Consejos sobre cómo invertir en fondos mutuos

Si busca consejos para invertir en fondos mutuos, es inteligente volver a los fundamentos de elegir los mejores fondos y cómo crear una cartera. Consulte esta lista fácil para comenzar o retome el camino hacia la inversión exitosa.

Estos son los 16 mejores consejos para invertir exitosamente con fondos de inversión, desde el comienzo del proceso de planificación financiera, hasta la selección, el análisis, la creación de una cartera, los impuestos y más …

Invertir en fondos mutuos Consejo n.º 1: Cómo comenzar a invertir

La inversión comienza antes de comprar el primer fondo mutuo (o antes de comprar el siguiente). Si recién está comenzando a invertir con fondos mutuos, puede intentar comenzar con un fondo equilibrado. También querrá hacer preguntas: ¿qué es lo que le gustaría lograr con sus ahorros? ¿Tiene objetivos específicos, como ahorrar para la jubilación, o tiene algunos objetivos ampliamente definidos, como la acumulación de riqueza para el propósito general de fortalecer su seguridad financiera? ¿Cuál es tu horizonte de tiempo? ¿Un año? ¿Cinco años? ¿10 años?

Invertir en fondos mutuos Consejo # 2: conocer su tolerancia al riesgo

Antes de elegir sus fondos, necesita tener una buena idea de cuánto riesgo puede tolerar. Su tolerancia al riesgo es una medida de la cantidad de fluctuaciones (altibajos, volatilidades, etc.) o riesgos de mercado que puede manejar. Por ejemplo, si se pone muy ansioso cuando su valor de cuenta de $ 10, 000 cae un 10% (a $ 9, 000) en un período de un año, su tolerancia al riesgo es relativamente baja: no puede tolerar inversiones de alto riesgo.

Invertir en fondos mutuos Consejo # 3: Determinar su asignación de activos

Una vez que determine su nivel de tolerancia al riesgo, puede determinar su asignación de activos, que es la combinación de activos de inversión-acciones, bonos y efectivo, eso incluye su cartera. La asignación adecuada de activos reflejará su nivel de tolerancia al riesgo, que puede describirse como agresivo (tolerancia alta al riesgo), moderado (tolerancia al riesgo medio) o conservador (tolerancia al riesgo bajo).

Invertir en fondos mutuos Consejo # 4: Revise los tipos básicos y categorías de fondos mutuos

Los fondos mutuos se organizan en categorías por clase de activos (acciones, bonos y efectivo) y luego se clasifican por estilo, objetivo o estrategia. Conocer cómo se clasifican los fondos mutuos ayuda a los inversores a aprender cómo elegir los mejores fondos para la asignación de activos y la diversificación. Por ejemplo, existen fondos comunes de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos mutuos del mercado monetario. Los fondos de acciones y bonos, como tipos de fondos primarios, tienen docenas de subcategorías que describen más detalladamente el estilo de inversión del fondo.

Invertir en fondos mutuos Consejo # 5: Aprenda cómo elegir los mejores fondos

Con miles de fondos mutuos para elegir y cientos de familias de fondos diferentes que los ofrecen, un inversor puede sufrir una sobrecarga de elección y posiblemente cometer errores innecesarios .Sin duda, los fondos sin carga son la mejor opción para los inversores de fondos mutuos.

Ahora que conoce su asignación de activos, debe comenzar a elegir los mejores fondos mutuos para usted y sus objetivos de inversión. Si tiene una amplia variedad de fondos mutuos, comience utilizando un filtro de fondos o simplemente compare el rendimiento con un índice de referencia. También querrá considerar las cualidades importantes de los fondos mutuos, como los honorarios y los gastos del fondo (consulte la Relación de gastos) y la antigüedad de los gerentes.

Lo más importante es asegurarse de elegir una selección diversa de fondos que se combinen para satisfacer su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

La investigación de fondos mutuos se puede hacer más fácil con una buena herramienta de investigación en línea. Si usted es un principiante o un profesional y si está buscando comprar los mejores fondos mutuos, revisar un fondo existente, comparar y seleccionar fondos diferentes o simplemente está tratando de aprender algo nuevo, estos sitios de investigación de fondos mutuos se encuentran entre los mejores.

El rendimiento pasado de un fondo mutuo puede no ser una garantía de resultados futuros, pero si sabe cómo analizar el rendimiento, si sabe qué buscar y qué evitar, puede tomar mejores decisiones de inversión.

Si adivina que los mejores fondos del índice S & P 500 son los que tienen los índices de gastos más bajos, en su mayoría es correcto. Sin embargo, además de los bajos costos, existe un delicado equilibrio de ciencia y arte en la indexación que hace que solo unas pocas compañías de fondos mutuos puedan ofrecer los mejores fondos de índice.

Invertir en fondos mutuos Consejo # 6: Desarrollar su cartera de fondos mutuos

Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: hay muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas. Para construir la mejor cartera de fondos mutuos, debe ir más allá del sabio consejo: "No coloque todos sus huevos en una sola canasta:" Una estructura que puede resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación simple de fondos mutuos que funcionan bien para sus necesidades.

Invertir en fondos mutuos Consejo # 7: Conozca los fundamentos de los impuestos a los fondos mutuos

¿Cómo se pueden reducir los impuestos a los fondos mutuos? ¿Qué tipos de fondos son mejores para las cuentas imponibles? ¿Por qué recibiste un 1099? Comprender los impuestos a los fondos mutuos lo ayudará a mejorar sus rendimientos generales al ser un inversor más inteligente. Como dicen, "nada es seguro en la vida, excepto la muerte y los impuestos". Sin embargo, los impuestos se pueden minimizar o incluso evitar con respecto a la inversión de fondos mutuos. Por lo tanto, con el conocimiento de los conceptos básicos sobre impuestos a los fondos mutuos, podrá aumentar los rendimientos generales de su cartera de inversiones.

Invertir en fondos mutuos Consejo # 8: evitar el error de Dave Ramsey

Dave Ramsey es un buen artista y parece una persona genuinamente agradable. Sin embargo, con respecto a los fondos mutuos en específico, sus filosofías de inversión están al borde de lo peligroso. Los inversores de fondos mutuos pueden obtener algunos buenos consejos de su programa de radio, pero es prudente comprender la diferencia entre el entretenimiento y las buenas prácticas de inversión.

Asegúrate de leer este artículo sobre lo que Dave Ramsey se equivoca con los fondos mutuos.

Armado con solo un puñado de consejos sobre fondos mutuos, los inversores pueden hacer bien en construir sus propias carteras. Pero recuerde que la investigación, el análisis y la administración de carteras de fondos mutuos no son para todos. Si no disfrutas hacerlo, es probable que no seas bueno en eso.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.