Mejores tipos de fondos mutuos para principiantes

Elegir los mejores fondos mutuos para principiantes no es una cuestión de encontrar los mejores resultados del día. En cambio, los principiantes deben conocer sus objetivos de inversión y planes futuros y prepararse para una estrategia a largo plazo.

Por lo tanto, suponiendo que desee hacerlo usted mismo, en lugar de utilizar un asesor, es aconsejable saber qué compañías de fondos mutuos tienen la mejor variedad de fondos sin costo de bajo costo. Luego puede continuar con la selección de fondos desde allí.

¿Por qué usar fondos sin carga?

Los fondos sin carga son ideales para principiantes porque están libres de comisiones de agentes y cargos por ventas, conocidos colectivamente como "cargas", que están destinadas a pagar por servicios de asesoramiento. Si está comprando sus propios fondos mutuos, se supone que ya ha hecho la comparación de "hágalo usted mismo" versus consejero y ha decidido hacerlo solo con sus compras de fondos mutuos. Por lo tanto, no hay una buena razón para pagar tarifas con fondos de carga, especialmente porque los fondos sin carga a menudo ofrecen rendimientos superiores a los fondos de la carga en períodos de tenencia a largo plazo. En otras palabras, si usted es un inversionista que compra y retiene y su objetivo de inversión (por ejemplo, la jubilación) está varios años o más lejos de ahora, es probable que lo haga mejor con fondos sin cargo.

Utilice una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga

Supongo que no se detendrá con un solo fondo mutuo y que sus objetivos de inversión son a largo plazo (más de 5 años) .

Por lo tanto, querrá considerar las mejores compañías de fondos mutuos sin carga que tienen una amplia variedad de categorías y tipos de fondos mutuos, ya que tendrá que seguir construyendo su cartera de fondos mutuos con fines de diversificación. Algunas de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga incluyen Vanguard Investments, Fidelity y T. Rowe Price.

¿Por qué los fondos de índice S & P 500 pueden ser mejores para principiantes?

Los fondos de índice pueden ser un buen lugar para comenzar a construir una cartera de fondos mutuos porque la mayoría de ellos tienen índices de gastos extremadamente bajos y pueden brindarle exposición a docenas o cientos de acciones que representan diversas industrias en un solo fondo. Por lo tanto, puede cumplir con el objetivo inicial de obtener un fondo de inversión diversificado y de bajo costo. Para obtener más información sobre los fondos de índice, consulte nuestra página de preguntas frecuentes sobre inversión de índice. De nuevo, Vanguard, Fidelity y T. Rowe Price son buenas compañías de fondos mutuos para fondos indexados. También puedes mirar a Charles Schwab.

Cómo invertir con un solo fondo

Si desea tomar la ruta más sencilla e invertir una suma global en un fondo mutuo, existen algunas opciones que funcionan mejor en términos de mantener los costos bajos y la diversificación amplia:

• Fondos equilibrados: también llamados fondos híbridos o fondos de asignación de activos, estos son fondos mutuos que invierten en una asignación equilibrada de activos de acciones, bonos y efectivo.La asignación generalmente permanece fija e invierte de acuerdo con un objetivo o estilo de inversión establecido. Por ejemplo, Fidelity Balanced Fund (FBALX) tiene una asignación aproximada de activos de 65% de acciones, 30% de bonos y 5% de efectivo. Esto se considera una cartera de riesgo medio o moderada.
• Fondos mutuos con fecha objetivo: como su nombre lo indica, los fondos mutuos con fecha objetivo invierten en una combinación de acciones, bonos y efectivo que es apropiado para una persona que invierte hasta cierto año. A medida que se acerca la fecha objetivo, el administrador del fondo reducirá gradualmente el riesgo de mercado al transferir los activos de las acciones a bonos y efectivo, que es lo que un inversor individual haría manualmente. Por lo tanto, los fondos mutuos con fecha objetivo son un tipo de inversión "configúrelo y olvídese". Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación y cree que puede jubilarse alrededor del año 2035, una buena opción para usted podría ser Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). ¡Entonces puede finalizar su investigación, agregar periódicamente dinero nuevo al fondo y observar crecer sus ahorros a medida que avanza en cómo vivir su vida!

Cómo analizar un fondo mutuo

Puede averiguar todo lo que necesita saber en uno de los mejores sitios de investigación de fondos mutuos.

Pero antes de comenzar la investigación, querrá saber qué características está buscando y cómo analizar un fondo mutuo. Esto incluye más que el rendimiento pasado. Como ya sabe, querrá buscar fondos sin carga con bajos coeficientes de gastos, lo que puede aumentar las probabilidades de retornos futuros aceptables. Estas características son especialmente importantes para los fondos indexados, que también se llaman fondos administrados pasivamente porque el administrador del fondo no intenta "vencer al mercado" sino que coincide con un índice (pasivamente).

También hay fondos administrados activamente, donde el administrador del fondo está tratando activamente de obtener los mejores rendimientos por una cantidad razonable de riesgo. Estos fondos naturalmente tendrán mayores índices de gastos debido a que la investigación adicional requerida aumenta los gastos de administración del fondo. Con los fondos administrados activamente, querrá verificar la tenencia del administrador para asegurarse de que el administrador del fondo ha estado al frente durante al menos 3 años (y con suerte 5 años o más). Esto es una garantía de que el rendimiento del fondo se debe al gerente actual y no a otra persona que se jubiló recientemente o dejó la compañía de fondos para administrar un fondo diferente.

Cómo crear una cartera de fondos mutuos

Antes de comprar su primer fondo mutuo, es prudente que comprenda cómo crear una cartera de fondos mutuos. Esto vuelve al punto inicial de conocer sus planes a largo plazo para invertir y basar la compra de su fondo en este plan. Puede ver esto como dibujar y revisar un plano de la casa antes de construir su base.

Sobre todo, mantenga las cosas simples y asegúrese de no pensar demasiado ni analizar en exceso los fondos mutuos. A veces, solo comenzar es la mejor idea. Los detalles pueden resolverse más tarde y esperar demasiado tiempo para invertir comenzará a socavar sus objetivos de inversión.