.

En este cálculo simplificado, la respuesta a cuánto debe retirarse oscila entre $ 700,000 y $ 1 millón.

Revisando la brecha

Para simplificar las cosas, ignoré dos factores adicionales que se usan para determinar cuánto necesitará retirarse.

Esos son la inflación y la esperanza de vida.

A menos que sepa exactamente cuánto tiempo va a vivir, cuánto gastará cada año y cuánto impacto tendrá la inflación, desafortunadamente no podrá saber exactamente cuánto dinero necesitará para retirarse.

Como no puede saber exactamente cuánto necesitará, lo mejor es desarrollar el mejor y el peor de los casos. En el mejor de los casos, usted asume rendimientos de inversión promedio, baja inflación y gasto controlado. En el peor de los casos, usted asume rendimientos de inversión por debajo del promedio, alta inflación y gastos imprevistos.

También puede ejecutar varios escenarios en los que retrase el inicio de la Seguridad Social a su edad de 70 años para que obtenga un monto mensual más alto.Si aún desea jubilarse a los 66 años, el monto de la brecha será mayor en sus 60, pero mucho más bajo una vez que llegue a 70. Proyectar estos escenarios en un formato de línea de tiempo de ingresos de jubilación puede ayudar a determinar qué decisiones pueden reducir la cantidad total que tendrá. necesito retirarme